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Les banques sud-coréennes prévoient leur expansion alors que la diaspora se tourne vers les cryptomonnaies
- Les plateformes d'échange de cryptomonnaies sud-coréennes ont traité un volume de transferts de fonds transfrontaliers supérieur de 380 % en trois ans, surpassant ainsi les banques traditionnelles.
- KBank et Toss Bank ont annoncé des accords de validation de concept blockchain avec Ripple et Solana
- Les institutions financières acquièrent des participations dans des plateformes d'échange de cryptomonnaies avant même la mise en place d'une réglementation complète.
D'après des données relayées par la presse locale, les plateformes d'échange de cryptomonnaies sud-coréennes traitent désormais plus de transferts d'argent transfrontaliers que les banques traditionnelles.
Les cinq plus grandes plateformes d'échange de cryptomonnaies libellées en won de Corée du Sud ont enregistré 163,55 billions de wons (125,8 milliards de dollars) de transferts transfrontaliers l'année dernière, soit une augmentation de 380 % par rapport aux 34,02 billions de wons de 2022.
Pourquoi les banques investissent-elles dans les entreprises de cryptomonnaies ?
Entre 2022 et 2025, le volume des transferts de fonds en devises étrangères des cinq plus grandes banques sud-coréennes n'a progressé que de 20 %, pour atteindre 159 000 milliards de wons. Sur la même période, les plateformes d'échange de cryptomonnaies sud-coréennes ont traité 163 550 milliards de wons (125,8 milliards de dollars) de transferts transfrontaliers, soit une hausse de 380 % par rapport à 2022, où ce volume s'élevait à seulement 34 020 milliards de wons.
C’est la première fois que les plateformes d’échange de cryptomonnaies dépassent les banques traditionnelles en termes de valeur totale des transferts transfrontaliers.
Le professeur Hwang Seok-jin de l'université Dongguk explique ce changement par le fait que les frais de transfert de cryptomonnaies sont bien inférieurs à ceux pratiqués par les banques. Les Sud-Coréens résidant à l'étranger ainsi que les traders d'Asie du Sud-Est et du Moyen-Orient privilégient ces solutions plus rapides et moins coûteuses.
Plutôt que de lutter contre la tendance crypto, les principales banques sud-coréennes ont décidé de s'y rallier en investissant dans des plateformes d'échange de cryptomonnaies et en construisant leurs propres systèmes blockchain.
KBank, partenaire bancaire d'Upbit, a annoncé un partenariat avec Ripple. Les tests d'un système de transfert de fonds via une application de portefeuille électronique sont déjà terminés, et des tests de stabilité sont en cours pour les transferts vers les Émirats arabes unis et la Thaïlande, à l'aide du logiciel Palisade de Ripple, dans un environnement virtuel.
Toss Bank, un autre prêteur numérique comptant plus de 15 millions de clients, a annoncé son propre accord avec Solana , axé sur l'utilisation de la technologie de Solanapour des paiements et des règlements transfrontaliers plus rapides.
Hana Bank a investi environ 1 000 milliards de wons (720 millions de dollars) pour acquérir une participation de 6,55 % dans Dunamu, la société mère d'Upbit. Hanwha Investment Securities a également obtenu l'autorisation d'accroître sa participation, et Samsung Securities, Samsung SDS et Samsung Card ont acquis conjointement une participation de 4 % dans la plateforme. Future Asset Consulting a signé un accord pour racheter 92,06 % de la plateforme concurrente Korbit.
L'enquête de Tiger Research portant sur 150 institutions et 196 cas de coopération a révélé que les entreprises se disputent la domination sur les stablecoins, les offres de jetons de sécurité et la conservation d'actifs cryptographiques.
Les nouvelles règles sud-coréennes en matière de cryptomonnaies auront-elles un impact sur les banques et les plateformes d'échange ?
La Corée du Sud adopte des lois visant à établir des règles exhaustives pour le secteur.
L'Assemblée nationale a reporté le débat sur le nouveau cadre juridique sud-coréen pour les entreprises de cryptomonnaies, appelé Digital Asset Basic Act, en raison des élections locales du 3 juin, et il est peu probable que les législateurs le réexaminent avant la fin de l'année.
Le projet de loi est bloqué en raison d'un différend entre la Commission des services financiers (FSC) et la Banque de Corée (BOK) concernant la surveillance des stablecoins.
La Banque de Corée souhaite que les émetteurs de stablecoins opèrent sous forme de consortiums où les banques détiennent au moins 51 % du capital. La Commission des services financiers (FSC), quant à elle, estime que cela freinerait la participation des fintechs et préconise une approche plus souple. Les deux parties divergent également sur les réserves obligatoires, les pouvoirs de contrôle et l'opportunité d'autoriser les stablecoins rémunérés.
La loi fondamentale sur les actifs numériques (Digital Asset Basic Act) imposerait aux entreprises de cryptomonnaies de se conformer à des règles d'agrément et de transparence, interdirait les délits d'initiés et la manipulation de marché, et créerait un comité des actifs numériques chargé de superviser la politique en la matière. Les entreprises devraient également disposer d'un capital d'au moins 50 milliards de wons (35 millions de dollars) avant d'être autorisées à émettre des stablecoins.
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FAQ
De combien les volumes de transferts de fonds via les plateformes d'échange de cryptomonnaies sud-coréennes ont-ils augmenté ?
Les volumes de transferts de fonds sur cinq grandes plateformes d'échange de cryptomonnaies libellées en won sont passés de 34,02 billions de wons en 2022 à 163,55 billions de wons l'année dernière, soit une augmentation de 380 %.
Quelles banques sud-coréennes testent les transferts de fonds via la blockchain ?
KBank s'est associée à Ripple pour tester les transferts transfrontaliers via la blockchain vers des corridors tels que les Émirats arabes unis et la Thaïlande, tandis que Toss Bank a signé un accord de validation de concept avec Solana pour des solutions de transfert et de règlement internationales basées sur la blockchain.
Pourquoi les transferts de fonds en cryptomonnaies en Corée du Sud augmentent-ils plus rapidement que les virements bancaires ?
Les frais de transaction plus faibles sur les plateformes de cryptomonnaies par rapport aux banques traditionnelles sont le principal facteur expliquant l'évolution des volumes de transferts transfrontaliers.
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice, forte d'une expérience de près de dix ans dans la rédaction de blogs et la couverture d'événements liés aux cryptomonnaies. Chez Cryptopolitan, elle contribue à la page d'actualités en rédigeant des articles et en analysant les dernières évolutions de la finance décentralisée DeFi, des comptes gérés par les utilisateurs (RWA), de la réglementation des cryptomonnaies, de l'intelligence artificielle (IA) et des technologies de pointe. Elle est diplômée en administration des affaires de l'université Arcadia.
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