هل وسطاء الروبوتات الذكاء الاصطناعي مستعدون لإدارة استثماراتك؟

منذ أكثر من عقد من الزمان، ظهرت خدمات الاستثمار الآلي مع وعد باستخدام الخوارزميات لإجراء ومراقبة الاستثمارات. تم الإشادة بمستشاري الروبوت هذه كبديل خالٍ من المتاعب للمستشارين البشر التقليديين، مما يوفر راحة الخدمة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. ومع ذلك، يتغير المشهد بسرعة، بفضل ظهور الذكاء الاصطناعي التوليدي. يمكن لهذا الجيل الجديد من الذكاء الاصطناعي الانخراط في محادثات مفتوحة النهاية، مما يعطي المستثمرين انطباعاً بالتفاعل مع كيان ملموس بدلاً من خوارزمية جامدة.

قفزة الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات

يمثل الذكاء الاصطناعي التوليدي قفزة كبيرة إلى الأمام في إدارة الاستثمارات. على عكس مستشاري الروبوت التقليديين، الذين يعتمدون على التعلم الآلي والخوارزميات، يستفيد الذكاء الاصطناعي التوليدي من خوارزميات التعلم العميق. وفقاً لسوتشي ميشرا، نائبة العميد وأستاذة المالية في جامعة فلوريدا الدولية، فإن هذا التحول إلى قدرات التعلم الأعمق هو تغيير جذري.

لمحة عن خدمات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي

مثال واعد واحد للذكاء الاصطناعي في خدمات الاستثمار هو Q.ai، وهو عرض جديد من Quantalytics Holdings. يوفر Q.ai "مجموعات استثمارية" بدون رسوم تتكون من أربعة إلى عشرين ورقة مالية ضمن قطاع سوق محدد. يتم انتقاء هذه المجموعات بواسطة نظام ذكاء اصطناعي يأخذ في الاعتبار عوامل مختلفة، بما في ذلك مقاييس السوق، والأخبار، واتجاهات بحث Google، ومشاعر وسائل التواصل الاجتماعي. أظهرت عوائد العام حتى الآن لمجموعات هذه مجموعة واسعة، من 52.36% لمجموعة عملات مشفرة إلى -8.28% لعرض "مقاومة الركود" اعتباراً من 7 يوليو.

لاعب آخر في مساحة استثمار الذكاء الاصطناعي هو AIEQ من مجموعة ETF Managers، المدعوم بمنصة IBM Watson AI. يحلل AIEQ ملايين نقاط البيانات، بما في ذلك الأخبار، ووسائل التواصل الاجتماعي، والبيانات المالية، والبيانات الفنية، وغيرها. على مدار السنوات الخمس الماضية، عادت الصندوق بنسبة 4.9%， متخلفاً عن صناديق المؤشرات المرجعية والصناديق المدارة بنشاط.

التحديات والمخاوف

على الرغم من الوعود التي تحملها الاستثمارات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، إلا أن هناك تحديات ومخاوف. يشير باوان جين، الأستاذ المساعد في المالية بجامعة ويست فرجينيا، إلى أن الذكاء الاصطناعي كان جزءاً من الاستثمارات منذ فترة طويلة، بما في ذلك دور خوارزميات التداول عالي التردد في تقلبات السوق. ومع ذلك، تكمن المخاوف الحقيقية في إمكانية أنظمة الذكاء الاصطناعي التوليدي "الهلوسة" أو إنتاج معلومات غير دقيقة.

وضع ضوابط للذكاء الاصطناعي

لمعالجة هذه المخاوف، تؤكد خدمات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي على الحاجة إلى الإشراف البشري. فعلى سبيل المثال، تراقب مجموعة ETF Managers Group، من خلال صندوق AIEQ، مخرجات الذكاء الاصطناعي بحثاً عن علامات التحيز، وتعمل على تطوير أدوات للشفافية فيما يتعلق بإدخال البيانات وقرارات الاستثمار. كما تستخدم شركة Nemo الناشئة ومقرها أبو ظبي الذكاء الاصطناعي، لكنها تضمن بقاءه تحت الإشراف البشري لمنع الأخطاء.

السعي نحو المساءلة

يظل إرجاع المسؤولية إلى أنظمة الذكاء الاصطناعي تحدياً. يمكن أن يكون هندسة القرارات المعكوسة للذكاء الاصطناعي معقدة، مما يجعل من الصعب تحديد الأخطاء وتصحيحها. وحتى تصبح عملية المساءلة أكثر شفافية، قد يستمر التشكك في استخدام الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات.

اللمسة البشرية مقابل كفاءة الذكاء الاصطناعي

لا تزال مستشاري الروبوت التقليديون مثل Betterment يعطون الأولوية للإشراف البشري. يؤكد جون ميلهام، كبير مسؤولي التكنولوجيا في Betterment، على أهمية الخوارزميات القابلة للتفسير والحتمية. ويبرز أن العديد من أنظمة الذكاء الاصطناعي، مثل ChatGPT، قد لا تفي بهذه الخصائص، مما يعيق استخدامها في تقديم النصائح المالية.

إمكانات الذكاء الاصطناعي في التخطيط المالي

بينما قد لا يحل الذكاء الاصطناعي محل المستشارين البشريين تماماً، إلا أنه لديه القدرة على التفوق في جوانب محددة من التخطيط المالي. يمكنه التعامل بكفاءة مع المهام المتكررة مثل الإجابة على أسئلة العملاء وتقديم إرشادات مالية مخصصة. كما يمكن للذكاء الاصطناعي تحسين الكفاءة من خلال التعلم المستمر من تفاعلاته وخبراته.

توسيع نطاق الوصول إلى الإرشادات المالية

يوسع الذكاء الاصطناعي الوصول إلى الإرشادات المالية، لا سيما للأفراد ذوي صافي القيمة المنخفضة وأولئك الذين لا يتمتعون بمزايا التقاعد القائمة على صاحب العمل. تستخدم شركات التكنولوجيا المالية مثل Fisdom أدوات آلية لتقديم النصائح المالية لشرائح أوسع من العملاء، مما يمكّن المزيد من الناس من الاستثمار والادخار لاحتياجاتهم المستقبلية.

يتطور دمج الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات، مما يوفر فرصاً وتحديات على حد سواء. بينما تظهر خدمات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي وعداً بتقديم نصائح أكثر دقة وتخصيصاً، تظل المخاوف بشأن المساءلة والدقة قائمة. ومع استمرار القطاع في تبني الذكاء الاصطناعي، يجب على المستثمرين والشركات تحقيق التوازن بين استغلال إمكاناته والحفاظ على الإشراف البشري. وفي النهاية، من المرجح أن يكمل دور الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات، بدلاً من استبدالها، خبرة المستشارين البشريين.