Morgan Stanley fait l'objet d'une enquête de la FINRA pour blanchiment d'argent

Morgan Stanley fait l'objet d'une enquête de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) concernant d'éventuels manquements dans les contrôles anti-blanchiment d'argent (AML) liés à sa clientèle fortunée, selon le Wall Street Journal, citant des sources proches du dossier. 

L'enquête permettra de déterminer si la Wall Street Bank a correctement évalué les risques liés à ses clients et respecté les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent pour ses départements de gestion de patrimoine et de services institutionnels. La FINRA a demandé des informations sur les clients nationaux et internationaux gérés entre octobre 2021 et septembre 2024.

Selon des personnes au fait du dossier, interrogées comprennent Morgan Stanley Wealth Management, sa division de titres institutionnels, et E*Trade, la plateforme de trading numérique qu'elle a acquise en 2020.

La FINRA a porté plainte contre Morgan Stanley en août dernier pour avoir déposé des déclarations inexactes après avoir découvert plus de 535 000 transactions non déclarées sur des titres municipaux et de créance entre mai 2018 et juillet 2022.

Les évaluations des risques clients de Morgan Stanley ont fait l'objet de questions 

La FINRA aurait demandé à Morgan Stanley de fournir des données sur les personnes politiquement exposées (PPE), telles que les hauts responsables étrangers, leurs proches et leurs collaborateurs. 

Les autorités de réglementation examinent également quels employés de Morgan Stanley étaient responsables de la gestion des clients exposés à des vulnérabilités en matière de blanchiment d'argent en raison de leurs liens politiques.

La FINRA n'est pas un organisme gouvernemental, mais en vertu de la loi fédérale, elle a le pouvoir d'imposer des sanctions aux courtiers qui enfreignent les normes réglementaires.

En avril 2024, le WSJ a rapporté que Morgan Stanley faisait l'objet d'autres enquêtes fédérales, notamment de la part du ministère de la Justice, de la Securities and Exchange Commission (SEC), de l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) et du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du département du Trésor. 

Les enquêtes menées sur la division de gestion de patrimoine de la firme auraient porté notamment sur l'intégration de nouveaux clients par Morgan Stanley, soupçonnés d'être impliqués dans des affaires de corruption et de trafic de drogue.

La FINRA a demandé à la banque de lui fournir des organigrammes et des procédures de reporting pour les équipes chargées de la lutte contre le blanchiment d'argent, du respect des sanctions et de la détection des crimes financiers. 

L'autorité de régulation a demandé à Morgan Stanley d'expliquer comment elle attribue des profils de risque à ses clients utilisant E*Trade, sa branche de services bancaires privés et institutionnels.

Morgan Stanley aurait entrepris de réformer ses systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent après que la Réserve fédérale a qualifié ses de gestion des risques de « faibles ». Parmi les mesures évoquées par l'institution financière figurent la fermeture de milliers de comptes et la réduction de ses activités dans certaines régions d'Amérique latine.

Pourtant, des documents internes consultés par le Journal en 2023 ont révélé que des comptes de la branche gestion de patrimoine de Morgan Stanley présentaient des caractéristiques de blanchiment d'argent ou de fraude fiscale. À l'époque, 24 % des plus de 46 500 clients détenant des comptes internationaux de gestion de patrimoine étaient soupçonnés de blanchiment d'argent. 

Les employés sont inquiets des demandes de données de la FINRA

D'après des sources proches du dossier, Morgan Stanley a reçu au moins six demandes d'informations de la FINRA, les dernières remontant à quelques semaines. Certains employés de la banque s'inquiétaient, semble-t-il, de l'exhaustivité et de l'exactitude des réponses fournies à la FINRA. 

Dans au moins un cas, l'entreprise a dû fournir des données supplémentaires après que les autorités réglementaires ont jugé les documents initiaux « insuffisants »

Un porte-parole a déclaré au WSJ que la banque avait réalisé d'importants investissements dans des programmes de conformité à tous les niveaux. 

« L’existence de ces examens de surveillance et les échanges constants avec nos autorités de réglementation ne sont pas propres à Morgan Stanley et ne témoignent en rien d’un problème au sein de notre entreprise ou de nos contrôles», a supposé le représentant.

Morgan Stanley a peut-être reçu l'approbation de la Réserve fédérale pour ses procédures de vérification des clients chez E*Trade, mais d'autres organismes de réglementation ne sont pas convaincus par ses politiques de protection des clients. 

L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) aurait constaté que des milliers de comptes de gestion de patrimoine n'ont pas fait l'objet de la vérification renforcée (EDD) requise pour les clients à haut risque. Les vérifications EDD sont déclenchées lorsqu'un client présente un risque élevé de criminalité financière et sont censées être effectuées régulièrement.