Die spanische Zentralbank gibt grünes Licht für den Testlauf eines Euro-gedeckten Stablecoins

Das spanische Fintech-Unternehmen Monei hat kürzlich unter Aufsicht der spanischen Zentralbank (Banco de España) mit der Erprobung seines an den Euro gekoppelten Stablecoins EURM begonnen. Die Mitteilunggibt Aufschluss über den Start der Testphase in einem regulatorischen Testumfeld. Die Testgruppe ist bewusst klein gehalten, um potenzielle Fehler und Komplikationen zu minimieren.

Die spanische Zentralbank genehmigt Pilotprojekte für Euro-gedeckte digitale Zentralbankwährungen

Im Mittelpunkt dieses Pilotprojekts steht die Evaluierung der Transaktionsmöglichkeiten von EURM. Die Teilnehmer müssen einendentIdentitätsprüfungsprozess durchlaufen, eine digitale Geldbörse hochladen, 10 Euro auf ihr Konto einzahlen und diesen Betrag anschließend in den entsprechenden Gegenwert in EURM umtauschen. Hervorzuheben ist, dass jeder EURM im Verhältnis 1:1 durch den Euro gedeckt und sicher bei spanischen Banken, darunter namhafte Institute wie BBVA und Caixabank, verwahrt wird.

Alex Saiz Verdaguer, CEO von Monei, sieht diesen Test als entscheidenden Schritt hin zur vollständigen Digitalisierung von Zahlungssystemen. Er geht davon aus, dass der Stablecoin im Vergleich zu bestehenden Methoden ein sichereres, programmierbareres, wirtschaftlicheres, demokratischeres und liberaleres Mittel zum Geldtransfer bieten wird.

Der Testlauf soll die Effizienz von EURM bei Transaktionen zwischen zwei beliebigen Mobiltelefonnutzern demonstrieren, wobei die nahezu sofortige Transaktionsgeschwindigkeit ein zentrales Merkmal darstellt. Monei betont zudem sein Engagement für minimale Gebühren und gibt an, dass diese lediglich „Tausendstel eines Euro pro Transaktion“ betragen werden

Darüber hinaus ist die Infrastruktur des Stablecoins so konzipiert, dass sie verschiedene Unternehmensanwendungen unterstützt, darunter monatliche oder tägliche Mitarbeiterzahlungen in Echtzeit sowie Leistungsprämien auf Basis automatisierter Anweisungen. Interessanterweise deckt sich diese Initiative mit den laufenden Bemühungen der spanischen Zentralbank, die bereits seit 2022 ein eigenes Programm für digitale Zentralbankwährungen (CBDC) im Großhandelsbereich verfolgt.

Zwei Perspektiven auf digitale CBDC-Initiativen

Verdaguer deutet an, dass EURM das Potenzial hat, die bevorzugte Technologie der spanischen Zentralbank zu werden, was auf eine mögliche Zusammenarbeit zwischen dem Fintech-Unternehmen und der Zentralbank hindeutet. In einer parallel laufenden Initiative, die im Januar 2024 angekündigt wurde, arbeitet die spanische Zentralbank mit Cecabank, Abanca und Adhara Blockchain zusammen, um weitere Tests durchzuführen und so ein breiteres Branchenengagement zu demonstrieren.

Das spanische CBDC-Programm verfolgt einen einzigartigen Ansatz und erklärt ausdrücklich seine Unabhängigkeit vom umfassenderen Projekt des digitalen Euro. Der digitale Euro würde, falls er eingeführt wird, alle Volkswirtschaften der Eurozone umfassen. Das spanische Ministerium für Wirtschaft und digitale Transformation hat unterdessen proaktiv gehandelt und seine Absicht angekündigt, die EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MAR) sechs Monate vor dem festgelegten Stichtag umzusetzen.

Dieser proaktive Regulierungsansatz unterstreicht Spaniens Bestreben, im sich rasant entwickelnden Bereich des digitalen Finanzwesens eine Vorreiterrolle einzunehmen. Die von der spanischen Zentralbank (Banco de España) durchgeführten Pilotprojekte mit dem an den Euro gekoppelten Stablecoin EURM stellen einen bedeutenden Schritt hin zur Digitalisierung des Zahlungsverkehrs dar.

Mit dem Potenzial für sichere, schnelle und kostengünstige Transaktionen, unterstützt von renommierten spanischen Banken, etabliert sich EURM als bedeutender Akteur im dynamischen Bereich der digitalen Währungen. Darüber hinaus zeugen die parallelen Initiativen der spanischen Zentralbank und die proaktiven Regulierungsmaßnahmen der spanischen Regierung von einem umfassenden und zukunftsorientierten Ansatz für die Gestaltung der digitalen Zukunft des Finanzwesens.