Morgan Stanley bajo investigación de FINRA por lavado de dinero

Morgan Stanley está siendo investigado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) por posibles fallas en los controles contra el lavado de dinero (AML) relacionados con su clientela adinerada, según el Wall Street Journal, citando fuentes familiarizadas con el asunto. 

La investigación podría determinar si el Wall Street evaluó adecuadamente el riesgo de sus clientes y siguió los procedimientos de prevención del blanqueo de capitales (AML) para sus departamentos de patrimonio e institucionales. FINRA ha solicitado información sobre los clientes nacionales e internacionales gestionados entre octubre de 2021 y septiembre de 2024.

Personas familiarizadas con el asunto dijeron que las unidades cuestionadas incluyen Morgan Stanley Wealth Management, su división de valores institucionales, y E*Trade, la plataforma de comercio digital que adquirió en 2020.

FINRA acusó a Morgan Stanley en agosto pasado de presentar registros inexactos después de descubrir más de 535.000 transacciones de valores municipales y de deuda no declaradas entre mayo de 2018 y julio de 2022.

Se cuestionan las revisiones de riesgo de los clientes de Morgan Stanley 

Según se informa, FINRA está pidiendo a Morgan Stanley que produzca datos sobre personas políticamente expuestas (PEP), como altos funcionarios extranjeros, sus familiares y colaboradores cercanos. 

Los reguladores también están revisando qué empleados de Morgan Stanley fueron responsables de manejar clientes expuestos a vulnerabilidades de lavado de dinero debido a sus conexiones políticas.

FINRA no es una agencia gubernamental, pero bajo la ley federal tiene la autoridad de imponer sanciones a los corredores-distribuidores que incumplen los estándares regulatorios.

En abril de 2024, el WSJ informó que Morgan Stanley enfrentaba otras investigaciones federales, incluidas las del Departamento de Justicia, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro. 

Según se informa, las investigaciones que indagan sobre la unidad de gestión patrimonial de la firma se centraron en la incorporación de nuevos clientes por parte de Morgan Stanley, presuntamente involucrados en corrupción y tráfico de drogas.

FINRA ha solicitado al banco organigramas y sistemas de informes para los equipos a cargo de la lucha contra el lavado de dinero, el cumplimiento de sanciones y la detección de delitos financieros. 

El regulador le pidió a Morgan Stanley que explicara cómo asigna perfiles de riesgo a los clientes que utilizan E*Trade, sus divisiones de banca privada y servicios institucionales.

Según se informa, Morgan Stanley ha estado intentando reformar sus sistemas contra el blanqueo de capitales después de que la Reserva Federal calificara sus de gestión de riesgos de "débiles". Entre las medidas que ha mencionado la institución financiera se incluyen el cierre de miles de cuentas y la reducción de operaciones en algunas zonas de Latinoamérica.

Sin embargo, documentos internos revisados ​​por el Journal en 2023 mostraron que las cuentas del negocio de gestión patrimonial de Morgan Stanley presentaban características de lavado de dinero o evasión fiscal. En ese momento, el 24 % de más de 46 500 clientes con cuentas internacionales de gestión patrimonial fueron identificados por lavado de dinero. 

Los empleados están inquietos por las solicitudes de datos de FINRA

Según personas informadas sobre el asunto, Morgan Stanley ha recibido al menos seis solicitudes de información de FINRA, la última en las últimas semanas. Algunos empleados del banco, según se informa, estaban preocupados por la integridad y precisión de las respuestas enviadas a FINRA. 

En al menos un caso, la empresa tuvo que proporcionar más datos luego de que los reguladores consideraran que las presentaciones iniciales eran “insuficientes”

Un portavoz dijo al WSJ que el banco ha realizado inversiones significativas en programas de cumplimiento en todos los ámbitos. 

“La existencia de estos exámenes de supervisión y el intercambio constante de comunicaciones con nuestros reguladores no es algo exclusivo de Morgan Stanley, ni tampoco es un indicio de algún problema en nuestro negocio o en nuestros controles”, concluyó el representante.

Morgan Stanley puede haber recibido el visto bueno de la Reserva Federal por sus procedimientos de investigación de clientes en E*Trade, pero otros reguladores no están convencidos de sus políticas de protección al cliente. 

Según informes, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha descubierto que miles de cuentas de gestión patrimonial no se sometieron a la debida diligencia mejorada (EDD), como se exige a los clientes de alto riesgo. Las revisiones de EDD se inician cuando un cliente presenta un alto riesgo de delitos financieros y deben realizarse de forma recurrente.