حملة قمع العملات المشفرة في أستراليا وسط مخاوف الجهات التنظيمية من انتشار عدوى مماثلة لتلك التي حدثت في بنك وادي السيليكون

الأستراليةdent(APRA) بزيادة إشرافها على البنوك في البلاد بعد انهيار بنك وادي السيليكون (SVB) وتعرض بنك كريدي سويس لتدفقات خارجة من عملائه.

بدأت الهيئة التنظيمية مطالبة البنوك بالإفصاح عن استثماراتها في الشركات الناشئة والمشاريع العملات الرقمية، مع إلزام بعض البنوك بتقديم تحديثات يومية. وتهدف هذه الخطوة إلى فهم نقاط الضعف في النظام وتحسين التقارير المتعلقة بالأصول الرقمية.

وقد أثيرت مخاوف بشأن تأثير زيادة الرقابة على قدرة الشركات الناشئة على الوصول إلى الخدمات المصرفية، مما قد يؤدي إلى تجميد القطاع.

على الرغم من أن البنوك الأسترالية تتمتع برأس مال جيد وتحقق أرباحاً، إلا أن هناك مخاوف من أن أنشطة الامتثال المتعلقة بالشركات الناشئة قد تهدد نمو شركات الاقتصاد الرقمي.

قال بيتر كوك، الرئيس التنفيذي لشركة خدمات الدفع نوفاتي، إن الوضع قد أثار تساؤلات حول مكاسب الإنتاجية التي تحققت بفضل الابتكار المالي.

وأضاف أن نمو شركات الاقتصاد الرقمي معرض للخطر إذا لم تتمكن الشركات الناشئة من الحصول على الخدمات المصرفية، الأمر الذي قد يؤثر على الكفاءة والإنتاجية ونمو الوظائف.

وضع مستقر للبنوك الأسترالية

امتنعت هيئة تنظيم الخدمات المصرفية الأسترالية (APRA) عن التعليق على تشديد الرقابة، لكن متحدثًا باسمها أشار إلى بيان صدر مؤخرًا يفيد بأن الهيئة قد "شددت الرقابة" على القطاع المصرفي. ورغم عدم وجود ما يشير إلى أن البنوك الأسترالية قد عانت أو ستعاني من هروب الودائع، إلا أن هناك مخاوف من تآكل الثقة سريعًا وتراجع هوامش الربح المصرفية.

بحسب المحلل جوناثان موت من شركة بارenj، لا يزال الوضع مستقراً بالنسبة للبنوك الأسترالية، لكن هوامش الائتمان وتكلفة رأس المال ستستمر في الارتفاع. سيؤدي هذا، على أقل تقدير، إلى زيادة الضغط على هوامش الربح التي تواجهها البنوك، في حين ستستمر جودة الائتمان في التدهور.

لا تفرض هيئة تنظيم الخدمات المالية الأسترالية (APRA) على البنوك تحديد أوزان المخاطر، إذ يحدد كل بنك هذه الأوزان بشكل فردي. كما أنها لا تنشر أيًا من المعلومات التي تجمعها علنًا، وتستخدمها فقط لتحديد مستوى المخاطر لدى البنوك الأسترالية.

مخاطر سحب الخدمات المصرفية من الشركات الناشئة

لقد شهدت الشركات الناشئة بالفعل تزايد حذر البنوك في توجيه قروضها نتيجةً للضغوط التي تُمارس على هوامش أرباحها. وقد يدفع هذا التدقيق المتزايد البنوك إلى اعتبار القطاع أكثر خطورة، ما يُؤدي إلى زيادة أوزان المخاطر كذريعة لعدم تقديم الخدمات له. وهذا بدوره قد يُصعّب على الشركات الناشئة مواصلة علاقاتها المصرفية وعملياتها الأساسية، مثل إدارة الرواتب.

في أكتوبر الماضي، استجاب مجلس المنظمين الماليين، ولجنة المنافسة وحماية المستهلك الأسترالية، وAUSTRAC لشكاوى من قطاعات العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية بشأن "استبعادها من الخدمات المصرفية" لأنها تقع خارج نطاق شهية البنوك للمخاطر.

قال المنظمون إنه ينبغي على البنوك جمع البيانات المتعلقة بأنشطة سحب الخدمات المصرفية ومشاركتها، وجعل عملياتها شفافة وعادلة، وإبلاغ الحكومة بمدى تحملها للمخاطر، والنظر في الاستثمار لتحسين قدرتها على التعامل المصرفي مع هذه القطاعات.

ستؤدي تداعيات إلغاء هيئة الرقابة السويسرية لسندات الفئة الأولى الإضافية الصادرة عن بنك كريدي سويس إلى زيادة الضغط على البنوك المحلية، إذ يتعين عليها جمع 70 مليار دولار إضافية من رأس المال الإجمالي اللازم لاستيعاب الخسائر بحلول عام 2026.

ومع ذلك، أكدت البنوك الكبرى أن صناعة العملات المشفرة المحلية لا تزال صغيرة وتعتمد بشكل كبير على الخدمات المصرفية الخارجية بسبب المخاوف القائمة بشأن الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال.