Les banques clandestines chinoises sont la bouée de sauvetage financière des groupes criminels organisés du monde entier : TRM Labs

Selon un rapport de TRM Labs datant de mai 2025, les réseaux bancaires clandestins chinois sont devenus essentiels aux opérations des groupes criminels organisés dans le monde entier. 

Ces réseaux, également connus sous le nom de « fei qian » ou argent volant, opèrent dans l'ombre et en dehors des réglementations bancaires traditionnelles, et facilitent ainsi toute une série d'activités illicites, du trafic de drogue à la cybercriminalité.

La relation symbiotique entre les réseaux criminels internationaux et les banques clandestines chinoises

Selon le rapport, il existe une relation symbiotique entre les banques clandestines chinoises et les groupes criminels organisés du monde entier, et elle opère en dehors de tout contrôle réglementaire.

Il est connu que ces réseaux utilisent des systèmes informels de transfert de valeur, tels que les « bourses miroirs », pour déplacer des fonds par-delà les frontières, ce qui leur permet d'éviter de déclencher les alarmes de lutte contre le blanchiment d'argent dans les systèmes bancaires réglementés.

Ce réseau permet à un courtier aux États-Unis de collecter cash des cartels de la drogue et de fournir une valeur équivalente en Chine, souvent en cryptomonnaie ou par le biais du blanchiment d'argent lié au commerce (TBML), sans aucun virement bancaire transfrontalier.

De cette manière, les cartels ont pu rapatrier leurs gains illicites tout en aidant de riches clients chinois intéressés par la fuite des capitaux à contourner les contrôles stricts des capitaux en Chine, créant ainsi un partenariat mutuellement avantageux.

Selon TRM Labs, la portée de ces réseaux s'étend désormais à l'échelle mondiale, leur permettant de servir une clientèle diversifiée d'organisations criminelles, allant des cartels mexicains aux pirates informatiques nord-coréens.

Les cartels, par exemple, auraient recours à des banquiers clandestins chinois pour blanchir l'argent de la drogue, comme l'a montré un réseau basé à Los Angeles qui a blanchi plus de 50 millions de dollars de recettes liées aux stupéfiants via des systèmes de cryptomonnaies et de transactions commerciales.

De même, les pirates informatiques nord-coréens dépendent des courtiers de gré à gré chinois pour convertir les actifs numériques volés en monnaie fiduciaire ou en matières premières, contournant ainsi les sanctions internationales.

Cet écosystème symbiotique prospère grâce à la capacité des banques clandestines à faire le lien entre le milieu criminel, où les transactions cashsont prépondérantes, et l'économie formelle. Il s'appuie sur des plateformes de communication cryptées comme WeChat et Telegram, et exploite les failles réglementaires des juridictions où la surveillance est insuffisante, afin de garantir la confidentialité des fonds illicites.

Le circuit financier du trafic de drogue

L'un des aspects particulièrement alarmants des réseaux bancaires clandestins chinois est que leurs capacités leur ont permis d'évoluer en un circuit financier opaque qui alimente les activités illicites, notamment le lucratif trafic de drogue entre l'Amérique et la Chine.

Le rapport de TRM affirme que ce système, qui opère en dehors des circuits réglementés, permet à des cartels comme celui de Sinaloa de blanchir des centaines de millions chaque année, tandis que des courtiers chinois profitent de faibles commissions, généralement de 1 à 2 %.

L'adoption croissante des cryptomonnaies a révolutionné ce système, permettant à ces groupes d'effectuer des transactions plus rapides, plus importantes et plus anonymes. Par exemple, TRM Labs a signalé des cas où des blanchisseurs d'argent liés au cartel de Sinaloa aux États-Unis déposaient de l' cash dans des distributeurs automatiques ou des plateformes d'échange de cryptomonnaies, le convertissant en Bitcoin pour le transférer vers des portefeuilles contrôlés par la Chine.

Ces fonds servent ensuite à acheter des précurseurs chimiques pour la production de fentanyl ou d'autres biens, qui sont réinvestis dans le trafic de drogue. Ce système alimente non seulement la crise des opioïdes, mais soutient également une économie illicite plus vaste, notamment le contournement des sanctions nord-coréennes et les chaînes d'approvisionnement de l'armée russe.

Perturber ce processus nécessitera des analyses blockchain avancées, une coopération internationale et des mesures proactives, comme le ciblage de nœuds clés tels que les courtiers de gré à gré.

Il y a eu des succès, comme Binance de comptes liés à nord-coréens en 2022. Cependant, l'innovation constante de ces réseaux oblige les forces de l'ordre à rester vigilantes et à perfectionner sans cesse leurs méthodes de travail.