Mastercard lance Stablecoin Security pour filtrer les paiements on-chain
- Mastercard a lancé Stablecoin Security pour évaluer les risques de fraude et de sanctions avant le règlement des paiements en stablecoins.
- Borderless.xyz et Keyrails sont les premiers partenaires, avec une disponibilité mondiale prévue pour 2027.
- L'outil renforce l'initiative de Mastercard en matière d'infrastructure de stablecoins, mais ne supprime pas les coûts de conversion transfrontalière et de liquidité.
Mastercard a annoncé le lancement de Stablecoin Security lors de Money20/20 USA le 19 octobre 2026, permettant aux banques d'identifier à l'avance les risques de fraude et d'exposition aux sanctions lorsque leurs clients effectuent des paiements en stablecoins sur la blockchain.
La société ne construit pas un nouveau réseau de paiement. Elle vise à fournir l'intelligence en matière de risques dont les banques ont besoin à mesure que davantage de paiements commerciaux se déplacent vers les blockchains publiques.
Un score de risque avant le mouvement des fonds sur la chaîne
Mastercard a indiqué que son API est fonctionnelle sur diverses plateformes blockchain et utilise les données de paiement ainsi que l'analyse de la blockchain. Avant d'autoriser un paiement, l'API identifie l'origine des fonds, examine les signes potentiels de fraude et d'exposition aux sanctions, et attribue un score basé sur le niveau de risque identifié.
Borderless.xyz et Keyrails sont les premiers partenaires. Le service est lancé en Amérique du Nord, avec une disponibilité mondiale prévue pour 2027.
Ann Johnson, Vice-Présidente Exécutive des Solutions de Sécurité chez Mastercard, a expliqué pourquoi les solutions de sécurité sont essentielles :
Les stablecoins ouvrent de nouvelles possibilités d’échange de valeur, mais les institutions financières doivent disposer des bonnes informations et contrôles pour participer en toute confiance.
La plateforme BVNK de Mastercard élargit le pari
Le lancement fait suite à l'annonce de la plateforme Global Money de Mastercard et BVNK le 15 octobre.
Après avoir acquis BVNK en août, Mastercard réunit comptes en monnaie fiduciaire, stablecoins, conversions de devises et paiements locaux via une seule API.
Nuvei et Marqeta comptent parmi les premiers utilisateurs. Mastercard Move atteint déjà plus de 17 milliards de points de terminaison. Cette portée devrait s’étendre à environ 200 pays et 40 devises d’ici 2027.
JPMorgan place l’argent bancaire sur Ethereum
Le 19 octobre, J.P. Morgan a introduit son jeton de dépôt JPM Coin sur Ethereum, selon un rapport de Cryptopolitan.
Contrairement aux stablecoins grand public, JPMD représente des dépôts bancaires et est réservé aux établissements approuvés uniquement.
Ethereum héberge environ 147,62 milliards de dollars de stablecoins, dont 78,8 milliards pour Tether et 45,90 milliards pour Circle. Cependant, le volume des transactions de JPMD n’a pas encore été révélé par JPMorgan.
Les coûts de filtrage transfrontaliers ne peuvent pas être supprimés
Un meilleur filtrage pourrait contribuer à sécuriser les transferts de stablecoins, sans pour autant entraîner automatiquement une baisse des coûts des transactions. De plus, il est difficile d'estimer le nombre de transactions en stablecoins qui peuvent réellement être considérées comme des paiements.
Un rapport de recherche du BIS publié en juin a analysé les transferts de stablecoins en 2025 et a constaté qu'environ 60 % des 593 millions de transferts étaient des transactions complexes plutôt que des paiements simples. Afin d'estimer le volume des véritables paiements, Visa a exclu les robots, les ponts et autres transferts non organiques de ses analyses.
Bien que les stablecoins soient utilisés pour les transactions de paiement, des coûts subsistent. Dans un article publié le 19 octobre par Wenxin Du, Catherine Huang et David Scharfstein, il a été constaté que les frais de change, les frais de retrait et un manque de liquidités peuvent souvent empêcher les personnes d'économiser réellement de l'argent.
Mastercard peut aider les banques à évaluer les risques liés aux transactions, mais elle ne dispose pas des moyens nécessaires pour éliminer complètement ces coûts.
Les régulateurs mettent en garde contre les lacunes dans les opérations transfrontalières
Le Conseil de stabilité financière a mis en garde le 12 octobre contre le fait que les stablecoins mondiaux peuvent exposer des risques au-delà de la supervision de tout régulateur unique.
Le FMI a également mis en garde contre le fait que des réseaux fragmentés et un accès limité à des actifs de règlement sûrs pourraient entraver la tokenisation.
Le filtrage proposé par Mastercard pourrait renforcer la confiance des banques dans l'utilisation des stablecoins. Toutefois, la seule confiance ne suffira pas à stimuler l'adoption. Les paiements doivent également être abordables, fiables et pratiques à l'échelle internationale.
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FAQ
Qu'est-ce que la sécurité des stablecoins Mastercard ?
Il s'agit d'un service d'intelligence des risques annoncé lors de Money20/20 USA, qui combine les données de paiement et de blockchain pour détecter les risques de fraude, d'arnaque et de sanctions tout au long du cycle de vie d'un paiement en stablecoin, y compris avant le mouvement des fonds sur la chaîne. Borderless.xyz et Keyrails sont ses premiers partenaires.
En quoi le JPM Coin de JPMorgan diffère-t-il d'un stablecoin ?
Le JPM Coin (JPMD), disponible sur Ethereum depuis le 19 octobre après son lancement sur Base en novembre 2025, est un token de dépôt représentant une créance sur un dépôt bancaire et est réservé aux clients institutionnels agréés, contrairement aux stablecoins grand public comme Tether et Circle qui sont négociés librement.
Que disent les régulateurs des risques liés aux stablecoins ?
Le Conseil de stabilité financière (FSB) a mis en garde le 12 octobre que les stablecoins mondiaux sont intrinsèquement transfrontaliers, ce qui rend difficile pour toute juridiction unique d'évaluer les risques, tandis que le FMI a alerté le 8 octobre que des réseaux fragmentés et un manque d'actifs de règlement sûrs pourraient compromettre la tokenisation.
Avertissement. Les informations fournies ne constituent pas des conseils en matière de trading. Cryptopolitan.com décline toute responsabilité concernant les investissements réalisés sur la base des informations fournies sur cette page. Nous recommandons vivement une recherche indépendante et/ou une consultation avec un professionnel qualifié avant de prendre toute décision d'investissement.
Micah Abiodun
Micah Abiodun met à profit son Master en Ingénierie et Gestion de l'Environnement (MSc) à l'Université de Technologie de Tallinn (TalTech) pour peaufiner ses articles sur les prévisions de prix et l'actualité à Cryptopolitan. Fort de sept années d'expérience dans les médias cryptographiques, il couvre les principales cryptomonnaies, les altcoins, la finance décentralisée (DeFi), les stablecoins, les tendances macroéconomiques et les technologies émergentes.
