Enfoque principal de la fuerza de tarea de FinTech: Criptomonedas y la necesidad de apoyar la innovación

Los miembros de la Fuerza de Tarea de FinTech en la Cámara de Representantes de los Estados Unidos sin duda están observando las criptomonedas y la tecnología blockchain como soluciones a los problemas planteados por las personas no incluidas financieramente y un proceso de pagos lento.

El Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos (“HFSC”) formó en junio de 2019 dos nuevas fuerzas de tarea, una sobre Tecnología Financiera (“FinTech”) y la otra sobre Inteligencia Artificial (“IA”) para informar mejor la agenda legislativa del HFSC sobre una amplia variedad de temas legales, regulatorios y de política de importancia para la industria de los servicios financieros.

La fuerza de tarea de FinTech se centró particularmente en criptomonedas en una audiencia de la Cámara de Representantes bautizada como “¿Sigue siendo el rey el efectivo? Las personas que trabajaron para proveedores de criptomonedas fueron obligadas a declarar sobre proveedores de pagos, defensores del consumidor y organizaciones sin fines de lucro de inclusión financiera.

Se observó que algunas personas que testificaron atrajeron a muchas audiencias, ya que los miembros de la fuerza de tarea de FinTech son serios en descubrir cómo las criptomonedas y la blockchain resolverían los problemas de inclusión financiera y pagos lentos.

La Fuerza de Tarea de FinTech inicia el debate sobre las criptomonedas

Un miembro de rango de la fuerza de tarea de FinTech, el representante Tom Emmer, quien propuso por primera vez las criptomonedas a la Cámara, comentó que “Apple Pay, Zelle, Square Cash e incluso Bitcoin son ahora nombres conocidos.”

Sin embargo, el representante French Hill, quien tenía una opinión contraria a la de Emmer, enfatizó que el “canal basado en blockchain” en el sistema bancario y cuestionó a los testigos si un pago regulatorio aprobado que se basa en blockchain está igualmente disponible para bancos y no bancos?

La directora ejecutiva del Consejo de Pagos Rápidos de EE. UU., Kim Ford, explicó que el sistema traería problemas regulatorios y, además, que NO sería una “restricción de la tecnología para poder sostener el canal”, sino que se reduciría a las limitaciones de política que estén vigentes. Dijo además que la blockchain está regulada de manera inconsistente en estos días.

Sin embargo, el representante Hill mostró confianza en una entrevista explicando que el sistema de pagos blockchain con regulaciones abierto a bancos y no bancos permite un medio de pago sustituto y es la dirección hacia la que se dirigen.

También se mostró optimista respecto a las posibilidades de un dólar digital que facilitaría un amplio espectro de transacciones. “La idea de que tenemos un mecanismo de dólar que es un token para transacciones comerciales o de consumo es atractiva.”

Las regulaciones como el punto pegajoso, además de la tecnología

Toda la Cámara acordó que, sea cual sea la solución, los sistemas de pago de EE. UU. se están quedando atrás. Muchos de ellos mencionaron las regulaciones como el punto pegajoso, además de la tecnología. Christina Tetrault de Consumer Reports comentó particularmente.

La adopción de pagos móviles en Estados Unidos continúa rezagándose. Lamentablemente, la ley de pagos es un desastre irracional.

El presidente de la fuerza de tarea de FinTech, Like Hill, cree que las criptomonedas seguirán siendo una parte importante de su discusión. Dijo que cree que la respuesta es la tecnología, con algunas regulaciones menores, pero que seguiría siendo discutida.

Imagen destacada por Pixabay