Революция CBDC: Standard Chartered и PwC поддерживают программируемую цифровую валюту

Standard Chartered, британский многонациональный банк, и PwC China совместно разработали белую книгу, исследующую применение цифровой валюты центрального банка (CBDC) в Большом заливе Китая (GBA). GBA, состоящий из провинции Гуандун, Гонконга и Макао, представляет собой уникальный случай для изучения из-за использования нескольких валют в различных юрисдикциях. Белая книга подчеркивает важность программируемости в CBDC и выделяет потенциальные преимущества внедрения такой системы в регионе.

Уникальный ландшафт Большого залива и потенциал трансграничной торговли

Большой залив, состоящий из 11 мегаполисов, является идеальным регионом для исследования и внедрения цифровой валюты центрального банка благодаря своему разнообразному экономическому ландшафту и значительному объему трансграничной торговли. Поскольку Макао использует патаку, Гонконг — гонконгский доллар, а Китай — юань, регион только в 2021 году стал свидетелем трансграничной торговли на сумму около 3,8 трлн юаней (535 млрд долларов США), что подчеркивает важность оптимизации финансовых транзакций и усиления трансюрисдикционного сотрудничества.

Уникальный ландшафт Большого залива, состоящий из кластера из 11 крупных городов, предоставляет богатую среду для изучения потенциала цифровой валюты центрального банка (CBDC). Разнообразная экономическая деятельность региона и значительный объем трансграничной торговли еще больше усиливают важность внедрения CBDC. В 2021 году общая стоимость трансграничной торговли в Большом заливе достигла впечатляющих 3,8 трлн юаней (что эквивалентно примерно 535 млрд долларов США). Эта ошеломляющая цифра подчеркивает насущную необходимость в эффективных процессах финансовых транзакций и увеличении сотрудничества между юрисдикциями для обеспечения беспрепятственных трансграничных операций.

Преимущества программируемых CBDC

Совместная белая книга Standard Chartered и PwC China выделяет многочисленные преимущества, предлагаемые программируемыми CBDC, особенно в контексте Большого залива. Программируемость обеспечивает базовую структуру для взаимодействия различных цифровых валют центральных банков в трансграничных коммерческих сценариях, прокладывая путь для беспрепятственных финансовых транзакций и повышения эффективности.

В отчете подчеркиваются потенциальные варианты использования программируемых CBDC в GBA, включая реализацию трансграничной торговли, расчеты по счетам в цепочке поставок и дополнительную гибкость валют. Розничные продавцы могут использовать один мультивалютный кошелек для оптимизации программ обслуживания и лояльности, что принесет пользу как бизнесу, так и клиентам. Внедряя программы лояльности на основе CBDC, небольшие розничные продавцы могут улучшить свои предложения и стимулировать потребителей к участию. Кроме того, поставщики платежных услуг могут использовать смарт-контракты для процессов Know Your Customer (KYC), упрощая онбординг клиентов и повышая безопасность.

Пилотный проект CBDC в Гонконге и путь к широкому внедрению

Рекомендации белой книги соответствуют текущим усилиям в Гонконге, где Валютное управление недавно запустило пилотный проект e-HKD CBDC. Эта инициатива исследует различные варианты использования, включая токенизацию, и создает основу для более широкого внедрения программируемых CBDC в GBA.

Широкое коммерческое внедрение программируемых CBDC требует совместных усилий участников отрасли для лучшего обслуживания своих клиентов. Белая книга Standard Chartered и PwC China служит призывом к действию, побуждая заинтересованные стороны финансового сектора принять потенциал CBDC и работать коллективно над их интеграцией в существующие системы.

Заключение

Белая книга Standard Chartered и PwC China о программируемых CBDC в Большом заливе подчеркивает уникальные вызовы и возможности, представленные многовалютным ландшафтом региона. В отчете подчеркиваются преимущества программируемых CBDC, акцентируя внимание на их потенциале в содействии трансграничной торговле, улучшении программ лояльности и оптимизации платежных процессов. Сосредоточившись на Большом заливе как на тестовом случае, белая книга предлагает идеи, которые могут направить внедрение CBDC в других юрисдикциях, сталкивающихся с аналогичными проблемами.