Будущее финансов: ландшафт Defiриском и инновациями

В условиях быстро меняющегося финансового ландшафта будущее финансов defiчетырьмя ключевыми темами: риск (и устойчивость), регулирование, реформирование и переосмысление. Эти факторы стимулируют трансформацию отрасли, а три ключевых столпа — цифровизация (и данные), декарбонизация и децентрализация — ускоряют эту эволюцию.

Четыре «Р»: Формирование финансового ландшафта

Риск (и устойчивость)

постоянная угроза киберугроз . сохраняется 

Эта сложная ситуация вывела управление рисками на первый план для банков и страховых компаний. Поскольку новые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ) и токены, меняют отрасль, организациям необходимо найти тонкий баланс между ценностью и риском.

Регулирование

Нормативно-правовые режимы во всем мире быстро развиваются, уделяя всеtronвнимание защите данных и снижению рисков. Регуляторы активно внедряют меры по защите от капитальных рисков, климатических рисков, мошенничества и технологических рисков. 

В результате ускоряются инвестиции в выявление финансовых преступлений и мошенничества, управлениеdentи данными, а также в надежную отчетность для соответствия требованиям законодательства. Рост искусственного интеллекта и регулирования в области защиты данных, как ожидается, будет экспоненциальным, что еще больше определит будущее отрасли.

Реформация

Цифровая трансформация находится на динамичной траектории, и подходы, основанные на ценностном подходе, облачных технологиях, искусственном интеллекте и платформах, становятся новой нормой. Внедрение открытых и интегрированных финансовых систем набирает обороты благодаря расширенным возможностям обмена данными, монетизации API и интегрированным бизнес-моделям на основе платформ. 

Этот рост способствует развитию банковских услуг как сервиса и открытого страхования. Кроме того, появление поколения искусственного интеллекта (GenAI) открывает новые возможности для трансформации всей отрасли.

Переосмысление

Инновационные бизнес-модели переосмысливают цепочки создания стоимости в отрасли благодаря прорывным инновациям, которые размывают традиционные границы. Такие технологии, как Интернет вещей (IoT), граничные вычисления, 5G, блокчейн, технология распределенных реестров и дополненная/виртуальная реальность, способствуют этим преобразованиям. 

В качестве примеров можно привести сотрудничество банков и страховых компаний в рамках банковского страхования, розничных продавцов, предлагающих услуги «купи сейчас, заплати позже», и автопроизводителей, сотрудничающих с поставщиками платежных услуг для обеспечения бесперебойного обслуживания клиентов.

Три «Д»: Ускорение трансформации

Цифровые технологии (и данные)

Цифровизация остается важнейшим инструментом для финансовых учреждений в целях повышения операционной эффективности и сокращения затрат. Использование возможностей данных и искусственного интеллекта, а также генеративных возможностей ИИ, открывает потенциал для повышения производительности, улучшения качества обслуживания клиентов, персонализации продуктов и услуг и снижения рисков. 

Модернизация устаревших систем и миграция в облако будут по-прежнему играть свою роль, но искусственный интеллект и машинное обучение будут все больше фокусироваться на улучшении качества обслуживания клиентов и выявлении мошенничества.

Устойчивое развитие (декарбонизация)

Финансовые учреждения сталкиваются с растущим давлением со стороны регулирующих органов и клиентов, требующих включения целей в области экологии, социальной ответственности и корпоративного управления (ESG) в свои стратегии. Банки приводят свои кредитные и инвестиционные портфели в соответствие с принципами устойчивого финансирования, а страховые компании предлагают сниженные страховые взносы за применение экологически устойчивых методов. 

Инициативы, направленные на сокращение выбросов и инвестиции в возобновляемые источники энергии, приобретают все большее значение. Передовые технологии и информационные технологии будут и впредь играть ключевую роль в этих усилиях.

Децентрализация

Технологии блокчейна и распределенных реестров (DLT) катализируют новую волну трансформации, особенно на рынках капитала. Продолжаются исследования цифровых валют центральных банков (CBDC), предлагающих интеллектуальные, мгновенные и программируемые платежи. 

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут улучшить трансграничные платежи за счет автоматизированной конвертации валюты и круглосуточных расчетов. Решения в области цифровойdentи эволюция в сторону Web3 (сейчас переходим к Web 4.0) потенциально могут демократизировать обмен ценностями. Взаимодействие и стандарты будут ключевыми факторами глобального и масштабного внедрения децентрализации.

Совместный подход к достижению успеха

Для успешного развития в будущем финансовым учреждениям необходимо уделять приоритетное внимание управлению рисками, соблюдению нормативных требований, цифровой трансформации и инновационным бизнес-моделям. Устойчивое развитие и децентрализация являются неотъемлемыми компонентами этого пути. Сотрудничество с партнерами по экосистеме и регулирующими органами будет иметь решающее значение для получения конкурентного преимущества и дифференциации в постоянно меняющемся финансовом ландшафте.

Поскольку финансовая индустрия продолжает формироваться под влиянием четырех принципов «R» и ускоряться благодаря трем принципам «D», для финансовых руководителей и лиц, принимающих решения, крайне важно быть в курсе этих тенденций и разрабатывать стратегические планы. Будущее финансов обещает быть динамичным, полным возможностей для тех, кто адаптируется и внедряет инновации для удовлетворения меняющихся потребностей клиентов и нормативно-правовой среды.