Nu Holdings obtient l'approbation conditionnelle d'une banque américaine et envisage une expansion aux États-Unis

Le 29 janvier, Nu Holdings, une plateforme de services financiers numériques, a annoncé avoir reçu l'approbation conditionnelle de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis pour former une nouvelle banque nationale aux États-Unis. La nouvelle banque nationale américaine opérera sous le nom de Nubank, NA.

En réalité, Nu Holdings a déposé sa demande auprès de l'OCC le 30 septembre de l'année dernière.

Selon l'annonce, Nu est actuellement en phase d'organisation bancaire, une étape qui exige que la société réponde à des normes spécifiques établies par l'OCC, ainsi qu'à l'obtention de l'approbation en attente de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et de la Réserve fédérale.

Durant cette phase, la société de services financiers a annoncé qu'elle viserait à capitaliser intégralement l'établissement dans un délai de 12 mois et à lancer la banque dans un délai de 18 mois, conformément aux exigences des autorités.

Nu Holdings accélère son expansion aux États-Unis avec l'approbation conditionnelle des banques

Nu a déclaré que l'approbation conditionnelle marque une étape importante dans le plan à long terme de l'entreprise visant à accroître sa présence opérationnelle et sa gamme de produits aux États-Unis. Après l'approbation complète, la plateforme de services financiers a déclaré que la licence bancaire nationale permettra de fonctionner dans un cadre gouvernemental entièrement réglementé, autorisant l'introduction de cartes de crédit, de comptes de dépôt, de prêts et de services de conservation d'actifs numériques.

Cristina Junqueira, cofondatrice de Nu, qui s'est installée aux États-Unis pour piloter le développement et l'expansion à long terme de la banque, dirigera la filiale américaine. Roberto Campos Neto, anciendent de la Banque centrale du Brésil, en sera le président du conseil d'administration.

Junqueira a commenté cette approbation bancaire conditionnelle. Elle a déclaré que l'obtention de l'approbation fédérale pour une bancaire constituait une étape importante vers l'objectif de l'entreprise : devenir un établissement réglementé,tronet compétitif aux États-Unis.

Junqueira a également révélé que l'entreprise souhaite vivement offrir à ses clients américains potentiels des expériences financières claires et convaincantes.

« Cette approbation ne représente pas seulement une expansion de nos activités ; c’est une occasion de prouver notre thèse selon laquelle un modèle numérique et centré sur le client est l’avenir des services financiers à l’échelle mondiale. »

–David Vélez, fondateur et PDG de Nu Holdings.

Vélez a ajouté que cette étape permettra à l'entreprise de mettre en place la prochaine génération de services bancaires aux États-Unis, tout en restant entièrement concentrée sur ses marchés principaux au Brésil, au Mexique et en Colombie.

Nu Holdings a également souligné que la maîtrise du processus réglementaire américain est un élément clé de son plan, dévoilé précédemment, visant à créer des pôles stratégiques à Miami, dans la région de la baie de San Francisco, en Virginie du Nord et dans le Triangle de la recherche de Caroline du Nord.

Nu Holdings renforce sa présence mondiale grâce à des étapes réglementaires importantes

L'autorisation conditionnelle de créer une banque nationale aux États-Unis confirme la tracà satisfaire aux exigences réglementaires dans plusieurs pays. En avril de l'année dernière, la Securities and Exchange Commission (SEC) a annoncé que la National Banking and Securities Commission (CNBV) avait autorisé la filiale de Nu, Nu Mexico, à devenir un établissement bancaire.

Suite à l'approbation de la CNBV, Nu Mexico est devenue la première Société Financière Populaire (SOFIPO) à obtenir l'autorisation de se transformer en banque. Cette approbation a également permis à l'entreprise de se rapprocher de l'élargissement de sa gamme de produits, notamment par le lancement d'un compte de paie. Cependant, au 29 janvier, Nu Mexico était toujours en attente de sa certification opérationnelle finale.

Au Brésil, la société de services financiers fonctionne comme un établissement financier entièrement réglementé depuis 2016. Le 2 décembre de l'année dernière, la plateforme numérique a annoncé son intention d'acquérir une licence bancaire au Brésil.

Nu Holdings a indiqué que l'intégration d'un établissement bancaire au sein du conglomérat est conforme à la résolution conjointe n° 17, émise par le Conseil monétaire national et la Banque centrale du Brésil. Cette résolution uniformise l'utilisation des marques par les institutions réglementées. Grâce à cette opération, Nubank sera pleinement intégrée au système bancaire réglementé brésilien tout en conservant sa marque et son identitédent.

À noter que Nubank est cotée à la Bourse de New York depuis 2021 sous le symbole NU.