Les banques souterraines chinoises sont la ligne de vie financière des groupes criminels organisés dans le monde entier : TRM Labs
- TRM Labs a publié un rapport détaillant le fonctionnement des banques souterraines chinoises, une cible privilégiée des groupes criminels organisés, ainsi que les stratégies pour les perturber.
- Selon TRM, ces banques et les groupes criminels entretiennent une relation symbiotique au sein d'un réseau mondial.
- L'existence de ces banques aurait également facilité un circuit clandestin illicite qui aide au trafic de drogue entre l'Amérique et la Chine, entre autres activités.
Selon un rapport de mai 2025 de TRM Labs, les réseaux bancaires souterrains chinois sont devenus critiques pour les opérations des groupes criminels organisés dans le monde entier.
Ces réseaux, également connus sous le nom de « fei qian » ou argent volant, opèrent dans l'ombre et fonctionnent en dehors des réglementations bancaires traditionnelles, et par conséquent, facilitent une série d'activités illicites, du trafic de drogue à la cybercriminalité.
La relation symbiotique entre les réseaux criminels mondiaux et les banques souterraines chinoises
Selon le rapport de TRM Labs, il existe une relation symbiotique entre les banques souterraines chinoises et les groupes criminels organisés dans le monde entier, et elle opère au-delà de la supervision réglementaire.
Ces réseaux sont connus pour utiliser des systèmes de transfert de valeur informels, tels que les « échanges miroirs », pour déplacer des fonds à travers les frontières, ce qui les aide à éviter de déclencher les alarmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) dans les systèmes bancaires réglementés.
Ce réseau permet à un courtier aux États-Unis de collecter des espèces de cartel de drogue et de fournir une valeur équivalente en Chine — souvent en cryptomonnaie ou par blanchiment d'argent basé sur le commerce (TBML) — sans aucun virement transfrontalier.
De cette manière, les cartels ont pu rapatrier des gains illicites tout en aidant les clients chinois riches intéressés par la fuite de capitaux à contourner les strictes contrôles des capitaux de la Chine, créant un partenariat mutuellement bénéfique.
TRM Labs dit que la portée de ces réseaux s'étend désormais mondialement, leur permettant de servir une clientèle diversifiée d'organisations criminelles, des cartels mexicains aux hackers nord-coréens.
Les cartels, par exemple, s'appuieraient sur des banquiers souterrains chinois pour blanchir les produits du trafic de drogue, comme le montre un réseau basé à Los Angeles qui a blanchi plus de 50 millions de dollars de revenus de stupéfiants via des schémas crypto et basés sur le commerce.
De même, les hackers nord-coréens dépendent de courtiers de sur-table (OTC) chinois pour convertir les actifs numériques volés en monnaie fiduciaire ou en matières premières, contournant les sanctions mondiales.
L'écosystème symbiotique prospère grâce à la capacité des banques souterraines à agir comme un pont entre le monde criminel lourd en espèces et l'économie formelle. Il dépend de plateformes de communication chiffrées comme WeChat et Telegram, et exploite les lacunes réglementaires dans les juridictions avec une supervision faible, pour s'assurer que les fonds illicites restent obscurs.
Le pipeline financier pour le trafic de drogue
L'un des aspects particulièrement alarmants des réseaux bancaires souterrains chinois est que leurs capacités leur ont permis d'évoluer vers un pipeline financier sombre qui stimule les activités illicites, en particulier le trafic de drogue lucratif entre l'Amérique et la Chine.
Le rapport de TRM affirme que le système, qui fonctionne en dehors des canaux réglementés, permet à des cartels comme celui de Sinaloa de blanchir des centaines de millions de dollars par an, tandis que les courtiers chinois tirent profit de petites commissions, généralement de 1 à 2 %.
L'adoption accrue de la crypto a révolutionné ce pipeline, car elle permet à ces groupes d'effectuer des transactions plus rapides, plus importantes et plus anonymes. Par exemple, TRM Labs a signalé des cas où des blanchisseurs liés au Cartel de Sinaloa aux États-Unis ont déposé des espèces de drogue dans des ATM crypto ou des bourses, les convertissant en Bitcoin pour les transférer vers des portefeuilles contrôlés par la Chine.
Ces fonds sont ensuite utilisés pour acheter des produits chimiques précurseurs destinés à la production de fentanyl ou d'autres marchandises, qui sont réinvestis dans le trafic de drogue. Ce circuit encourage non seulement la crise des opioïdes, mais soutient également une économie illicite plus large, y compris l'évasion des sanctions contre la Corée du Nord et les chaînes d'approvisionnement militaires russes.
Perturber ce circuit nécessitera des analyses blockchain avancées, une coopération internationale et des mesures proactives, telles que la ciblage de nœuds clés comme les courtiers OTC.
Il y a eu des cas réussis, comme le gel de comptes liés à des blanchisseurs nord-coréens par Binance en 2022. Cependant, l'innovation constante des réseaux signifie que les forces de l'ordre doivent rester sur leurs gardes et devenir encore meilleures dans leur travail.
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice avec près de dix ans d'expérience dans la rédaction de blogs et le reporting d'événements dans l'espace crypto. Chez Cryptopolitan, Hannah contribue à la page actualités, en rapportant et en analysant les derniers développements dans les secteurs de la DeFi, des RWA, de la régulation des crypto-monnaies, de l'IA et des technologies de pointe. Elle est diplômée de l'Université Arcadia avec un diplôme en administration des affaires.
