Citi وSwift يكملان تجربة للتحقق السريع من المدفوعات من العملة الورقية إلى الرقمية

أتمت Citi وSwift اختباراً مشتركاً أظهر القدرة على تسوية كل من العملات الورقية والعملات الرقمية في وقت واحد باستخدام نموذج الدفع مقابل الدفع (PvP).

أظهرت التجربة، التي أُجريت باستخدام شبكة Swift الحالية جنباً إلى جنب مع أدوات قائمة على البلوك تشين، أن البنية التحتية المالية التقليدية يمكنها مزامنة التسوية بين حساب عملة ورقية ومحفظة أصول رقمية.

تستخدم التجربة شبكة Swift ومكونات قائمة على البلوك تشين

التجربة، كشف في 14 نوفمبر 2025، أُجريت في سنغافورة بناءً على سبل الرسائل الحالية لـ Swift، مع إضافات لموصلات البلوك تشين ومنسقي البلوك تشين والعقود الذكية للبلوك تشين. 

سيتي أوضحت أظهرت التجربة كيف يمكن تنسيق الأصول المحتفظ بها داخل النظام المصرفي وتلك الموجودة على البلوك تشين في سير عمل متزامن. ذكرت المؤسسات المشاركة أن هذا العمل جزء من جهد لفهم البنية التحتية المطلوبة للتعامل مع المعاملات التي تتضمن كل من الأموال القائمة على الحساب والعملات الرقمية القائمة على البلوك تشين.

زعمت آيسا لطيف، رئيسة منتجات الفوركس في Citi، أن الاختبار قدم رؤى حول كيفية تفاعل تكنولوجيا البلوك تشين مع العمليات المالية الراسخة. بالإضافة إلى ذلك، لاحظ جوناثان إيهرفيلد، رئيس الاستراتيجية في Swift، أن الشبكة الحالية للمنظمة استُخدمت لجلب المشاركين إلى البيئات الرمزية مع الحفاظ على نقطة الوصول نفسها المستخدمة في العمليات الحالية.

تحديات التسوية للعملات المستقرة والإيداعات الرمزية

صُممت التجربة للرد على حاجة متزايدة تم تحديدها في أبحاث Citi وفي مناقشات Swift مع البنوك العالمية. GPS التابعة لـ Citi ، الرئيس التنفيذي لشركة جولدمان ساكس. أن سوق إصدار العملات المستقرة قد يصل إلى 1.9 تريليون دولار بحلول عام 2030، مدفوعاً بالتطورات التنظيمية والاعتماد المتزايد للعملات المستقرة لمختلف حالات الاستخدام.

وفقاً للتقرير الذي نشرته البنك، يقترب عدد المعاملات في العملات المستقرة بالفعل من 1 تريليون دولار شهرياً. الغالبية العظمى من هذه التحويلات هي مجرد تدفقات مؤقتة للقيمة، حيث يميل المستفيدون من هذه المعاملات إلى استبدال الرموز المقومة بالدولار بعملاتهم المحلية.

على الرغم من وجود مثل هذا المتطلب، فإن التسوية بين حسابات العملة الورقية ومحافظ الأصول الرقمية تمثل تحدياً. عادةً ما يتم الاحتفاظ بالمراكز بالعملات الورقية في البنوك المراسلة، حيث تكون المعاملات قابلة للإلغاء في حالة الحاجة. من ناحية أخرى، تستخدم العملات الرقمية محافظ البلوك تشين، التي لا تسمح بالإلغاء. يضمن هذا التباين أن التسوية المتزامنة معقدة تشغيلياً.

يمكن لمعايير الرسائل الحالية لتبادل العملات الأجنبية (MT30X) التي طورتها Swift التعرف على الأصول الرقمية والتحقق من المعاملات، لكنها لا يمكنها تقديم تعليمات تضمن التسوية المتزامنة لزوج العملة الورقية والرقمية. صُمم الجهد التعاوني للتحقيق في كيفية سد الفجوة من خلال تنفيذ طبقات إضافية من الأتمتة.

خطوة نحو نماذج PvP موحدة

وفقاً لـ Citi وSwift، تشير الاختبارات إلى تقدم في إيجاد حلول قد يتم دمجها في أنظمة مالية أكبر، شريطة أن يطبقها المنظمون ومشاركون السوق. تم ذكر استخدام البنية التحتية المتاحة أثناء التجربة كعنصر رئيسي، حيث مكّن المؤسسات من التحقق من مستوى التوافق دون تعديل طرق البنوك العالمية الحالية.

ذكرت المنظمات أن الخطوة الثانية من العمل ستكون تحديد إمكانية توسيع النطاق، وتوحيد الآليات المختبرة ودمجها في أنظمة تسوية أكبر. ومع ذلك، تم وصف المشروع التجريبي كخطوة واحدة في التحقيق في المعاملات عبر العملات في بيئة التداول المتزامن للعملات الورقية والعملات الرقمية.