Nein, das Schlimmste ist für NYCB tatsächlich noch nicht überstanden, da weiterhin die Möglichkeit eines Zusammenbruchs besteht

Berichten zufolge hat die New York Community Bank (NYCB) Gespräche mit bankfremden Unternehmen geführt, die an einem Kauf einiger ihrer Kredite interessiert sind. Der neue Chef kündigte zudem eine neue Geschäftsstrategie an, die nächsten Monat vorgestellt werden soll. Gleichzeitig wurden die Einnahmen erneut gekürzt und durchblicken gelassen, dass die Ersparnisse um 7 % gesunken sind. Daher sollten wir uns nicht zu früh freuen. Zwar stieg die Aktie am vergangenen Donnerstag um 7 %, doch die jüngste Marktlage war recht instabil, was viele einen Kurssturz erwarten ließ.

Joseph Otting, der erst kürzlich unter Trump als Leiter der US-Währungsaufsichtsbehörde (Comptroller of the Currency) tätig war, hat die Leitung als CEO übernommen. Dieser Schritt erfolgte kurz nach einer Investition von einer Milliarde Dollar in die New York City Bank (NYCB), an der auch der ehemalige US-Finanzminister Steven Mnuchin beteiligt war. Otting und der Aufsichtsratsvorsitzende Alessandro DiNello versprechen einen vielversprechenden neuen Geschäftsplan. Sie betonen, die Bücher der Bank eingehend geprüft zu haben, um die Geldflüsse genau zu analysieren.

Otting ist trotz der schwierigen Lage der Bank recht zuversichtlich, was deren cash betrifft. Seit dem Absturz der Silicon Valley Bank und der Signature Bank, der Panik um die Gesundheit des Bankensektors auslöste, war es ein hartes Jahr für Banken. Während einige die neuen Mittel und das neue Management begrüßen, sind andere noch nicht euphorisch und befürchten, dass die NYCB einen langen Weg der Erholung vor sich hat.

zwar gerettet, NYCB aber nicht ohne Folgen: Investoren haben Aktien und Vorzugsaktien zu Preisen aufgekauft, die den bisherigen Aktionären Sorgen bereiten.

Positiv zu vermerken ist, dass die NYCB sich aus dem schwierigen Gewerbeimmobilienmarkt zurückziehen will, der sich als Minenfeld potenzieller Kreditausfälle erwiesen hat, insbesondere angesichts leerstehender Büroflächen und hoher Kreditkosten nach der Pandemie. Mnuchin erwähnte in einem Gespräch mit CNBC, dass er die Bank schon länger im Blick habe und sogar eine Fusion erwogen habe, als er noch Vorsitzender der OneWest Bank war.

Die Führungsriege der NYCB hielt sich jedoch bedeckt, welche Teile ihres Portfolios sie möglicherweise veräußern würden, um ihre Probleme im Gewerbeimmobilienbereich zu lindern und zusätzliche cashzu generieren. Der überraschende Verlust der Bank und die Kürzung der Dividende um 70 % im Januar wirkten sich negativ auf den Aktienkurs aus, der letzte Woche nach dem Eingeständnis schwerwiegender interner Kontrollprobleme erneut einbrach.

Was die cash Mittel angeht, meldete die NYCB Anfang März 77,2 Milliarden Dollar, ein Rückgang gegenüber 83 Milliarden Dollar im Vormonat. Ein Teil davon entfiel auf nicht versicherte Einlagen. Die Bank versichert jedoch, dass sie über die nötige Liquidität verfügt, um ihre Einlagensicherungszusagen einzuhalten.

Nachdem Gerüchte über eine mögliche Liquiditätskrise der NYCB die Runde machten, wurden einige Anleger nervös und begannen, ihr cashabzuheben. Die Bank gab jedoch an, dass sich die Lage nach einer Pressemitteilung beruhigt habe. Zudem wurde die Quartalsdividende auf nur noch einen Cent pro Aktie gekürzt – ein drastischer Rückgang gegenüber den im Januar angekündigten fünf Cent.

Otting, der nun der dritte CEO innerhalb kurzer Zeit ist, hat bereits Erfahrung in der Sanierung angeschlagener Banken. Manche bezweifeln jedoch, dass seine Verbindungen zum Office of the Comptroller of the Currency (OCC), das die Kaufwelle der NYCB genehmigte, ein Ehrenzeichen sind.

Die jüngsten Übernahmen der NYCB haben deren Vermögen auf über 100 Milliarden Dollar anwachsen lassen und sie damit einer strengeren Aufsicht unterworfen. Das OCC gab grünes Licht für den Deal mit Flagstar, während andere Regulierungsbehörden Bedenken äußerten.

Unterdessen warnen Aufsichtsbehörden vor einem sprunghaften Anstieg der Zahl angeschlagener Banken in den USA. Die Probleme der NYCB verdeutlichen die anhaltenden Bedenken im Bankensektor. Die FDIC wies auf einen Anstieg fragwürdiger US-Banken hin und stellte steigende Zahlungsausfälle bei Kreditkarten und gewerblichen Immobilienkrediten fest.

NYCB konnte sich jedoch über Wasser halten, und die Aktien stiegen, nachdem die neue Führung eine Diversifizierung weg von risikoreichen Krediten angekündigt hatte. Otting und Mnuchin haben tracErfahrung in der Sanierung angeschlagener Kreditgeber, nachdem sie zuvor IndyMac gerettet hatten.

Die jüngste Kapitalerhöhung hat zwar den Wert für die bestehenden Aktionäre verwässert, NYCB aber etwas Luft verschafft. Da die Aktien in diesem Jahr immer noch deutlich gefallen sind, erscheint der Weg zur Stabilität lang und mit vielen Hürden behaftet.

Die FDIC deutet an, ohne Namen zu nennen, dass kleine und mittlere Kreditgeber unter Druck geraten, da die Gesamtaktiva der Problembanken Ende letzten Jahres nur einen Bruchteil des gesamten Bankensektors ausmachten.

Die jüngsten Schwierigkeiten der NYCB und der erhebliche Einlagenverlust haben Befürchtungen ausgelöst, doch Experten wie Sheila Bair, ehemalige Vorsitzende der FDIC, versichern, dass der jüngste Kapitalzufluss die Bank vor dem Abgrund bewahrt hat.

Bankenpleiten waren in letzter Zeit häufig in den Nachrichten, insbesondere nach den Insolvenzen der Silicon Valley Bank und der Signature Bank. Dies hat die Sorge verstärkt, dass mit der sich verschlechternden Wirtschaftslage weitere Banken in Konkurs gehen könnten. Experten und Branchenvertreter betonen jedoch, dass die meisten Ersparnisse sicher sind, da sie durch die Einlagensicherung der FDIC abgesichert sind. Sie raten Kunden und kleinen Unternehmen außerdem, sich stets zu informieren und vorsichtig zu sein.