In einem sich rasant wandelnden Finanzumfeld wird die Zukunft des Finanzwesens von vier zentralen Themen defi: Risiko (und Resilienz), Regulierung, Reform und Neuerfindung. Diese Faktoren treiben den Wandel der Branche voran, während drei wichtige Säulen – Digitalisierung (und Daten), Dekarbonisierung und Dezentralisierung – diese Entwicklung beschleunigen.
Die vier R's: Gestaltung der Finanzlandschaft
Risiko (und Resilienz)
Die globale Finanzbranche befindet sich in einer Phase erhöhter wirtschaftlicher Instabilität und klimabedingter Risiken. Gleichzeitig stellt die allgegenwärtige Bedrohung durch Cyberangriffe eine große Gefahr dar.
Dieses herausfordernde Umfeld hat das Risikomanagement für Banken und Versicherer zu einer Priorität gemacht. Da neue Technologien wie Künstliche Intelligenz (KI) und Token die Branche grundlegend verändern, müssen Unternehmen das richtige Gleichgewicht zwischen Wert und Risiko finden.
Verordnung
Die regulatorischen Rahmenbedingungen weltweit entwickeln sich rasant weiter, wobei der Schwerpunkt auf Datenschutz und Risikominderungtron. Die Aufsichtsbehörden setzen aktiv Maßnahmen zum Schutz vor Kapitalrisiken, Klimarisiken, Betrug und Technologierisiken durch.
Um den regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden, werden daher Investitionen in die Bekämpfung von Finanzkriminalität und Betrug, indentund Datenmanagement sowie in ein zuverlässiges Berichtswesen verstärkt. Das Wachstum von KI und Datenschutzbestimmungen dürfte exponentiell verlaufen und die Zukunft der Branche maßgeblich prägen.
Reformation
Die digitale Transformation schreitet dynamisch voran, wobei wertorientierte Cloud-, KI-basierte und plattformbasierte Ansätze zum neuen Standard werden. Die Nutzung von Open Finance und Embedded Finance gewinnt zunehmend an Bedeutung, angetrieben durch verbesserte Datenaustauschmöglichkeiten, API-Monetarisierung und integrierte Plattform-Geschäftsmodelle.
Dieses Wachstum befeuert den Aufstieg von Banking-as-a-Service und offenen Versicherungsmodellen. Darüber hinaus eröffnet das Aufkommen der Generation KI (GenAI) neue Möglichkeiten für einen branchenweiten Wandel.
Neuerfindung
Innovative Geschäftsmodelle gestalten die Wertschöpfungsketten der Industrie durch disruptive Innovationen, die traditionelle Grenzen verwischen, neu. Technologien wie das Internet der Dinge (IoT), Edge Computing, 5G, Blockchain, Distributed-Ledger-Technologie und Augmented/Virtual Reality ermöglichen diese Neuerfindungen.
Beispiele hierfür sind die Zusammenarbeit von Banken und Versicherern bei Bancassurance-Vereinbarungen, Einzelhändler, die „Jetzt kaufen, später zahlen“-Dienste anbieten, und Automobilhersteller, die mit Zahlungsdienstleistern zusammenarbeiten, um ein nahtloses Kundenerlebnis zu gewährleisten.
Die drei Ds: Beschleunigung der Transformation
Digital (und Daten)
Die Digitalisierung bleibt ein entscheidender Hebel für Finanzinstitute, um die betriebliche Effizienz zu steigern und Kosten zu senken. Die Nutzung des Potenzials von Daten und KI, insbesondere generativer KI, birgt die Möglichkeit, die Produktivität zu erhöhen, das Kundenerlebnis zu verbessern, Produkte und Dienstleistungen zu personalisieren und Risiken zu reduzieren.
Die Modernisierung bestehender Systeme und die Migration in die Cloud werden weiterhin eine Rolle spielen, aber KI und maschinelles Lernen werden sich zunehmend auf die Verbesserung des Kundenerlebnisses und die Betrugserkennung konzentrieren.
Nachhaltigkeit (Dekarbonisierung)
Finanzinstitute stehen zunehmend unter Druck von Aufsichtsbehörden und Kunden, Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) in ihre Strategien zu integrieren. Banken richten ihre Kredit- und Anlageportfolios an nachhaltigen Finanzierungsprinzipien aus, während Versicherer Prämienreduzierungen für nachhaltige Geschäftspraktiken anbieten.
Initiativen zur Emissionsreduzierung und Investitionen in erneuerbare Energien gewinnen zunehmend an Bedeutung. Fortschrittliche Technologien und Informationstechnologie werden dabei weiterhin eine zentrale Rolle spielen.
Dezentralisierung
Blockchain und Distributed-Ledger-Technologien (DLT) treiben eine neue Transformationswelle voran, insbesondere auf den Kapitalmärkten. Die Erforschung digitaler Zentralbankwährungen (CBDC) ist im Gange und ermöglicht intelligente, sofortige und programmierbare Zahlungen.
CBDCs könnten grenzüberschreitende Zahlungen durch automatisierte Währungsumrechnung und Abrechnung rund um die Uhr verbessern. Digitaledentund die Entwicklung hin zu Web 3 (jetzt Web 4.0) bergen das Potenzial, den Wertetausch zu demokratisieren. Interoperabilität und Standards sind entscheidend für die weltweite und flächendeckende Einführung der Dezentralisierung.
Ein gemeinschaftlicher Ansatz für den Erfolg
Um auch in Zukunft erfolgreich zu sein, müssen Finanzinstitute Risikomanagement, regulatorische Compliance, digitale Transformation und innovative Geschäftsmodelle priorisieren. Nachhaltigkeit und Dezentralisierung sind dabei unerlässlich. Die Zusammenarbeit mit Partnern im Ökosystem und Aufsichtsbehörden ist entscheidend, um sich im dynamischen Finanzumfeld Wettbewerbsvorteile zu sichern und sich von anderen Anbietern abzuheben.
Da die Finanzbranche weiterhin von den vier Rs geprägt und durch die drei Ds beschleunigt wird, ist es für Führungskräfte und Entscheidungsträger im Finanzwesen unerlässlich, diese Trends im Blick zu behalten und strategische Fahrpläne zu entwickeln. Die Zukunft des Finanzwesens verspricht dynamisch zu werden und bietet Chancen für diejenigen, die sich anpassen und innovativ sind, um den sich wandelnden Bedürfnissen der Kunden und dem regulatorischen Umfeld gerecht zu werden.
