Visa propose 100 millions de dollars pour remplacer Mastercard en tant que nouveau partenaire d'Apple pour les cartes de crédit

D'après une exclusivité du Wall Street Journal publiée mardi, Visa aurait proposé à Apple Inc. environ 100 millions de dollars pour reprendre le partenariat de Mastercard avec le géant technologique concernant les cartes de crédit et devenir l'émetteur de l'Apple Card. Cette offre intervient alors que Goldman Sachs, qui émettait la carte depuis son lancement, se retire du marché du crédit à la consommation.

Visa et American Express cherchent toutes deux à détrôner Mastercard, qui gère le réseau de l'Apple Card depuis sa création. Selon des sources proches du dossier, citées par le Wall Street Journal, l'offre de Visa comprenait une compensation financière destinée à rendre l'accord attractif pour Apple. 

Cette méthode d'enchères est similaire à celle utilisée par la plateforme il y a dix ans, lorsque Costco a sélectionné son réseau de paiement pour gérer le programme de cartes du détaillant.

Visa rivalise avec Amex pour obtenir le service Apple Card

Visa et American Express tenteraient toutes deux de reprendre le rôle d'émetteur de services de paiement pour l'Apple Card à Mastercard, mais selon plusieurs sources, Goldman Sachs avait laissé entendre auparavant qu'elle pourrait céder la carte à Amex en 2023. 

Mastercard se bat pour conserver sa position de leader sur le marché des cartes bancaires et a clairement indiqué qu'elle ne compte pas se laisser faire. L'entreprise explore également de nouvelles pistes pour intégrer ses services fintech à l'écosystème Apple, notamment via sa plateforme Finicity, qui se connecte directement aux comptes bancaires des consommateurs avec leur autorisation et leur permet de consulter leurs soldes sur leurs appareils Apple.

L'Apple Card est l'un des plus importants programmes de cartes de crédit co-marquées au monde. Les réseaux de paiement en tirent profit grâce à l'augmentation du volume d'achats transitant par leurs systèmes. 

D'après les statistiques de Backlinko, Apple domine la plupart des paiements numériques dans le monde, avec plus de 17 % de parts de marché sur le segment des smartphones. Le réseau qui garantira ce partenariat devra être en parfaite adéquation avec les futurs projets de services de paiement du géant technologique.

Goldman Sachs se retire du crédit à la consommation

Goldman Sachs, sponsor des cartes Apple, a entamé son aventure dans le financement des consommateurs il y a près de dix ans dans le but de diversifier ses sources de revenus au-delà des services de banque d'investissement et de trading. 

La décision de la banque de réduire ses activités de banque de détail est intervenue fin 2022, suite à des pertes de plus d'un milliard de dollars en provisions pour créances douteuses potentielles.

Des informations non confirmées laissent entendre que la séparation entre Goldman Sachs et Apple est mutuelle, et que cette dernière aurait proposé à la banque de se retirer du partenariat. 

L'institution financière new-yorkaise tente de mettre fin à son partenariat avec Apple depuis au moins novembre 2023. Plusieurs institutions financières, dont Synchrony, JPMorgan Chase, Capital One et American Express, sont désormais en concurrence pour devenir le nouvel émetteur bancaire de l'Apple Card.

Le programme Apple Card détient environ 20 milliards de dollars d'encours, et si un nouveau partenariat se concrétise, il pourrait devenir l'un des plus importants accords de cartes de crédit co-marquées susceptibles de changer d'émetteur

Mastercard va améliorer ses services de paiement en cryptomonnaies

En marge des enchères pour l'Apple Card, Mastercard envisagerait de simplifier les paiements transfrontaliers en cryptomonnaies. Le géant mondial des paiements développe un réseau basé sur la blockchain afin de faciliter les transactions en monnaie numérique entre consommateurs, commerçants et institutions financières. 

«Nous voulons mettre notre envergure et notre portée au service de la fluidité des transferts d'argent entre ces deux mondes, et ce, de manière simple», a déclaré Raj Dhamodharan, vice-président exécutif de Mastercarddent de la blockchain et des actifs numériques, qui a affirmé que le système serait aussi simple d'utilisation que Venmo.

Mastercard pourrait utiliser son réseau multi-jetons pour aider les banques à adopter la technologie blockchain pour des cas d'utilisation tels que les paiements transfrontaliers et la tokenisation d'actifs comme les crédits carbone. 

L'entreprise a également lancé plus de 100 programmes de cartes axés sur les cryptomonnaies, qui récompensent les clients avec des cryptomonnaies plutôt qu'avec des remises cashfiduciaire.