Bancos dos EUA que resistiram à tempestade: Detalhes
Bancos dos EUA que ainda estão prosperando
- Bancos grandes e pequenos dos EUA navegaram com sucesso pelos recentes desafios financeiros, enquanto os bancos de médio porte enfrentam dificuldades.
- A redução dos depósitos e o aumento dos custos desses depósitos pressionam as margens de juros líquidos dos bancos.
- Os grandes bancos se beneficiam da percepção dos clientes de serem “grandes demais para falhar” e de oferecerem benefícios não monetários, como investimentos em tecnologia.
Em um clima financeiro imprevisível marcado por numerosas falências de bancos, grandes e pequenos bancos dos EUA conseguiram navegar com sucesso pela tempestade. Surpreendentemente, são os bancos de médio porte que estão lutando mais no ambiente atual.
Grandes bancos como JPMorgan, Wells Fargo e Bank of America são antecipados para relatar uma diminuição ano a ano nos depósitos quando anunciarem seus resultados recentes.
Analistas preveem uma perda combinada de aproximadamente US$ 500 bilhões em fundos de clientes. Apesar dos desafios apresentados pela diminuição dos depósitos, algum movimento era esperado, dada a substancial poupança que os clientes dos bancos ainda detêm de estímulos governamentais da era da pandemia e redução de gastos.
Adaptação aos custos crescentes de depósitos nos EUA.
A preocupação maior para os bancos é o custo crescente dos depósitos restantes. Com títulos do Tesouro de 10 anos rendendo consistentemente mais de 3% desde o outono passado, os depositantes podem escolher mudar para fundos de investimento ou contas com taxas mais altas dentro de seu banco.
Ambos os cenários aumentam os custos de financiamento para os bancos e exercem pressão sobre sua margem de juros líquidos. No entanto, os maiores bancos dos EUA possuem certas vantagens que os ajudam a resistir a esses desafios.
Os clientes podem priorizar a segurança de saber que seu banco é grande demais para falhar em vez de ganhos de juros potenciais, especialmente à luz dos recentes colapsos da SVB Financial e Signature Bank.
Além disso, os grandes bancos nos EUA podem oferecer benefícios não em dinheiro, como os investimentos do JPMorgan em suas ofertas de tecnologia e o assistente financeiro com IA do Bank of America, Erica.
Na outra extremidade do espectro, os pequenos bancos também conseguiram se sair bem no clima atual. Os depósitos tendem a ser mais estáveis em instituições menores em comparação com seus rivais regionais de médio porte.
Como os pequenos bancos são melhores?
Ao oferecer um toque mais pessoal e manter uma forte presença comunitária, os pequenos bancos podem cultivar confiança e lealdade com seus clientes. Além disso, eles geralmente têm uma vantagem geográfica, com menos concorrentes e clientes que podem ser menos familiarizados com tecnologia.
Em 2022, bancos comunitários com ativos entre US$ 300 milhões e US$ 3 bilhões relataram um retorno sobre o patrimônio líquido de 14%, superando instituições financeiras com mais de US$ 10 bilhões em ativos.
Os pequenos bancos também tendem a ser mais isolados dos efeitos das guerras de preços de depósitos e estão menos expostos a regulamentações rigorosas que podem surgir do colapso da SVB.
A maior incerteza reside com os bancos de médio porte, como M&T Bank, KeyBank, Citizens Bank e Western Alliance. Essas instituições são pequenas demais para serem consideradas à prova de falência, mas grandes demais para desfrutar dos benefícios e da lealdade dos clientes que os bancos comunitários podem comandar.
Muitos provavelmente enfrentarão maior escrutínio sobre a gestão de liquidez e taxas mais altas para financiar futuros resgates de depositantes do Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).
À medida que os maiores e menores bancos dos EUA continuam a prosperar, os bancos de médio porte enfrentam uma existência mais desafiadora em um cenário financeiro turbulento.
Esta dicotomia destaca a importância da adaptabilidade e dos fortes relacionamentos com os clientes na navegação pelo complexo mundo dos bancos.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há 6 anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Formada na London School of Journalism, ela compartilhou insights sobre o mercado de criptomoedas três vezes em uma das principais redes de TV da África.
