Бразильские регулирующие органы сообщили крупнейшей финтех-компании страны Nubank, что она не может продолжать использовать название «банк» в своей рекламе внутри страны, поскольку у компании нет банковской лицензии, а новое правило, вступившее в силу в ноябре, запрещает любой фирме без такой лицензии называть себя банком.
Этот шаг коснулся крупнейшей финтех-компании Бразилии в тот момент, когда она обслуживает 110 миллионов клиентов, а ее рыночная капитализация, превышающая 80 миллиардов долларов, превосходит капитализацию любого лицензированного банка в стране.
Это решение было принято для того, чтобы люди не думали, что вкладывают свои деньги в лицензированный банк, когда это не так.
Nubank нужно быстро выбраться из этой ситуации. Вместо того чтобы тратить годы на прохождение полного процесса лицензирования в стране, компания пытается приобрести более мелкий лицензированный банк.
Источник, знакомый с ходом этих обсуждений, якобы заявил, что Nubank оценивает банки, которые уже имеют местную лицензию и, возможно, даже накопили убытки, поскольку эти убытки могут принести налоговые льготы после приобретения.
Этот человек также сообщил, что Banco Digimais SA входит в число компаний, которые уже были проверены. Nubank еще не принял окончательного решения и может подать заявку на получение собственной лицензии, если поиски зайдут в тупик. Покупка банка позволит избежать длительного ожидания и высоких затрат, связанных с процессом лицензирования.
Бразилия ужесточает правила, чтобы ограничить путаницу и устранить лазейки.
Центральный банк внес это изменение, поскольку хочет устранить пробелы в системе, которые позволили распространиться путанице и мошенничеству.
Компания Nubank , основанная в 2013 году, развивалась в условиях благоприятной нормативно-правовой базы, позволявшей платежным компаниям выпускать кредитные карты и открывать счета, не являясь полноценными банками. Такая структура способствовала росту и конкуренции, особенно в системе, ранее доминировавшей небольшой группой крупных банков.
Но это также создало слабые места, которыми злоупотребляли более мелкие игроки. Некоторые из этих игроков имели связи с организованной преступностью, и власти заявили, что эти лазейки необходимо закрыть.
Ранее в этом году центральный банк повысил минимальные требования к капиталу для финтех-компаний, чтобы предотвратить попадание более слабых компаний под действие соответствующих правил. Эти изменения не затронули крупные финтех-компании, такие как Nubank, но регуляторы повысили уровень надзора за самим Nubank, установив для него правила, аналогичные тем, которые действуют в средних банках.
Генеральный директор компании Дэвид Велес заявил на этой неделе, что получение лицензии «не должно быть обременительным с точки зрения регулирования».
По мере расширения бразильского сектора финансовых технологий преступные сети находили способы использовать эту быстро развивающуюся сферу в своих интересах. Эта обеспокоенность стала очевидной в августе, когда Робинсон Баррейриньяс, глава федеральной налоговой службы Бразилии, заявил, что финтех-компании помогают преступникам «перемещать, скрывать и отмывать незаконные деньги», и предупредил, что эти сети теперь используют «более сложные инструменты, такие как инвестиционные фонды».
Его предупреждение прозвучало после роста числа случаев мошенничества, затронувших в последние месяцы как финтех-компании, так и банки.
Бум финтех-индустрии создает дополнительную нагрузку на регулирующие органы, поскольку криминальные сети используют уязвимости в этой сфере.
Руководители банков, финтех-компаний и отраслевых групп заявляли , что мошенничество стало одной из самых дорогостоящих проблем в финансовой системе страны. Последствия ощущаются в виде роста издержек, ослабления конкуренции и падения доверия потребителей.
Согласно исследованию Института Эсфера, основанному на данных консалтинговой компании Distrito, в 2024 году в Бразилии было зарегистрировано 1592 финтех-компании, что составляет почти 60% всех финтех-компаний в Латинской Америке. Однако по состоянию на март центральный банк регулировал только 334 из этих компаний, в результате чего большая часть сектора осталась вне строгого надзора.
Развитие цифровых активов привело к расширению доступа и усилению конкуренции, но также создало условия для того, чтобы преступные группировки могли переводить деньги по менее контролируемым каналам.
Регуляторы, органы общественной безопасности и даже сами финтех-компании не успевали за темпами этого расширения, а отсутствие надзора создало обширные «серые зоны», где незаконные сети получили trac.
Министерство юстиции Бразилии ясно дало понять, что борьба теперь сосредоточена на перекрытии денежных потоков в финансовой системе.
Марио Луис Сарруббо, национальный секретарь по общественной безопасности Бразилии, заявил, что ликвидация каналов cash , циркулирующих в этих группах, посредством целенаправленных мер по борьбе с отмыванием денег в настоящее время является ключевой частью борьбы с организованной преступностью.
