تشديد الرقابة على العملات المشفرة في أستراليا خوفاً من انتشار وباء على غرار بنك وادي السيليكون

زادت هيئة التنظيم والإشراف الاسترالي (APRA) إشرافها على البنوك في البلاد بعد انهيار بنك وادي السيليكون (SVB) وتدفق العملاء الخارج من كريدت سويس.

بدأ المنظم يطلب من البنوك الإفصاح عن تعرضها للشركات الناشئة والمشاريع المركزة على العملات المشفرة، مع مطالبة بعض البنوك بتقديم تحديثات يومية. ويهدف هذا الإجراء إلى اكتساب رؤى حول نقاط الضعف في النظام وتحسين الإبلاغ حول الأصول المشفرة.

تمت طرح مخاوف بشأن تأثير زيادة الإشراف على قدرة الشركات الناشئة على الوصول إلى الخدمات المصرفية، مما قد يؤدي إلى تجميد القطاع.

على الرغم من أن البنوك الأسترالية مموّلة جيداً ومربحة، إلا أن هناك مخاوف من أن أنشطة الامتثال المتعلقة بالشركات الناشئة قد تهدد نمو أعمال الاقتصاد الرقمي.

وضع هذا الوضع في شك مكاسب الإنتاجية المدفوعة بالابتكار المالي، وفقاً لبيتر كوك، الرئيس التنفيذي لشركة خدمات الدفع نوواتي (Novatti).

وأضاف أن نمو أعمال الاقتصاد الرقمي معرض للخطر إذا لم تتمكن الشركات الناشئة من الحصول على الخدمات المصرفية، مما قد يؤثر على الكفاءات والإنتاجية ونمو الوظائف.

وضع مستقر للبنوك الأسترالية

رفضت هيئة التنظيم والإشراف الاسترالي (APRA) التعليق على زيادة الإشراف، لكن متحدثاً باسم الوكالة أشار إلى بيان حديث لاحظ فيه أن المنظم قد "زاد من إشرافه" على القطاع المصرفي. وعلى الرغم من عدم وجود مؤشرات على أن البنوك الأسترالية تعاني أو ستعاني من هروب الودائع، إلا أن هناك مخاوف من أن الثقة قد تتآكل بسرعة وأن هوامش البنوك ستتعرض للضغط.

وفقاً للمحلل في بارينجوي (Barrenjoey) جوناثان موت، يظل الوضع مستقراً للبنوك الأسترالية، لكن فروق الائتمان وتكلفة رأس المال ستستمر في الارتفاع. على الأقل، سيؤدي هذا إلى زيادة الضغط على هوامش البنوك، بينما ستستمر جودة الائتمان في التدهور.

لا تفرض هيئة التنظيم والإشراف الاسترالي (APRA) أوزان المخاطر على البنوك، والتي تحدد كل بنك بشكل فردي. كما أنها لا تنشر أيًا من المعلومات التي تجمعها علناً وتستخدمها حصراً لتحديد ملف المخاطر للبنوك الأسترالية.

مخاطر استبعاد الشركات الناشئة من الخدمات المصرفية

عانت الشركات الناشئة بالفعل من تحفظ البنوك بشكل أكبر بشأن تخصيص الإقراض بسبب الضغط على هوامشها. قد يؤدي التدقيق المتزايد إلى اعتبار البنوك هذا القطاع أكثر خطورة، مما يؤدي إلى زيادة أوزان المخاطر كذريعة لعدم خدمة هذا القطاع. وقد يجعل ذلك من الصعب على الشركات الناشئة الاستمرار في علاقاتها المصرفية وعملياتها مثل الرواتب.

في أكتوبر الماضي، استجاب مجلس المنظمين الماليين، ولجنة المنافسة وحماية المستهلك الأسترالية (ACCC)، وهيئة مكافحة غسل الأموال والإبلاغ الجنائي الأسترالية (AUSTRAC) للشكاوى من قطاعي العملات المشفرة والتقنية المالية بشأن "استبعادهم من الخدمات المصرفية" لأنهم خارج نطاق تقبل المخاطر لدى البنوك.

قال المنظمون إن على البنوك جمع ومشاركة البيانات حول أنشطة الاستبعاد من الخدمات المصرفية، وجعل عملياتها شفافة وعادلة، وإبلاغ الحكومة بتحملها للمخاطر، والنظر في الاستثمار لتحسين قدرتها على خدمة هذه القطاعات.

سيضع التداعى الناتج عن مسح سندات الفئة الإضافية من المستوى الأول (AT1) الخاصة بكريدت سويس من قبل المنظم السويسري ضغطاً أكبر على البنوك المحلية. يتعين عليها جمع 70 مليار دولار إضافية من رأس المال الممتص للخسائر بحلول عام 2026.

ومع ذلك، شددت البنوك الكبرى على أن صناعة العملات المشفرة المحلية لا تزال صغيرة ومصرفية بشكل كبير في الخارج بسبب المخاوف القائمة بشأن الامتثال لمكافحة غسل الأموال.