Les banques américaines autorisées à exécuter des transactions crypto « sans risque » : ce que cela signifie pour l'adoption
Le régulateur bancaire américain a autorisé les banques nationales à gérer des transactions crypto « sans risque ». Cette mesure permet aux banques de faire correspondre les ordres d'achat et de vente de crypto sans détenir elles-mêmes les pièces. Beaucoup y voient une étape majeure pour l'adoption de la crypto aux États-Unis.
Les banques peuvent désormais agir en tant qu'intermédiaires. Elles peuvent remplir les deux côtés d'un échange et transmettre l'actif simultanément. Elles ne conservent pas la crypto sur leurs livres. Cela maintient leur risque faible et offre aux grands clients un moyen plus sûr de trader.
Que ont approuvé les régulateurs ?
Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) a publié des directives permettant aux banques d'effectuer des transactions crypto « principal sans risque ». Dans ces transactions, la banque achète à un client et vend à un autre simultanément. En ce sens, la banque ne détient pas la crypto pendant longtemps. Elle ne fait que la transmettre.
L'OCC a déclaré que cela est similaire à la manière dont les banques gèrent de nombreuses transactions boursières. Le processus ne change pas beaucoup. La technologie sous-jacente à l'actif est la seule partie qui diffère.
Les banques doivent toujours respecter des règles strictes. Elles doivent effectuer des vérifications de fraude, de blanchiment d'argent et de contrôle des systèmes. L'OCC surveillera ces activités de la même manière qu'elle surveille les autres services bancaires.
Certaines banques ont demandé cette clarification avant la mise à jour. Elles voulaient un feu vert clair pour servir les clients qui tradent de la crypto. Cette mesure leur donne cela. Plus important encore, cela ouvre les portes à davantage de banques pour rejoindre le secteur.
Pourquoi cela est un enjeu majeur pour l'adoption de la crypto
Ce feu vert réglementaire aide l'adoption de la crypto de plusieurs manières :
Premièrement, les institutions obtiennent désormais un point d'entrée fiable dans la crypto. De nombreuses grandes entreprises évitent les échanges de crypto offshore. Maintenant, elles peuvent trader via des banques qu'elles connaissent déjà
Le risque diminue. Les banques offrent des services stables et réglementés. Les clients n'ont plus besoin de s'inquiéter qu'un échange centralisé tombe en panne ou disparaisse avec les fonds.
Les marchés crypto gagnent en confiance. Lorsque les banques entrent en jeu, les investisseurs ordinaires prêtent attention. Cela signale que la crypto n'est plus un secteur marginal.
Les spreads peuvent se resserrer. Des transactions plus importantes entraînent de meilleurs prix et plus de profondeur sur le marché
Les banques peuvent développer de nouveaux produits. Elles pourraient proposer du trading direct, des desks OTC ou des outils crypto liés aux ETF. Cela crée essentiellement de nouvelles voies pour que le capital entre dans l'espace.
Impact sur les marchés crypto en ce moment
Le Bitcoin et l'Ethereum ont bondi après l'annonce de l'OCC. Cela dit, le momentum haussier à court terme pourrait très bien être entraîné dans le contexte de la réunion du FOMC et de la forte probabilité de baisses de taux d'intérêt aux États-Unis. Néanmoins, les investisseurs et les traders pourraient y voir un signe que davantage d'argent pourrait entrer sur le marché bientôt.
- Le Bitcoin est remonté au-dessus de 93 000 $ après avoir chuté en dessous de 90 000 $ plus tôt dans la semaine
- L'Ethereum a grimpé de plus de 7%, évoluant au-dessus de 3,300$
- D'autres majeurs comme Cardano et Solana ont également connu des mouvements de prix à la hausse
Dans l'ensemble, le marché total des cryptos a augmenté de 2,86 %, se situant actuellement à 3,12 billions de dollars.
Comment cela affecte les utilisateurs particuliers
Bien que cette nouvelle soit une étape massive pour combler le fossé entre la crypto et la finance traditionnelle, les utilisateurs particuliers pourraient également en bénéficier avec le temps.
Le fait demeure que beaucoup de gens font davantage confiance à leurs banques qu'à s'inscrire sur divers échanges de crypto. Par conséquent, acheter de la crypto via une application bancaire reconnue semblerait plus sûr et offrirait un meilleur soutien en cas de problème. Les banques suivent des règles strictes en matière de sécurité et de service client, ce qui donne aux utilisateurs plus de tranquillité d'esprit.
Les frais pourraient également baisser. Une fois que les banques entreront sur le marché, il est très probable qu'elles entreront en concurrence avec les échanges et que cette pression fera baisser les coûts de trading.
L'ensemble du processus de conversion (on et off ramp) dans la crypto pourrait devenir beaucoup plus simple. Des étapes simples au sein d'une application bancaire pourraient attirer davantage de nouveaux utilisateurs dans l'espace.
Comment cette décision s'aligne avec les tendances mondiales
À travers le monde, de nombreuses régions mettent déjà en œuvre des réglementations crypto favorables.
Le cadre MiCA de l'Europe est déjà en place, ce qui donne aux banques une licence claire pour offrir du trading et de la garde.
Hong Kong, Singapour et le Royaume-Uni préparent également le terrain pour les banques et les entreprises crypto. Hong Kong, par exemple, a introduit un nouveau régime de licence pour les échanges de crypto en 2023 et a activement encouragé les banques à fournir des services aux entreprises crypto.
Dans l'ensemble, l'objectif a été d'attirer du capital, des talents et de nouvelles entreprises. Voyant ce changement, les États-Unis ne voulaient pas prendre du retard par rapport à ces régions et cette approbation aide à maintenir les banques américaines compétitives.
Que vient ensuite ?
Avec cette clarification réglementaire qui entre en vigueur, il y a plusieurs points clés à garder à l'esprit concernant ce qui pourrait suivre :
Les banques pourraient bientôt demander une approbation complète pour détenir de la crypto pour les clients. Certaines règles permettent déjà des formes limitées de garde et les banques pourraient s'appuyer là-dessus
Les banques pourraient également commencer à offrir un service complet de prime brokerage pour la crypto. Cela regrouperait le trading, le prêt et la garde en un seul endroit, tout comme le soutien qu'elles apportent aux fonds de couverture sur les marchés actions.
Cette mise à jour n'est que le début. Les banques ont désormais une voie claire vers la crypto et d'autres changements sont probables à mesure que la demande augmente.
FAQ
- Qu'est-ce que les transactions crypto « principal sans risque » ?
Il s'agit de transactions où une banque met en correspondance un acheteur et un vendeur simultanément. La banque ne détient pas la crypto pendant longtemps et ne prend aucun risque de prix.
- Les banques peuvent-elles maintenant détenir du Bitcoin ?
Non. Elles ne peuvent que faire transiter le Bitcoin à travers la transaction. Elles ne peuvent pas le conserver en tant qu'actif à long terme ou en tant que garde dans le cadre de cette mise à jour.
- Pourquoi cela aide-t-il les institutions ?
Cela offre aux institutions une voie plus sûre et reconnaissable vers la crypto, avec des règles qu'elles comprennent déjà.
- Quand les banques lanceront-elles cela ?
Certaines banques pourraient lancer tôt. D'autres attendront de satisfaire toutes les règles de conformité et de risque.
- Est-ce haussier pour le Bitcoin ?
De nombreux analystes le pensent. Un accès plus facile via des canaux réglementés apporte souvent plus de liquidité et une demande plus forte.
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