Бразильские регуляторы говорят, что Nubank не может использовать бренд «банк» до получения надлежащей лицензии

Регуляторы Бразилии сообщили крупнейшему финтеху страны Nubank, что он не может продолжать использовать метку «банк» в своем брендинге внутри страны, поскольку у компании нет банковской лицензии, а новое правило, вступившее в силу в ноябре, запрещает любой фирме без такой лицензии называть себя банком.

Это решение обрушилось на крупнейший финтех Бразилии в то время, когда он обслуживает 110 миллионов клиентов, а его оценка более чем в $80 млрд превышает оценку любого лицензированного банка в стране.

Решение было принято, чтобы предотвратить заблуждение людей относительно того, что они вкладывают деньги в лицензированный банк, когда это не так.

Nubank теперь нужен быстрый выход из этой ситуации. Вместо того чтобы тратить годы на прохождение полного процесса лицензирования в стране, компания пытается купить меньший банк, уже имеющий лицензию.

Источник, знакомый с этими обсуждениями, предположительно заявил, что Nubank оценивает банки, которые уже имеют местную лицензию и могут даже иметь накопленные убытки, поскольку эти убытки могут принести налоговые льготы после приобретения.

Этот источник также сказал, что Banco Digimais SA является одной из фирм, рассмотренных на данный момент. Nubank еще не принял окончательного решения и все еще может подать заявку на собственную лицензию, если поиск зайдет в тупик. Покупка банка позволит избежать долгого ожидания и высоких затрат, связанных с процессом лицензирования.

Бразилия ужесточает правила, чтобы ограничить путаницу и устранить лазейки

Центральный банк внес это изменение, потому что хочет закрыть пробелы в системе, которые позволили распространяться путанице и мошенничеству.

Nubank, основанный в 2013 году, рос в условиях благоприятного регулирования, которое позволяло платежным компаниям выпускать кредитные карты и держать счета без статуса полноценного банка. Эта схема работала на рост и конкуренцию, особенно в системе, ранее доминируемой небольшой группой крупных банков.

Но это также создало слабые места, которыми злоупотребляли более мелкие игроки. Некоторые из этих игроков были связаны с организованной преступностью, и власти заявили, что лазейки необходимо закрыть.

Ранее в этом году центральный банк повысил минимальные требования к капиталу для финтех-компаний, чтобы предотвратить уход от контроля слабых игроков. Эти изменения не затронули крупные финтех-компании, такие как Nubank, но регуляторы усилили надзор за самой Nubank, подведя её под правила, аналогичные тем, что применяются к банкам среднего размера.

Дэвид Велес, генеральный директор компании, заявил на этой неделе, что получение лицензии «не должно создавать регуляторных сложностей».

По мере расширения сектора финтеха в Бразилии криминальные сети нашли способы эксплуатировать эту быстро развивающуюся сферу. Эта проблема стала очевидной в августе, когда Робинсон Баррейриньяс, глава Федеральной налоговой службы Бразилии, заявил, что финтех-компании помогают преступникам «перемещать, скрывать и отмывать незаконные деньги», и предупредил, что эти сети теперь используют «более сложные инструменты, такие как инвестиционные фонды».

Его предупреждение последовало за ростом случаев мошенничества, которые затронули как финтех-компании, так и банки в последние месяцы.

Бум финтеха испытывает регуляторов на прочность, пока криминальные сети эксплуатируют пробелы в законодательстве

Руководители банков, финтех-компаний и отраслевых групп заявляли, что мошенничество стало одной из самых дорогостоящих проблем в финансовой системе страны. Влияние ощущается через более высокие издержки, ослабление конкуренции и падение доверия потребителей.

По данным исследования Института Эсфера на основе данных консалтинговой компании Distrito, в 2024 году в Бразилии было зарегистрировано 1592 финтех-компании, что составляет почти 60% от всех финтех-компаний в Латинской Америке. Однако по состоянию на март только 334 из этих компаний находились под регулированием центрального банка, оставляя большую часть сектора вне строгого надзора.

Появление цифровых активов обеспечило больший доступ и усиление конкуренции, но также создало возможности для криминальных групп перемещать деньги через менее контролируемые каналы.

Регуляторы, органы общественной безопасности и даже сами финтех-компании не успевали за скоростью этого расширения, а отсутствие надзора создало крупные «серые зоны», где нелегальные сети набрали силу.

Министерство юстиции Бразилии четко дало понять, что теперь борьба сосредоточена на перерезании денежных потоков в финансовой системе.

Марио Луис Саррубо, национальный секретарь общественной безопасности Бразилии, заявил, что разрушение денежных каналов этих групп путем целевых действий против отмывания денег стало ключевой частью борьбы с организованной преступностью.