- Los bancos globales enfrentan riesgos inusuales, como el aumento de las tasas de interés y la influencia de las redes sociales, lo que obliga a establecer nuevas normas y cambios en la evaluación de riesgos.
- Los reguladores estadounidenses adoptaron un enfoque menos estricto, lo cual resultó contraproducente, mientras que Pakistán siguió una ruta diferente para proteger sus bancos.
- La inteligencia artificial y los marcos de sostenibilidad (ESG) se convierten en herramientas clave a medida que la industria bancaria se adapta a estos riesgos no convencionales.
El sector bancario global se encuentra en territorio inexplorado, enfrentándose a una serie de desafíos no convencionales que han surgido recientemente. Estos problemas, como el aumento de las tasas de interés, la imprevisibilidad del mercado y la influencia de las redes sociales, han sacudido los cimientos de las prácticas bancarias tradicionales, lo que requiere una reevaluación de las estrategias de gestión de riesgos.
Próximas revisiones regulatorias en el sector bancario
Los reguladores de todo el mundo abogan por nuevas regulaciones que reemplazarían las evaluaciones de riesgo internas de los bancos con métricas estandarizadas determinadas por los organismos supervisores. El objetivo principal es reforzar la adecuación de capital y protegerse contra pérdidas operativas, incluidos ciberataques, fraude y turbulencias del mercado. Esto representa un cambio notable de la dependencia de la industria en los modelos de evaluación de riesgo internos.
Sin embargo, vale la pena destacar que no todas las autoridades regulatorias han adoptado uniformemente estos cambios. Por ejemplo, en los Estados Unidos, los reguladores han optado por estándares menos estrictos para los bancos con activos por debajo de los 700 mil millones de dólares, eximiéndolos de contabilizar las pérdidas de mercado no realizadas en las inversiones disponibles para la venta al calcular los niveles de capital. Esta decisión ha resultado perjudicial, con algunos bancos experimentando corridas de depósitos debido a desarrollos adversos en valores de renta fija del tesoro, exponiendo así las vulnerabilidades inherentes a este enfoque.
Transición de un enfoque centrado en activos a uno centrado en pasivos
Un aspecto crítico actualmente bajo escrutinio es el cambio de un enfoque centrado en activos a uno centrado en pasivos, particularmente en lo que respecta a los Depósitos a la Vista (NMD). El riesgo de cierres bancarios repentinos surge cuando fuentes menos estables financian activos a más largo plazo. Tanto los reguladores como los bancos deben adaptarse para incorporar nuevas dimensiones al simular crisis, ya que las suposiciones demasiado simples pueden no reflejar con precisión los riesgos de liquidez específicos de cada banco.
La estrategia distintiva de Pakistán
En contraste con el estándar global, Pakistán ha elegido un curso divergente. El Banco Estatal de Pakistán (SBP) ha mantenido firmemente la práctica de contabilizar las pérdidas de mercado no realizadas en las inversiones disponibles para la venta al determinar el capital, independientemente del tamaño de un banco. Esta medida única ha protegido efectivamente a los bancos pakistaníes de los riesgos de sus contrapartes globales.
Tradicionalmente, Pakistán dependía completamente de los valores gubernamentales de tasa fija. Sin embargo, la introducción de bonos de tasa flotante por parte del gobierno hace unos años ha alterado drásticamente el panorama. Estos bonos de tasa flotante ahora constituyen más de dos tercios de los valores totales en circulación, proporcionando un amortiguador contra el riesgo de mercado en un entorno de altas tasas de interés.
La influencia de las redes sociales en la liquidez
Otro riesgo no convencional emana de la influencia de las redes sociales sobre los requisitos de liquidez de los bancos. Eventos recientes en EE. UU. y Europa han demostrado cómo la desinformación en las redes sociales puede provocar salidas rápidas de depósitos. Los bancos perdieron depósitos a través de canales digitales a medida que los clientes reaccionaban a los riesgos percibidos. Sin embargo, en muchos casos, esta situación de liquidez resultó de una percepción errónea en lugar de un riesgo genuino.
La integración de los marcos de Medio Ambiente, Social y Gobernanza (ESG) en las pruebas de estrés de los bancos está ganando prominencia desde una perspectiva de evaluación de riesgos. A pesar de su contribución relativamente menor a las emisiones globales de gases de efecto invernadero, Pakistán enfrenta una alta susceptibilidad a desastres inducidos por el cambio climático. Reconociendo este riesgo, el SBP ya ha presentado una hoja de ruta para la mitigación.
La IA como fuerza transformadora
Ante estos riesgos en evolución, la inteligencia artificial (IA) emerge como una herramienta transformadora. Si bien la IA ha encontrado predominantemente uso en el marketing, existe una imperativa creciente para extender sus aplicaciones al cumplimiento, control, crédito y otros dominios vitales. La capacidad de la IA para analizar rápida y precisamente vastos conjuntos de datos puede mejorar significativamente las capacidades de gestión de riesgos.
Navegando desafíos sin precedentes
El sector bancario global se encuentra en un punto crucial. Los riesgos no convencionales están remodelando el panorama, obligando a los bancos a adaptar sus estrategias de gestión de riesgos. La reciente agitación en los mercados financieros subraya la importancia de reevaluar los requisitos de capital y liquidez y considerar el impacto de las políticas contables en el capital regulatorio reportado.
Abordar eficazmente estos riesgos representa un desafío complejo que requiere colaboración y pensamiento prospectivo. Todas las partes interesadas, incluidos los organismos reguladores, los bancos y la comunidad financiera en general, deben colaborar en la elaboración de estrategias efectivas de mitigación de riesgos. Con un enfoque abierto, una disposición para compartir información generosamente y una perspectiva prospectiva, la industria puede navegar con éxito estos desafíos no convencionales y garantizar la resiliencia en una era de incertidumbre continua.
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Brenda Kanana
Brenda cuenta con más de 4 años de experiencia especializada en criptomonedas, inteligencia artificial y tecnologías emergentes. Ha trabajado en Zycrypto, Blockchain Reporter y The Coin Republic, y ahora tiene a Cryptopolitan como su hogar. Su licenciatura en Sociología de la Universidad Técnica de Mombasa la mantiene alineada con las necesidades de sus lectores.
