Los bancos de EE. UU. llaman a las redes sociales una pesadilla – ¿Por qué?
Los bancos de EE. UU. califican las redes sociales como una pesadilla ¿Por qué?
- El colapso del Silicon Valley Bank (SVB) debido a rumores en redes sociales ha llevado a los bancos de EE. UU. a reevaluar los riesgos asociados con estas plataformas.
- Los bancos están integrando las redes sociales en sus planes de gestión de riesgos, centrándose en respuestas inmediatas a las quejas de los clientes y en contrarrestar la desinformación en línea.
En la era digital, los bancos estadounidenses están luchando con una nueva amenaza: las redes sociales. Una corrida bancaria alimentada por Twitter que llevó a la caída del Banco de Silicon Valley (SVB) hace dos meses ha enviado temblores por la industria, empujando a los ejecutivos bancarios a diseñar estrategias robustas contra amenazas cibernéticas similares.
Punto de inflexión: Banco de Silicon Valley
El colapso del SVB ha sido un punto de inflexión para las instituciones financieras de EE. UU., mostrando cómo una onda de preocupación en línea puede transformarse en un tsunami de miedo, afectando los retiros de depósitos y la estabilidad del mercado de valores.
El incidente sin precedentes vio a los depositantes retirar 1 millón de dólares por segundo del SVB, lo que llevó a su caída en un mero lapso de 10 horas.
«Antes, los riesgos de las redes sociales eran principalmente reputacionales. Ahora, plantean amenazas existenciales, como riesgos de fuga de depósitos», comenta Sumeet Chabria, fundador de ThoughtLinks, una firma de consultoría y asesoramiento bancario.
El drama se desarrolló cuando el SVB anunció la venta de valores y la captación de capital. Las preocupaciones sobre su salud financiera se convirtieron en un tema de conversación en Twitter entre la clientela tecnológica del área de la Bahía del banco, lo que llevó a una frenesí de retiros a través de plataformas móviles y en línea.
Adaptándose a un nuevo entorno de riesgos
Estas crisis recientes han impulsado a los prestamistas más pequeños a actualizar sus capacidades de respuesta de emergencia y gestión de riesgos. Hay una creciente conciencia de que las estrategias de continuidad del negocio ahora deben tener en cuenta estas amenazas cibernéticas.
En todo EE. UU., los ejecutivos y directores de bancos están guiando a sus empresas para incorporar las redes sociales en los planes de gestión de riesgos. «Nos han encargado diseñar estrategias para medir, prepararse y responder a los riesgos relacionados con Internet», declaró un ejecutivo que solicitó el anonimato.
Como paso proactivo, los bancos están contactando a clientes descontentos que expresan sus quejas en plataformas de redes sociales, intentando disipar crisis potenciales temprano. «Queremos cortarlo de raíz», añadió otro ejecutivo.
Greg Hertrich, jefe de estrategias de depósitos en EE. UU. en Nomura, afirma que ignorar el impacto de la presencia de un banco en las redes sociales en el comportamiento de los depositantes es un gran perjuicio para las partes interesadas y los depositantes por igual.
Participación comunitaria: Un amortiguador contra la desinformación
Las consecuencias del incidente del SVB han visto a los prestamistas más pequeños adoptar un enfoque centrado en comprender la demografía de sus depositantes. También se están involucrando con miembros influyentes de la comunidad para contrarrestar la desinformación.
Los bancos ahora están utilizando plataformas como Twitter, LinkedIn y correo electrónico para verificar los hechos y proporcionar recursos a sus bases de depositantes. Esta comunicación proactiva tiene como objetivo transmitir información precisa y asegurar a los clientes sobre su salud fiscal.
Incluso los gigantes de la industria bancaria, como JPMorgan Chase & Co y Citigroup Inc, han reconocido el papel transformador de las redes sociales.
Escrutinio regulatorio y el camino a seguir
Los reguladores, incluida la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de EE. UU. y la Reserva Federal, no están haciendo la vista gorda ante este panorama en evolución. El ritmo acelerado al que la tecnología puede impulsar las corridas bancarias no ha pasado desapercibido.
El Consejo de Estabilidad Financiera, un organismo internacional, también está investigando el papel de las redes sociales en la reciente agitación del mercado.
«Los bancos son conscientes de los riesgos. Entienden la necesidad de dedicar más recursos humanos a la monitorización de las redes sociales», observa Jim Perry, estratega senior en Market Insights. Sin embargo, para muchos prestamistas más pequeños, este cambio aún no se ha convertido en una prioridad.
El turbulento mundo de las redes sociales presenta un territorio inexplorado para los bancos de EE. UU., que ahora se apresuran a adaptarse. Las consecuencias del incidente del SVB sirven como un recordatorio claro de que una fuerte presencia en línea no se trata solo de branding, sino que ahora, innegablemente, es una cuestión de supervivencia.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
