Bancos americanos que resistiram à crise: detalhes
Bancos americanos que ainda estão prosperando
- Os grandes e pequenos bancos dos EUA conseguiram superar os recentes desafios financeiros, enquanto os bancos de médio porte enfrentam dificuldades.
- A redução dos depósitos e o aumento dos custos de depósito pressionam as margens de juros líquidas dos bancos.
- Os grandes bancos se beneficiam da percepção dos clientes de serem "grandes demais para falir" e oferecem vantagens nãocash , como investimentos em tecnologia.
Em um cenário financeiro imprevisível, marcado por inúmeras falências bancárias, os grandes e pequenos bancos americanos conseguiram navegar com sucesso pela tempestade. Surpreendentemente, são os bancos de médio porte que estão enfrentando as maiores dificuldades no ambiente atual.
os principais bancos, como JPMorgan, Wells Fargo e Bank of America, divulguem uma queda anual nos depósitos quando anunciarem seus resultados mais recentes.
Analistas preveem uma perda combinada de aproximadamente US$ 500 bilhões em fundos de clientes. Apesar dos desafios apresentados pela redução dos depósitos, alguma movimentação era esperada, considerando as economias substanciais que os clientes bancários ainda possuem provenientes dos estímulos governamentais da época da pandemia e da redução de gastos.
Adaptação ao aumento dos custos de depósito nos EUA.
A maior preocupação dos bancos é o aumento do custo dos depósitos restantes. Com os títulos do Tesouro de 10 anos rendendo consistentemente mais de 3% desde o outono passado, os depositantes podem optar por migrar para fundos de investimento ou contas com taxas de juros mais altas dentro de seus respectivos bancos.
Ambos os cenários aumentam os custos de financiamento para os bancos e pressionam sua margem de juros líquida. No entanto, os maiores bancos dos EUA possuem certas vantagens que os ajudam a superar esses desafios.
Os clientes podem priorizar a segurança de saber que seu banco é grande demais para falir em detrimento de potenciais ganhos com juros, especialmente à luz dos recentes colapsos do SVB Financial e do Signature Bank.
Além disso, os grandes bancos dos EUA podem oferecer vantagens nãocash , como os investimentos do JPMorgan em suas ofertas de tecnologia e a assistente financeira com inteligência artificial do Bank of America, Erica.
No outro extremo, os bancos de menor porte também conseguiram se sair bem no cenário atual. Os depósitos tendem a ser mais estáveis em instituições menores em comparação com seus concorrentes regionais de médio porte.
Em que aspectos os bancos pequenos são melhores?
Ao oferecer um atendimento mais personalizado e manter umatronpresença na comunidade, os bancos de pequeno porte podem cultivar a confiança e a lealdade de seus clientes. Além disso, muitas vezes contam com uma vantagem geográfica, com menos concorrentes e clientes que podem ser menos familiarizados com a tecnologia.
Em 2022, os bancos comunitários com ativos entre US$ 300 milhões e US$ 3 bilhões registraram um retorno sobre o patrimônio líquido de 14%, superando os bancos com mais de US$ 10 bilhões em ativos.
Os bancos de pequeno porte também tendem a ser mais protegidos dos efeitos das guerras de preços de depósitos e estão menos expostos a regulamentações rigorosas que podem surgir do colapso do SVB.
A maior incerteza reside nos bancos de médio porte, como o M&T Bank, o KeyBank, o Citizens Bank e o Western Alliance. Essas instituições são pequenas demais para serem consideradas à prova de falência, mas grandes demais para enjdos benefícios e da fidelidade do cliente que os bancos comunitários podem obter.
Muitos provavelmente enfrentarão maior escrutínio em relação à gestão de liquidez e taxas mais altas para financiar futuros resgates de depositantes da Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).
Enquanto os maiores e menores bancos dos EUA continuam a prosperar, os bancos de médio porte enfrentam uma existência mais desafiadora em um cenário financeiro turbulento.
Essa dicotomia destaca a importância da adaptabilidade e de relacionamentostroncom os clientes para navegar no complexo mundo bancário.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há seis anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Ela estudou na London School of Journalism e compartilhou três vezes suas análises sobre o mercado de criptomoedas em uma das principais redes de TV da África.
