В условиях быстро меняющегося финансового ландшафта будущее финансов defiчетырьмя ключевыми темами: риск (и устойчивость), регулирование, реформирование и переосмысление. Эти факторы стимулируют трансформацию отрасли, а три ключевых столпа — цифровизация (и данные), декарбонизация и децентрализация — ускоряют эту эволюцию.
Четыре «Р»: Формирование финансового ландшафта
Риск (и устойчивость)
сохраняется постоянная угроза киберугроз .
Эта сложная ситуация вывела управление рисками на первый план для банков и страховых компаний. Поскольку новые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ) и токены, меняют отрасль, организациям необходимо найти тонкий баланс между ценностью и риском.
Регулирование
Нормативно-правовые режимы во всем мире быстро развиваются, уделяя всеtronвнимание защите данных и снижению рисков. Регуляторы активно внедряют меры по защите от капитальных рисков, климатических рисков, мошенничества и технологических рисков.
В результате ускоряются инвестиции в выявление финансовых преступлений и мошенничества, управлениеdentи данными, а также в надежную отчетность для соответствия требованиям законодательства. Рост искусственного интеллекта и регулирования в области защиты данных, как ожидается, будет экспоненциальным, что еще больше определит будущее отрасли.
Реформация
Цифровая трансформация находится на динамичной траектории, и подходы, основанные на ценностном подходе, облачных технологиях, искусственном интеллекте и платформах, становятся новой нормой. Внедрение открытых и интегрированных финансовых систем набирает обороты благодаря расширенным возможностям обмена данными, монетизации API и интегрированным бизнес-моделям на основе платформ.
Этот рост способствует развитию банковских услуг как сервиса и открытого страхования. Кроме того, появление поколения искусственного интеллекта (GenAI) открывает новые возможности для трансформации всей отрасли.
Переосмысление
Инновационные бизнес-модели переосмысливают цепочки создания стоимости в отрасли благодаря прорывным инновациям, которые размывают традиционные границы. Такие технологии, как Интернет вещей (IoT), граничные вычисления, 5G, блокчейн, технология распределенных реестров и дополненная/виртуальная реальность, способствуют этим преобразованиям.
В качестве примеров можно привести сотрудничество банков и страховых компаний в рамках банковского страхования, розничных продавцов, предлагающих услуги «купи сейчас, заплати позже», и автопроизводителей, сотрудничающих с поставщиками платежных услуг для обеспечения бесперебойного обслуживания клиентов.
Три «Д»: Ускорение трансформации
Цифровые технологии (и данные)
Цифровизация остается важнейшим инструментом для финансовых учреждений в целях повышения операционной эффективности и сокращения затрат. Использование возможностей данных и искусственного интеллекта, а также генеративных возможностей ИИ, открывает потенциал для повышения производительности, улучшения качества обслуживания клиентов, персонализации продуктов и услуг и снижения рисков.
Модернизация устаревших систем и миграция в облако будут по-прежнему играть свою роль, но искусственный интеллект и машинное обучение будут все больше фокусироваться на улучшении качества обслуживания клиентов и выявлении мошенничества.
Устойчивое развитие (декарбонизация)
Финансовые учреждения сталкиваются с растущим давлением со стороны регулирующих органов и клиентов, требующих включения целей в области экологии, социальной ответственности и корпоративного управления (ESG) в свои стратегии. Банки приводят свои кредитные и инвестиционные портфели в соответствие с принципами устойчивого финансирования, а страховые компании предлагают сниженные страховые взносы за применение экологически устойчивых методов.
Инициативы, направленные на сокращение выбросов и инвестиции в возобновляемые источники энергии, приобретают все большее значение. Передовые технологии и информационные технологии будут и впредь играть ключевую роль в этих усилиях.
Децентрализация
Технологии блокчейна и распределенных реестров (DLT) катализируют новую волну трансформации, особенно на рынках капитала. Продолжаются исследования цифровых валют центральных банков (CBDC), предлагающих интеллектуальные, мгновенные и программируемые платежи.
Цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут улучшить трансграничные платежи за счет автоматизированной конвертации валюты и круглосуточных расчетов. Решения в области цифровойdentи эволюция в сторону Web3 (сейчас переходим к Web 4.0) потенциально могут демократизировать обмен ценностями. Взаимодействие и стандарты будут ключевыми факторами глобального и масштабного внедрения децентрализации.
Совместный подход к достижению успеха
Для успешного развития в будущем финансовым учреждениям необходимо уделять приоритетное внимание управлению рисками, соблюдению нормативных требований, цифровой трансформации и инновационным бизнес-моделям. Устойчивое развитие и децентрализация являются неотъемлемыми компонентами этого пути. Сотрудничество с партнерами по экосистеме и регулирующими органами будет иметь решающее значение для получения конкурентного преимущества и дифференциации в постоянно меняющемся финансовом ландшафте.
Поскольку финансовая индустрия продолжает формироваться под влиянием четырех принципов «R» и ускоряться благодаря трем принципам «D», для финансовых руководителей и лиц, принимающих решения, крайне важно быть в курсе этих тенденций и разрабатывать стратегические планы. Будущее финансов обещает быть динамичным, полным возможностей для тех, кто адаптируется и внедряет инновации для удовлетворения меняющихся потребностей клиентов и нормативно-правовой среды.
