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- Brendan Malone, de Paradigm, estime que les blockchains sont déjà en train de transformer la finance, même si la plupart des gens ne s'en rendent pas encore compte.
- Brendan affirme que les systèmes financiers traditionnels sont lents à innover, mais que les blockchains facilitent l'innovation.
- Il soutient que les blockchains peuvent faire bien plus que simplement gérer de l'argent.
Brendan Malone, de Paradigm, a beaucoup à dire sur les blockchains et leur potentiel à bouleverser la finance – et bien d'autres domaines. Brendan, qui travaillait auparavant à la Réserve fédérale, est désormais pleinement investi dans les cryptomonnaies chez Paradigm.
Il est sur le terrain depuis 2013, à l'époque où Bitcoin était encore une nouveauté. Brendan est convaincu que la blockchain est déjà en train de transformer le système financier mondial, même si la plupart des gens ne s'en sont pas encore rendu compte.
La finance traditionnelle a toujours consisté à construire des systèmes massifs et coûteux que seuls quelques acteurs peuvent se permettre. Pensez aux immenses centres de données, aux logiciels sur mesure et à une intégration poussée avec les systèmes existants.
Mais selon Brendan, la blockchain change la donne en réduisant considérablement les coûts d'entrée. Au lieu de tout construire de zéro, il suffit de se connecter à un réseau mondial et décentralisé déjà opérationnel.
TradFi : Coûts élevés, faible innovation
Le monde de la finance n'est pas réputé pour être bon marché ni pour sa rapidité d'innovation. Brendan a déclaré :
« Auparavant, construire un système financier impliquait d’investir des millions dans les infrastructures. Prenez l’exemple de la Réserve fédérale. Elle a dépensé plus d’un demi-milliard de dollars pour FedNow, un service qui fonctionne en parallèle de son système Fedwire existant. »
Des géants de la finance comme Intercontinental Exchange, qui gère la Bourse de New York, dépensent chaque année des centaines de millions en technologies et infrastructures.
Mais pourquoi est-ce un problème ? Parce que sans concurrence, il n’y a pas d’incitation à innover ni à réduire les coûts. Sans rivaux pour les talonner, ces grands acteurs se reposent sur leurs lauriers et pratiquent les prix qu’ils veulent, car, après tout, où pourraient-ils aller d’autre ?
Brendan souligne que ces systèmes traditionnels sont davantage soucieux de préserver leurs acquis que d'innover. « Ils n'ont aucune incitation à innover puisqu'ils ne sont pas remis en question », a-t-il déclaré.
D'après Brendan, la blockchain offre une solution. Elle abaisse les barrières à l'entrée en réduisant considérablement les coûts initiaux.
Vous souhaitez créer un système de paiement ? Pas besoin d’un immense centre de données : quelques cryptomonnaies suffisent. Envie de créer une nouvelle plateforme d’échange ? Oubliez les infrastructures lourdes.
Tout est possible sur une blockchain publique, en ne payant que ce que vous utilisez. Et le meilleur dans tout ça ? Tout est compatible immédiatement. Plus besoin de se lancer dans des opérations complexes pour faire communiquer différents systèmes.
« La décentralisation peut engendrer de l'inefficacité », un argument fragile
Le débat sur la nécessité d'une blockchain pour toutes les transactions est toujours d'actualité. Avons-nous vraiment besoin d'un réseau décentralisé pour chaque petite chose ? Brendan reconnaît qu'il y a des compromis à faire.
« Certes, la décentralisation peut engendrer des inefficacités », a-t-il déclaré. « Mais affirmer que les blockchains ne valent pas la peine à cause de certains coûts supplémentaires est un argument fragile. »
Alors que nos vies se digitalisent, disposer d'une infrastructure publique et sécurisée capable de gérer tout cela devient une nécessité plutôt qu'un luxe. Brendan réfute également l'idée que les avantages de la blockchain seraient accessibles sans cryptomonnaies.
« Il faut des jetons comme l'ETH pour que ces réseaux fonctionnent. Ils ne sont pas là que pour faire joli. Ce sont eux qui permettent à tout de fonctionner et qui incitent les gens à développer. On va voir de plus en plus de projets et d'applications à l'avenir. »
Il invite tous les acteurs du secteur des cryptomonnaies, et en particulier ceux qui travaillent sur les politiques publiques, à se concentrer sur la manière d'améliorer les choses, au lieu de se focaliser uniquement sur les aspects négatifs.
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