هل ينبغي إخضاع شركات DeFi لنفس قواعد مكافحة غسل الأموال التي تخضع لها البنوك؟

في عالم المال، يبرز وافد جديد: شركات التمويل اللامركزي (DeFi). تُحدث هذه الشركات ثورة في عالم المال باستخدام تقنية البلوك تشين والعملات المشفرة، مُقدمةً خدماتها بطريقة مختلفة عن البنوك التقليدية. ولكن مع كل جديد، تبرز تساؤلات جوهرية تحتاج إلى إجابات. أحد أهمها هو الالتزام بالقواعد، وتحديدًا تلك المصممة لمنع استخدام الأموال لأغراض غير مشروعة، كغسيل الأموال. تلتزم البنوك التقليدية بمجموعة من القواعد لضمان عدم تسهيلها لعمليات تحويل الأموال المشبوهة. ولكن ماذا عن شركات DeFi ؟ هل يجب عليها الالتزام بالقواعد نفسها؟

هذا السؤال ليس مجرد سؤال نظري، بل هو في غاية الأهمية اليوم. تتواصل التحقيقات حول مدى التزام التمويل اللامركزي (DeFi) بمعايير مكافحة غسل الأموال. يكمن جوهر DeFi اللامركزي في اللامركزية، مما يطرح تحديات في تطبيق ضوابط مكافحة غسل الأموال التقليدية. ومع ذلك، توفر هذه الميزة نفسها قدراً أكبر من الشفافية والمساءلة، مما قد يُسهّلdentومنع الأنشطة غير القانونية مثل غسل الأموال. 

هذا مؤشر خطير للغاية، ويجعل من الضروري تحديد ما إذا كان ينبغي معاملة شركات التمويل DeFi معاملة البنوك التقليدية فيما يتعلق بقواعد مكافحة غسل الأموال. إنه سؤال صعب، خاصةً وأن شركات DeFi تتمحور حول العمل بطريقة جديدة ومختلفة. لكن لا يمكننا تجاهل هذا السؤال إذا أردنا ضمان سلامة وعدالة عالم المال للجميع. وقد اكتسبت هذه القضية أهمية بالغة، لا سيما في ضوء التقارير الأخيرة التي تفيد بأن جماعات إرهابية مثل حماس استغلت العملات المشفرة لتمويل عملياتها. 

التهديد: العملات المشفرة وتمويل الإرهاب

يُبرز استخدام المنظمات الإرهابية، كحماس، للعملات المشفرة ثغرةً خطيرةً في النظام المالي الحالي. فقد أفادت التقارير بأن هذه الجماعات استخدمت الأصول الرقمية لجمع أموال طائلة، متجاوزةً بذلك الأنظمة المصرفية التقليدية ومتهربةً من العقوبات الدولية وإجراءات مكافحة غسل الأموال. ويُشكل هذا النمط من التمويل تهديدًا مباشرًا للأمن والاستقرار العالميين. 

في العامين السابقين لهجومٍ مُحدد، أفادت التقارير أن محافظ العملات الرقمية المرتبطة بحماس والجهاد الإسلامي في فلسطين تلقت أكثر من 130 مليون دولار أمريكي من العملات الرقمية. وشمل ذلك مبالغ كبيرة في الأشهر التي سبقت الهجوم مباشرةً. وقد أصبحت العملات الرقمية قناةً حيويةً لتمويل الجماعات الإرهابية، حيث يُشير الخبراء إلى أن الأرقام المعلنة لا تُمثل سوى جزءٍ ضئيلٍ من الإجمالي الفعلي.

يُسلّط هذا الوضع الضوء على نقاط ضعفٍ جوهرية في الرقابة الدولية على تدفقات الأموال. إذ تستغلّ المنظمات الإرهابية والدول المارقة وتجار المخدرات وغيرهم من العناصر الإجرامية العملات المشفرة لتهديد الحلفاء والأمن القومي الأمريكي. وهناك إجماعٌ متزايد على ضرورة توسيع نطاق لوائح مكافحة غسل الأموال التقليدية، التي تُطبّق حاليًا على البنوك والوسطاء وشركات تحويل الأموال، وحتى تجار المعادن الثمينة، لتشمل مجال العملات المشفرة. وهذا أمرٌ بالغ الأهمية لسدّ الثغرات القائمة ومنع هذه الجماعات من الحصول على موارد مالية لشنّ المزيد من الهجمات.

دور الولايات المتحدة الأمريكية في مكافحة غسل DeFiفي التمويل اللامركزي

أصدرت وزارة الخزانة الأمريكية تقييمًا هامًا للمخاطر المتعلقة بالتمويل اللامركزي (DeFi)، وبدأت في الوقت نفسه حوارًا حول المبادئ التوجيهية للصناعة.

في أحدث تقاريرها، تتناول وزارة الخزانة الأمريكية بالتفصيل مخاطر التمويل غير المشروع المختلفة، بما في ذلك عمليات الاحتيال، وبرامج الفدية، والاختراق الإلكتروني، وغسل الأموال. ويُعدّ أبرز ما جاء في هذه الوثيقة المكونة من 40 صفحة هو موقفها من المتطلبات التنظيمية المحتملة للتمويل DeFi. ويشير التقرير إلى أنه على الرغم من عدم وضع معايير إشرافية جديدة، إلا أنه يُوصيtronبضرورة أن تتبنى الخدمات اللامركزية، سواءً كانت لامركزية كلياً أو جزئياً، تدابير مكافحة غسل الأموال بما يتماشى مع قانون السرية المصرفية، الذي يُشكّل حجر الزاوية في إطار مكافحة غسل الأموال في الولايات المتحدة.

إن استخدام مصطلحات مثل "ينبغي" (ذُكرت 17 مرة) و"الالتزامات" (53 مرة) في التقييم يؤكد رسالة وزارة الخزانة. وهو مؤشر واضح للعاملين في مجال خدمات DeFi : يُتوقع منهم تطبيق ضوابط مكافحة غسل الأموال وفقًا للالتزامات القائمة المنصوص عليها في قانون السرية المصرفية.

ينص قانون السرية المصرفية على إلزام المؤسسات المالية الخاضعة له بالاحتفاظ بسجلات، والإبلاغ عن معاملات محددة، وتنبيه السلطات بشأن الأنشطة المشبوهة التي قد تشير إلى غسل الأموال أو التهرب الضريبي أو غيرها من الأنشطة غير القانونية. ويتعارض دمج ممارسات مكافحة غسل الأموال التقليدية إلى حد ما مع جوهر التمويلDeFi، الذي يعتمد على العمليات البرمجية بدلاً من الاعتماد على فرق الامتثال البشرية.

يُقدّم تقرير وزارة الخزانة الأمريكية وجهات نظر متضاربة إلى حدٍّ ما. فمن جهة، يُقرّ التقرير بأنّ غسل الأموال وتمويل انتشار الأسلحة وتمويل الإرهاب تُنفّذ في الغالب باستخدام العملات والأصول التقليدية بدلاً من العملات والأصول الافتراضية. ومع ذلك، من جهة أخرى، يُخصّص التقرير 40 صفحة لمناقشة مخاطر غسل الأموال في مجال DeFi، وهو قطاع لا يزال دوره محدوداً في التمويل غير المشروع. يُرسل هذا النهج إشارات متضاربة حول الأهمية المُتصوّرة ومستوى المخاطر التي يُشكّلها DeFi في سياق الجرائم المالية.

على الرغم من الرسائل المتضاربة، فإن نوايا وزارة الخزانةdent: فهي تهدف إلى إيصال رسالة إلى قطاع DeFi مفادها أن متطلبات قانون السرية المصرفية (BSA) سارية حاليًا، وإلى بدء حوار مع أصحاب المصلحة في الصناعة حول التنفيذ الفعال لتدابير مكافحة غسل الأموال (AML) في المشهد المالي اللامركزي.

الحاجة إلى تنظيم مكافحة غسل الأموال في DeFi

1. تحقيق تكافؤ الفرص : تخضع المؤسسات المالية التقليدية، بما فيها البنوك والاتحادات الائتمانية، لرقابة صارمة بموجب سياسات مكافحة غسل الأموال. من شأن توسيع نطاق هذه اللوائح لتشمل DeFi أن يضمن معيارًا موحدًا في جميع أنحاء النظام المالي، مما يمنع الكيانات من استغلال الثغرات التنظيمية.
2. حماية النزاهة المالية : يُعدّ تطبيق قواعد مكافحة غسل الأموال في DeFi أمراً بالغ الأهمية لحماية نزاهة النظام المالي العالمي. فهو يُسهم في رصد وتقييد تدفق الأموال للأنشطة غير المشروعة، بما في ذلك تمويل الإرهاب وغسل الأموال.
3. مخاوف تتعلق بالأمن القومي : لقد أظهر استخدام العملات المشفرة من قبل جماعات مثل حماس كيف يمكن للأصول الرقمية أن تؤثر بشكل مباشر على الأمن القومي. لذا، فإن تشديد ضوابط مكافحة غسل الأموال في DeFi ليس مجرد مسألة مالية، بل هو مسألة أمن قومي ودولي.
4. حماية المستهلك : إن تطبيق لوائح مكافحة غسل الأموال على DeFi يحمي المستهلكين أيضًا من الانخراط عن غير قصد في أنشطة غير قانونية أو دعمها، وبالتالي الحفاظ على الثقة في أنظمة التمويل الرقمي.

التحديات والحجج المضادة

التمويل اللامركزي ( DeFi) يفتقر بطبيعته إلى سلطة مركزية حاكمة. هذا الغياب للمركزية يجعل تطبيق قوانين مكافحة غسل الأموال في سوق التمويل DeFi مهمة صعبة. فبدون جهة مُخصصة تتولى المسؤولية، يصبح التنظيم الفعال والرقابة الحكومية أمراً عسيراً. فيما يلي بعض هذه التحديات:

• الجدوى التقنية والتشغيلية : DeFi ، التي تتميز بطبيعتها اللامركزية والمجهولة الهوية في كثير من الأحيان، تحديات كبيرة أمام تطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال التقليدية. ويُعقّد غياب سلطة مركزية في هذه المنصات تطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال القياسية.
• الابتكار في مواجهة التنظيم : ثمة مخاوف من أن تؤدي اللوائح الصارمة إلى كبح الابتكار في DeFi ، الذي لا يزال في مراحله الأولى. وقد يعيق الإفراط في التنظيم نمو وتطوير التقنيات المالية الرائدة.
• الاختصاص القضائي العالمي وإنفاذ : تعمل العملات المشفرة DeFi على نطاق عالمي، مما يجعل من الصعب على أي دولة بمفردها تنظيمها بفعالية. لذا، يتطلب الأمر جهودًا دولية منسقة لتحقيق تنظيم وإنفاذ فعالين.
• احتمالية حدوث اضطراب في السوق : قد يؤدي فرض لوائح مصرفية تقليدية على DeFi إلى اضطراب السوق، وربما دفع بعض العمليات إلى العمل في الخفاء. وهذا قد يؤدي إلى عكس الهدف المرجو من هذه اللوائح.

الجرائم الإلكترونية والضغط من أجل قوانين أكثر صرامة

من اللافت للنظر أن منظمات مثل حماس لا تخفي جهودها لجمع الأموال عبر العملات المشفرة، إذ تسعى علنًا للحصول على تبرعات لما تسميه "الجهاد". ولا تنفرد حماس بهذا الأمر؛ إذ تشير التقارير إلى أن إيران تُدرّ نحو مليار دولار سنويًا من الأصول المشفرة. إضافةً إلى ذلك، تورطت كيانات مثل حزب الله والحرس الثوري الإيراني في أنشطة مرتبطة بالعملات المشفرة، حيث صادرت إسرائيل ما يقرب من مليوني دولار من العملات المشفرة منها. يُسلط هذا الوضع الضوء على مشكلة أوسع نطاقًا، حيث يُسهّل قطاع العملات المشفرة، دون قصد، تمويل الإرهاب والدول المارقة.

لا يقتصر التهديد على تمويل الإرهاب فحسب، فقد قدّرت إدارة بايدن الأمريكية أن جزءًا كبيرًا من برنامج الصواريخ الكوري الشمالي يُموّل عبر جرائم مرتبطة بالعملات المشفرة. علاوة على ذلك، تُتداول نسبة كبيرة من الفنتانيل المُنتج في الصين، والمرتبط بالعديد من حالات الجرعات الزائدة، باستخدام العملات المشفرة مع عصابات المخدرات.

إن الاستخدام المتنوع للعملات المشفرة في أنشطة غير قانونية - من قبل جماعات إرهابية، ومصنّعي مخدرات، وجهات فاعلة حكومية وغير حكومية - يثير مخاوف جدية. وقد تمثلت استجابة قطاع العملات المشفرة لهذه المشكلات في توظيف جماعات ضغط للضغط ضد فرض لوائح صارمة، زاعمين أن الإفراط في التنظيم قد يدفع المزيد من الأنشطة إلى العمل السري. ومع ذلك، فقد أثبتت التدابير الطوعية وغير المتسقة لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة عدم كفايتها في الحد من هذه الجرائم.

في الولايات المتحدة، يُلزم القانون المؤسسات المالية التقليدية، كالبنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الوساطة المالية، بالامتثال لأنظمة أساسية لمنع التواطؤ الإجرامي. ويُطرح هنا أن الكيانات الكبيرة في عالم العملات الرقمية، مثل شركات تعدين Bitcoin ومزودي محافظ العملات الرقمية، يجب أن تخضع لأنظمة مماثلة. وتقوم بعض الجهات في هذا القطاع بالفعل بإجراء هذه الفحوصات، مما يدل على قدرتها على الامتثال وإدراكها لأهمية ذلك.

لمعالجة هذه المخاوف، تم تقديم مشروع قانون مدعوم من الحزبين بعنوان "قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية". ويهدف هذا التشريع إلى توسيع نطاق التدابير الوقائية المطبقة على أنظمة الدفع التقليدية لتشمل قطاع العملات المشفرة، وذلك بهدف قطع مصادر التمويل الرئيسية للجماعات الإرهابية وغيرها من الجهات الإجرامية.

الطريق إلى الأمام: نهج متوازن

بالنظر إلى هذه التحديات والمخاطر، يلزم اتباع نهج متوازن ودقيق في تنظيم كيانات DeFi . ويتضمن هذا النهج ما يلي:

1. التعاون الدولي : يتطلب التنظيم الفعال DeFi تعاوناً عالمياً لوضع معايير وممارسات عالمية. هذا التعاون ضروري لتتبع trac العابرة للحدود ومعالجة التحديات القضائية.
2. الأطر التنظيمية المبتكرة : ينبغي على الجهات التنظيمية أن تأخذ في الاعتبار الجوانب الفريدة DeFi وأن تطور أطرًا مبتكرة تعالج هذه الخصائص دون خنق الابتكار.
3. الشراكات بين القطاعين العام والخاص : يمكن أن تؤدي الجهود التعاونية بين الحكومات والهيئات التنظيمية DeFi إلى تطوير استراتيجيات فعالة لمكافحة غسل الأموال مصممة خصيصًا لبيئة التمويل اللامركزي.
4. التعليم والتوعية : يمكن أن يلعب تثقيف المستهلكين والعاملين في المجال المالي حول المخاطر المرتبطة DeFi وأهمية الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال دورًا مهمًا في الحد من الأنشطة غير المشروعة.
5. الحلول القائمة على التكنولوجيا : الاستفادة من التكنولوجيا لتطوير أدوات متطورة لمراقبة وتحليل DeFi ، والتي يمكن أن تساعد في dent الأنشطة المشبوهة دون انتهاك الخصوصية أو عرقلة المعاملات المشروعة.

خاتمة

إن النقاش الدائر حول تطبيق قواعد مكافحة غسل الأموال التقليدية على شركات DeFi معقد، إذ يشمل اعتباراتٍ تتعلق بالأمن، والعدالة التنظيمية، والتوازن بين الابتكار والرقابة. وبينما يُبرز التهديد الذي يشكله استخدام العملات المشفرة من قبل جماعات إرهابية مثل حماس الحاجة إلى التنظيم، فمن الأهمية بمكان أيضاً إدراك ومعالجة التحديات الفريدة التي تفرضها الطبيعة اللامركزية لهذه المنصات. 

مع الأخذ في الاعتبار كل شيء، أوضحت وزارة الخزانة الأمريكية بشكل لا لبس فيه أنها تتوقع من جميع منصات الخدمات المالية، دون استثناء، الالتزام بالمعايير التي وضعها قانون السرية المصرفية (BSA).

مع ذلك، ومع انتقالنا إلى بيئة مالية لامركزية متزايدة، حيث تُنفَّذ الخدماتmaticبواسطة برامج حاسوبية دون وسطاء، بدلًا من المؤسسات المالية التقليدية التي تمتلك فرق امتثال واسعة النطاق، يبقى من غير المؤكد كيف، أو حتى ما إذا كانت منصات DeFi قادرة حاليًا على تلبية هذه المتطلبات التنظيمية. لحسن الحظ، يهدف هذا التقييم إلى بدء حوار، إيذانًا ببدء مناقشات حول هذه القضية المعقدة.