Les banques de Wall Street disent être prêtes pour les stablecoins après avoir affiché des résultats historiques
- JPMorgan, Citigroup et Bank of America explorent désormais les stablecoins malgré un scepticisme passé.
- Jamie Dimon déclare que JPMorgan travaillera sur les pièces de dépôt et les stablecoins pour rester compétitif.
- Citigroup envisage d'émettre son propre stablecoin et de s'étendre aux dépôts tokenisés et à la garde de crypto-actifs.
Frais de résultats historiques, les plus grandes banques de Wall Street fixent désormais leurs objectifs sur les stablecoins. Même Jamie Dimon, le critique crypto de longue date et PDG de JPMorgan Chase, dit que la banque s'implique, qu'il comprenne l'intérêt ou non.
S'exprimant mardi lors de l'appel aux résultats de l'entreprise, Dimon a déclaré clairement : « Je pense qu'ils sont réels, mais je ne sais pas pourquoi vous voudriez [utiliser] un stablecoin par opposition à un simple paiement. »
Il n'a pas tort sur sa confusion. Dimon, maintenant âgé de 69 ans, a bâti sa marque sur le scepticisme envers Bitcoin et la plupart des choses crypto. Mais lorsque vous dirigez la plus grande banque des États-Unis, qui déplace près de 10 billions de dollars chaque jour, vous n'avez pas le luxe d'ignorer de nouvelles rails juste parce qu'ils ne s'intègrent pas à votre vision du monde. Surtout pas lorsque les acteurs de la fintech attaquent violemment votre territoire.
JPMorgan et d'autres testent des produits de stablecoins
Les stablecoins, pour ceux qui en ont besoin d'un rappel, sont des jetons numériques adossés aux devises fiduciaires — le plus souvent au dollar américain. Ils sont censés rester stables en valeur et agir comme de l'argent liquide qui se déplace plus vite, se règle instantanément et coûte moins cher. Ils ne sont pas des jetons spéculatifs comme Bitcoin ; ils ressemblent davantage à des virements améliorés qui ne prennent pas trois jours à être traités.
Le mois dernier, JPMorgan a révélé qu'elle déployait déjà une version limitée de sa propre pièce — appelée jeton de dépôt — mais elle est uniquement destinée aux clients privés de la banque. Il ne s'agit pas encore d'un stablecoin public à part entière. Mais c'est un pas dans l'eau. « Nous serons impliqués à la fois dans le jeton de dépôt JPMorgan et les stablecoins pour comprendre, pour être bons dans ce domaine », a déclaré Dimon.
Il n'est pas le seul à tremper le orteil. Le même jour que l'appel de JPMorgan, les dirigeants de Citigroup ont déclaré que la banque « examine l'émission d'un stablecoin Citi ». Ils ne s'arrêtent pas là. Citi dit que la véritable opportunité réside dans les dépôts tokenisés et les services de garde crypto — deux domaines où les banques traditionnelles ont un sérieux muscle à flexionner si elles cessent de traîner les pieds.
Et chez Bank of America, le PDG Brian Moynihan rend également clair : la banque s'engagera avec les stablecoins. Pas encore de déploiement, mais le signal est assez fort. Lorsque tant de grands patrons commencent à encercler le même espace en même temps, ce n'est jamais une coïncidence.
Les grandes banques surveillent la fintech et se préparent aux partenariats
Ce qui pousse ces banques à sortir de leur banc n'est pas l'enthousiasme — c'est la peur de prendre du retard. Dimon a déclaré mardi : « Ces gars sont très intelligents », lorsqu'on lui a demandé des rivaux de la fintech. « Ils essaient de trouver un moyen de créer des comptes bancaires, de pénétrer dans les systèmes de paiement et les programmes de récompenses, et nous devons en être conscients. » En d'autres termes, l'ennemi n'attend pas.
Ces entreprises de fintech offrent déjà des services que les banques traditionnelles possédaient autrefois. Elles sont rapides, mondiales, et n'ont pas à gérer des technologies des années 1970 comme ACH et SWIFT. Cela seul fait des stablecoins une vraie menace si les banques n'évoluent pas.
Dimon le comprend. Il ne l'a pas dit explicitement, mais le mouvement vers l'infrastructure de stablecoin maintenant est un jeu pour rester pertinent tandis que les règles autour des devises numériques commencent à s'éclaircir. La réglementation rattrape enfin son retard. Les banques ont les avocats et le capital pour dominer une fois qu'elles s'engagent — et elles commencent maintenant à le faire.
Il y a aussi des discussions sur les banques unissant leurs forces. Une voie pourrait être de passer par Early Warning Services, une entreprise détenue par un groupe de banques qui nous a déjà donné Zelle. Ce réseau de paiements instantanés était la réponse des banques à PayPal et Cash App. Un effort conjoint de stablecoin pourrait se dérouler de la même manière, les aidant à repousser les tentatives de Silicon Valley de leur voler leur pain.
Mais Dimon ne donnait aucun détail. Lorsqu'on lui a demandé une éventuelle collaboration entre les banques sur les stablecoins, il a déclaré : « C'est une excellente question, et nous laisserons cela rester une question. » Donc oui, c'est discuté. Mais n'attendez pas de feuille de route pour l'instant.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
