Le transfert de dollars de Singapour à New York passe de deux jours à quelques minutes sur la blockchain de Swift
- DBS et Citi ont réalisé le premier paiement en dollars américains effectué le week-end entre Singapour et New York, le règlement ayant été effectué en quelques minutes au lieu de deux jours ouvrables.
- Le paiement utilisait des dépôts tokenisés sur la plateforme Digital Ledger de Swift, destinés aux entreprises de commerce électronique, aux sociétés de services numériques et aux trésoriers d'entreprise.
- Citi met en place un réseau de dépôts tokenisés distinct avec d'autres banques américaines, prévu pour le premier semestre 2027.
Pour la première fois, DBS et Citi ont transféré des dollars américains de Singapour à New York au cours d'un week-end.
Les banques ont indiqué lundi que la transaction avait été réglée en quelques minutes grâce à des dépôts tokenisés via le registre numérique de Swift, un processus qui prend normalement jusqu'à deux jours ouvrables.
DBS prévoit que les paiements en Asie atteindront 24 000 milliards de dollars d'ici 2033
Le paiement a été effectué le samedi 5 septembre. DBS a indiqué que le bureau new-yorkais de Citi s'était occupé de sa partie.
Un dépôt tokenisé n'est pas un actif crypto distinct, mais une créance sur un dépôt bancaire réel enregistré sur une blockchain. Le registre numérique de Swift a acheminé cette créance, transférant les fonds sans attendre le jour ouvrable suivant.
Le transfert s'effectue en quelques minutes, contre une norme du secteur pouvant aller jusqu'à deux jours ouvrables, éliminant ainsi les retards habituels dus aux fuseaux horaires et aux week-ends, a indiqué DBS.
DBS et Citi commercialisent cette capacité auprès d'entreprises qui ne ferment jamais vraiment : les entreprises de commerce électronique, les entreprises de services numériques et les trésoriers d'entreprise qui gèrent leur cash.
Elle s'adresse aux institutions opérant dans plusieurs juridictions où un règlement plus rapide signifie que les fournisseurs et les clients ont un accès plus rapide aux fonds.
« Le traitement d'une transaction en direct pendant un week-end démontre que les paiements transfrontaliers continus sont déjà une réalité », a déclaré Mridula Iyer, responsable des services de Citi pour la région Asie du Sud.
Rachel Chew, directrice générale adjointe du groupe DBS et co-responsable des actifs numériques, a décrit l'opération comme une monnaie tokenisée passant « de l'expérimentation à une adoption concrète »
DBS a indiqué que cette décision était motivée par la demande. La banque a cité son propre rapport selon lequel la moitié des dirigeants financiers envisagent d'utiliser la blockchain pour la gestion des liquidités et du risque de change.
Le rapport prévoit que les paiements transfrontaliers sortants d'Asie atteindront 24 000 milliards de dollars d'ici 2033, soit environ le double des 13 500 milliards de dollars enregistrés en 2025.
Le réseau Clearing House vise un lancement en 2027
Citi a participé en juillet à un projet pilote Swift pour les paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7 avec dépôts tokenisés. Elle est récemment devenue la première banque américaine à traiter des transactions en temps réel sur la blockchain Swift, en collaboration avec First Abu Dhabi Bank et Oversea-Chinese Banking Corporation.
Citi fait également partie des grandes banques américaines qui mettent en place un réseau commun de dépôts tokenisés via The Clearing House. Cryptopolitan a indiqué que le projet vise un lancement au premier semestre 2027, alors que les stablecoins gagnent tracet que le système bancaire réglementé cherche à conserver les fonds des entreprises.
DBS possède également sa propre infrastructure. En 2024, la banque a lancé sa gamme de services bancaires basés sur la blockchain, notamment les DBS Treasury Tokens pour la gestion des liquidités.
DBS est le seul membre du groupe de 12 banques, dont le siège social est en Asie, à concevoir le registre numérique de Swift.
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FAQ
Qu'ont fait concrètement DBS et Citi ?
Ils ont effectué le premier paiement en dollars américains entre Singapour et les États-Unis, en le réglant en quelques minutes via des dépôts tokenisés sur le registre numérique de Swift.
En quoi est-ce plus rapide qu'un paiement transfrontalier normal ?
Les paiements transfrontaliers traditionnels en dollars américains peuvent prendre jusqu'à deux jours ouvrables et être retardés pendant les week-ends et en fonction des fuseaux horaires, tandis que les transferts tokenisés sont traités en quelques minutes.
Quel est le lien avec les autres initiatives de tokenisation bancaire ?
Citi a rejoint un projet pilote de dépôt tokenisé Swift en juillet et fait partie d'un groupe de grandes banques américaines qui prévoient un réseau de dépôts tokenisés via The Clearing House, tandis que DBS a lancé ses services DBS Token Services et Treasury Tokens basés sur la blockchain en 2024.
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Randa Moses
Randa Moses est rédactrice et journaliste chez Cryptopolitan où elle couvre les technologies, l'intelligence artificielle, la robotique, les cryptomonnaies, les arnaques et le piratage informatique. Elle travaille dans le secteur des cryptomonnaies depuis 2017 et a notamment travaillé chez Forward Protocol, AmaZix et Cryptosomniac. Randa est diplômée en génie électrique ettronde l'Université de Bradford.
