Mastercard stellt Stablecoin Security zur Prüfung von On-Chain-Zahlungen vor
- Mastercard hat Stablecoin Security eingeführt, um Betrugs- und Sanktionsrisiken zu bewerten, bevor Stablecoin-Zahlungen abgewickelt werden.
- Borderless.xyz und Keyrails sind die ersten Partner; eine weltweite Verfügbarkeit ist für 2027 geplant.
- Das Tool stärkt Mastercards Ausbau der Stablecoin-Infrastruktur, schließt jedoch Umrechnungs- und Liquiditätskosten bei grenzüberschreitenden Transaktionen nicht aus.
Mastercard kündigte die Einführung von Stablecoin Security auf der Money20/20 USA am 19. Oktober 2026 an, die es Banken ermöglicht, Betrugs- und Sanktionsrisiken im Voraus zu identifizieren, wenn deren Kunden Stablecoin-Zahlungen in der Blockchain durchführen.
Das Unternehmen baut kein weiteres Zahlungsnetzwerk auf. Stattdessen zielt es darauf ab, Banken mit der notwendigen Risikointelligenz auszustatten, während immer mehr Geschäftszahlungen auf öffentliche Blockchains verlagert werden.
Ein Risikoscore vor der Bewegung von Mitteln in der Blockchain
Mastercard hat erklärt, dass seine API plattformübergreifend auf verschiedenen Blockchain-Plattformen funktioniert und Zahlungsdaten sowie Blockchain-Analysen nutzt. Vor der Autorisierung einer Zahlung identifiziert die API die Herkunft der Mittel, prüft auf potenzielle Anzeichen von Betrug und Sanktionsrisiken und weist einen Score basierend auf dem ermittelten Risikolevel zu.
Borderless.xyz und Keyrails sind die ersten Partner. Der Dienst startet in Nordamerika, eine weltweite Verfügbarkeit wird für 2027 erwartet.
Ann Johnson, Executive Vice President für Sicherheitslösungen bei Mastercard, erklärte, warum Sicherheitslösungen wichtig sind:
Stablecoins eröffnen neue Möglichkeiten für den Werteaustausch, aber Finanzinstitute benötigen die richtige Intelligenz und Kontrollen, um mit Vertrauen teilzunehmen.
Mastercards BVNK-Plattform erweitert das Spektrum
Der Launch erfolgt nach der Ankündigung der Global Money Platform von Mastercard und BVNK am 15. Oktober.
Nach der Übernahme von BVNK im August bringt Mastercard Fiat-Konten, Stablecoins, Währungsumrechnungen und lokale Auszahlungen über eine einzige API zusammen.
Nuvei und Marqeta sind zwei der frühen Nutzer. Mastercard Move erreicht bereits bis zu 17 Milliarden Endpunkte. Diese Reichweite wird voraussichtlich bis 2027 auf etwa 200 Länder und 40 Währungen ausgeweitet.
JPMorgan bringt Bankgelder auf Ethereum
Am 19. Oktober hat J.P. Morgan seinen JPM Coin-Einzahlungs-Token auf Ethereum eingeführt, laut einem Bericht von Cryptopolitan.
Im Gegensatz zu Retail-Stablecoins ist JPMD eine Darstellung von Bankeinlagen und nur für zugelassene Institutionen begrenzt.
Auf Ethereum befinden sich stabile Coins im Wert von rund 147,62 Milliarden US-Dollar, darunter Tethers 78,8 Milliarden Dollar und Circles 45,90 Milliarden Dollar. Das Transaktionsvolumen von JPMD wurde jedoch noch nicht von JPMorgan bekannt gegeben.
Die Kosten für grenzüberschreitende Prüfungen lassen sich nicht vollständig eliminieren
Verbesserte Prüfverfahren könnten dazu beitragen, Überweisungen mit Stablecoins sicherer zu gestalten, führen jedoch nicht automatisch zu günstigeren Transaktionen. Zudem ist es schwierig abzuschätzen, wie viele Stablecoin-Transaktionen tatsächlich als Zahlungen betrachtet werden können.
Ein im Juni veröffentlichtes Forschungsbericht der BIS analysierte Stablecoin-Transfers im Jahr 2025 und stellte fest, dass etwa 60 % der 593 Millionen Transfers komplexe Vorgänge waren und keine simplen Zahlungen. Um das Volumen echter Zahlungen zu schätzen, hat Visa Bots, Bridges und andere nicht-organische Transfers aus der Analyse ausgeschlossen.
Zwar werden Stablecoins für Zahlungstransaktionen genutzt, doch entstehen weiterhin Kosten. In einem am 19. Oktober veröffentlichten Paper von Wenxin Du, Catherine Huang und David Scharfstein wurde festgestellt, dass Devisengebühren, Auszahlungsgebühren und mangelnde Liquidität oft verhindern, dass Menschen tatsächlich Geld sparen können.
Mastercard kann Banken bei der Bewertung von Transaktionsrisiken unterstützen, verfügt jedoch nicht über die Mittel, um die Kosten vollständig zu beseitigen.
Aufsichtsbehörden warnen vor Lücken im grenzüberschreitenden Bereich
Der Financial Stability Board warnte am 12. Oktober davor, dass globale Stablecoins Risiken außerhalb der Aufsicht einzelner Regulierungsbehörden bergen können.
Auch der IMF warnte, dass fragmentierte Netzwerke und begrenzter Zugang zu sicheren Abwicklungsassets die Tokenisierung behindern könnten.
Mastercards Screening-Verfahren könnte Banken mehr Vertrauen in die Nutzung von Stablecoins geben. Doch Vertrauen allein treibt die Adoption nicht voran. Zahlungen müssen zudem kostengünstig, zuverlässig und praktisch grenzüberschreitend möglich sein.
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Häufig gestellte Fragen
Was ist Mastercard Stablecoin Security?
Es handelt sich um einen Risikointelligenz-Dienst, der auf der Money20/20 USA-Konferenz vorgestellt wurde und Zahlungs- sowie Blockchain-Daten kombiniert, um Betrug, Scams und Sanktionsrisiken während des gesamten Lebenszyklus einer Stablecoin-Zahlung – einschließlich der Zeit vor der Onboarding-Übertragung – zu kennzeichnen. Borderless.xyz und Keyrails sind die ersten Partner.
Wie unterscheidet sich JPMorgan's JPM Coin von einem Stablecoin?
JPM Coin (JPMD), seit dem 19. Oktober auf Ethereum und im November 2025 auf Base gestartet, ist ein Einzahlungs-Token, der einen Anspruch auf eine Bankeinlage darstellt und – anders als bei retail-stabilen Coins wie Tether und Circle, die offen gehandelt werden – nur für zugelassene institutionelle Kunden verfügbar ist.
Was sagen Regulierungsbehörden zu den Risiken von Stablecoins?
Die FSB warnte am 12. Oktober, dass globale Stablecoins inhärent grenzüberschreitend sind, was es jeder einzelnen Jurisdiktion erschwert, die Risiken einzuschätzen, während das IWF am 8. Oktober davor warnte, dass fragmentierte Netzwerke und begrenzte sichere Abwicklungsmittel die Tokenisierung untergraben könnten.
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Micah Abiodun
Micah Abiodun nutzt sein Masterstudium in Umwelttechnik und -management (MSc) an der Technischen Universität Tallinn (TalTech), um Inhalte und Preisprognose-Nachrichten bei Cryptopolitan zu verfeinern. Seit nunmehr sieben Jahren im Krypto-Medienbereich tätig, berichtet er über große Kryptowährungen, Altcoins, DeFi, Stablecoins, makroökonomische Trends und aufkommende Technologien.
