Des citoyens thaïlandais se sont réveillés avec leurs comptes bancaires gelés, que se passe-t-il ?

Des millions de personnes en Thaïlande se sont retrouvées sans accès à leurs fonds bancaires après une opération de répression menée par l'État contre des comptes soupçonnés d'escroquerie, laissant les citoyens et les entreprises ordinaires en difficulté pour accéder à leur argent.

Ce week-end, le Bureau d'enquête sur la cybercriminalité (CCIB) et les médias locaux ont rapporté la suspension temporaire de près de trois millions de comptes à travers le pays. Ce gel des comptes intervient dans un contexte de recrudescence des fraudes en ligne et du blanchiment d'argent perpétrés par des groupes criminels.

Selon le Bangkok Post, les autorités ont insisté sur le fait que l'opération visait les « comptes mules » utilisés par les escrocs, mais ont admis que de nombreux vendeurs innocents, petites entreprises et familles avaient également été pris dans l'engrenage des suspensions.

La Thaïlande a lancé une campagne de gel des comptes en août

La répression bancaire contre les escrocs a commencé en août, lorsque les banques thaïlandaises, en collaboration avec le Centre d'opérations anti-escroquerie en ligne (AOC) et la Banque de Thaïlande (BoT), ont imposé aux comptes des contrôles plus stricts sur les transferts et des limites quotidiennes, soi-disant pour prévenir la fraude.

Daranee Saeju, gouverneure adjointe de la Banque de Thaïlande chargée de la protection des consommateurs, a confirmé que les enquêteurs tracles circuits financiers pour récupérer l'argent volé dans des escroqueries.

« Seuls les comptes ayant reçu de l'argent provenant de comptes de mules ont été gelés », a expliqué Daranee samedi. « L'AOC et les banques commerciales étendent leur enquête afin de restituer le maximum d'argent possible aux victimes. »

Lors d'un point de presse dimanche, la CCIB a déclaré que les fraudeurs utilisaient de nouvelles tactiques pour blanchir de l'argent et qu'il était plus difficile de différencier les fonds provenant d'entreprises légitimes et d'activités criminelles.

Le commissaire de police, le lieutenant-général Trairong Phiwpan, a déclaré à la presse que les escrocs utilisent plus que de simples comptes de mules, choisissant d'acheter des marchandises auprès de vendeurs légitimes avant de les revendre contre de cash, ce qui malheureusement a fait peser les soupçons sur les vendeurs ordinaires.

« Les coupables utilisent désormais des méthodes sophistiquées, piégeant ainsi des innocents dans des affaires de blanchiment d'argent», a déclaré Trairong. Il a précisé que certains vendeurs ont peut-être sciemment collaboré avec les fraudeurs en échange de commissions, mais que la plupart ont été dupés.

La police thaïlandaise a enregistré une affaire où des escrocs ont transféré 100 000 bahts sur le compte d'un enfant, puis l'ont incité à transférer l'argent. Le compte a été signalé et gelé, mais la famille n'a pas été poursuivie car elle n'avait aucun antécédent de fraude.

Les autorités ouvrent une « cellule de crise » pour les plaintes

Face à l'indignation publique, le ministère de l'Économie et de la Société numériques (DES) a mis en place une cellule de crise pour gérer l'afflux de plaintes. Selon les autorités, le centre reçoit chaque matin des centaines d'appels de personnes dont l'argent a été bloqué.

« Il ne s’agit pas d’un gel de compte au sens strict du terme », a déclaré Wisit Wisitsora-at, un responsable du DES. « Les autres soldes et transactions restent utilisables. »

Le DES a indiqué que seules les ordonnances de police appuyées par un tribunal pouvaient geler les comptes de manière permanente, et que les blocages par les banques ou le Bureau de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLO) n'étaient que temporaires.

Les suspensions étaient examinées selon différents critères, notamment les flux financiers, les circuits de transaction et la concordance de l'activité du compte avec le comportement habituel du titulaire. Wisit a indiqué qu'une fois les preuves recueillies, la suspension pouvait être levée « en quelques minutes »

Selon Daranee, de la Banque de Thaïlande, une erreur du système bancaire survenue le 1er septembre a empêché la mise à jour des soldes de fin de journée. De ce fait, les comptes affichaient des montants obsolètes, ce qui a semé la confusion chez de nombreux clients.

La prévention du crime au détriment de la confiance du public ?

La banque centrale a indiqué collaborer avec l'AOC et les banques commerciales pour revoir les procédures. De nouvelles mesures sont attendues à l'issue des discussions de dimanche.

Daranee a reconnu les troubles causés aux citoyens légitimes, mais a déclaré que la répression était nécessaire pour rétablir la confiance dans le système bancaire. 

Sasha Hodder, fondateur du cabinet d'avocats Hodder, a critiqué la banque centrale pour avoir gelé les comptes, affirmant que les citoyens étaient mieux lotis en utilisant les cryptomonnaies car « on ne peut pas geler Bitcoin».

Parallèlement, le CCIB a déployé davantage d'agents dans les commissariats et les centres d'appels afin d'accélérer le processus d'examen. Les victimes ont été invitées à contacter leur commissariat local ou à appeler les numéros d'assistance téléphonique.