Quase metade dos homens americanos não faz ideia de para onde vai o seu dinheiro depois de depositado no banco.
Uma pesquisa realizada pela TRES, uma plataforma de dados financeiros da Web3, mostrou que 48% dos homens acreditam que seus depósitos bancários permanecem intactos.
As mulheres tiveram um desempenho melhor, com 68% delas entendendo que os bancos emprestam uma parte desses depósitos para obter retornos por meio de empréstimos e investimentos.
Essa lacuna de conhecimento apenas evidencia problemas mais profundos no sistema financeiro atual, um sistema que está ruindo devido à falta de transparência e confiança.
Tal Zackon, CEO da TRES, concedeu uma entrevista exclusiva ao Cryptopolitan para explicar essas descobertas. Ele tem muito a dizer sobre por que o sistema bancário tradicional não é mais suficiente e por que as criptomoedas estão ganhando terreno.
“As pessoas simplesmente não confiam mais nos bancos”, diz Tal.
Por que essa diferença?
A pesquisa foi realizada em agosto e entrevistou 1.032 pessoas, todas com idades entre 18 e 60 anos. Uma das principais conclusões foi a falta de conhecimento entre os homens sobre o funcionamento dos bancos. Mais de 60% dos homens entre 30 e 60 anos acreditam que seu dinheiro está sempre no banco.
Mais surpreendente ainda é que apenas um em cada três americanos entende que, se o seu banco falir, o seu dinheiro não estará totalmente protegido.
Ao ser questionado sobre essa diferença de entendimento entre homens e mulheres, Tal compartilhou sua opinião pessoal. "Acho que tem a ver com a forma como homens e mulheres tomam decisões. Para ser sincero, eu sou menos criterioso na hora de decidir", disse ele.
“Minha esposa, por outro lado, sempre presta atenção aos detalhes. Acho que as mulheres tendem a investigar mais a fundo, o que talvez explique por que elas estão mais cientes de como os bancos funcionam.”
A pesquisa também revelou que as pessoas estão cada vez mais cansadas da falta de transparência com que os bancos lidam com os depósitos. Quase 90% dosdentdisseram que seriam mais propensos a usar um serviço financeiro que fosse totalmente transparente sobre como seu dinheiro está sendo usado.
Esse desejo por transparência se estende a todas as faixas etárias, de jovens de 18 anos a pessoas na casa dos 60. "As pessoas querem saber o que está acontecendo com o dinheiro delas", diz Tal. "Os bancos não estão oferecendo essa clareza. É por isso que as pessoas estão começando a procurar alternativas — como as criptomoedas."
Pesquisa da TRES explica por que a confiança nas criptomoedas está aumentando
Uma das descobertas mais importantes da pesquisa da TRES é que um número crescente de pessoas está abandonando as opções bancárias tradicionais em favor das criptomoedas. Um quinto dos americanos afirmou confiar mais em criptomoedas do que em bancos.
Entre os indivíduos de 45 a 60 anos, quase 25% afirmaram preferir criptomoedas a ativos convencionais como ações, títulos ou mesmo cash.
A confiança nos bancos é, no mínimo, instável. Apenas 14% dosdentdisseram considerar os bancos a classe de ativos mais confiável, em comparação com quase 29% que confiam mais cash .
O setor imobiliário ficou em segundo lugar, mas as criptomoedas vieram logo atrás, em terceiro. Tal reconheceu os recentes desenvolvimentos no setor que estão impulsionando ainda mais a credibilidade das criptomoedas.
“A Visa anunciou na semana passada um sistema de pagamento 100% on-chain. As stablecoins estão se tornando muito importantes em pagamentos internacionais. O cenário financeiro está mudando e caminhando em direção à blockchain.”
Tal compartilhou uma anedota sobre o colapso do Silicon Valley Bank (SVB) para ilustrar a fragilidade do sistema bancário tradicional. "Tínhamos muitos dos nossos fundos no SVB", ele recorda.
“Quando os rumores começaram a circular sobre o que estava acontecendo, houve uma corrida para sacar dinheiro, e o banco quebrou. Não foi só o SVB, sabe? Alguns outros bancos ligados ao cenário de startups também faliram.”
Tal explica que o colapso resulta do envolvimento excessivo dos bancos em empreendimentos arriscados (principalmente em tecnologia e startups) sem uma compreensão completa dos riscos.
“Esse é o problema”, diz ele. “Quando você não sabe para onde seu dinheiro está indo, é uma aposta. As pessoas não querem que seus depósitos financiem empréstimos ou investimentos de alto risco, especialmente quando são mantidas no escuro sobre isso.”
Tal afirma que a TRES quer tornar as finanças descentralizadas (DeFi) mais acessíveis a empresas e indivíduos que ainda estão hesitantes.
“Entendemos que muitas empresas ainda não adotaram totalmente os ativos digitais”, admite Tal.
“Mas queremos ajudá-los a se sentirem mais à vontade para dar esse passo. Estamos falando de eficiência. A tecnologia blockchain pode fazer o que os bancos fazem, só que muito melhor.”
Uma das principais áreas em que a TRES vê oportunidade é em stablecoins e pagamentos internacionais. Tal acredita que a blockchain acabará por substituir o SWIFT, o sistema bancário tradicional do mercado internacional.
“A transição já está acontecendo”, diz ele. “Só precisamos facilitar o cumprimento das regulamentações por parte das empresas. Uma vez estabelecida essa confiança, a mudança será mais tranquila.”
O comportamento do consumidor já está mudando
Com a crescente adoção de criptomoedas, Tal observa uma rápida mudança no comportamento do consumidor. "Se você analisar a porcentagem de pessoas nos EUA que possuem criptomoedas, verá que está crescendo. Os investidores de varejo estão injetando cada vez mais dinheiro em ativos digitais", observa ele.
“Nos próximos dois anos, você provavelmente nem saberá quando seu pagamento está sendo liquidado na blockchain.”
Ele acredita que os sistemas de pagamento baseados em blockchain se tornarão tão intuitivos quanto usar o Apple Pay ou o Google Wallet. "Você simplesmente encostará seu telefone e a transação será liquidada em stablecoins nos bastidores", diz ele. "As pessoas nem perceberão que isso está acontecendo."
A conversa então naturalmente mudou para Bitcoin e a economia americana. Apesar dos recentes cortes nas taxas de juros, o preço do Bitcoinnão se alterou muito. Tal explica que:
“Isso porque essas mudanças já estavam precificadas. O mercado esperava os cortes nas taxas de juros, então Bitcoin não valorizou da forma que alguns esperavam.”
Ele acredita que as próximas eleições nos EUA podem ser o próximo grande catalisador para a movimentação do preço do Bitcoin. Uma das questões mais prementes é o que aconteceria se os EUA dessem calote em sua dívida nacional.
A resposta de Tal foi direta: "Você pode imaginar o caos." Ele não está interessado em se aprofundar nesse labirinto hipotético, mas sabe de uma coisa com certeza. Se os EUA derem o calote, isso terá um efeito catastrófico nos mercados globais, incluindo o de criptomoedas.
“Tudo ficaria incerto”, diz Tal. “Provavelmente haveria um aumento na demanda por criptomoedas, já que as pessoas tentariam proteger seus ativos, mas o mundo estaria em um estado de turbulência financeira. Não é um cenário que alguém queira imaginar.”
Diferenças culturais na adoção de criptomoedas
Entretanto, a adoção de criptomoedas não é uniforme em todo o mundo. Tal observa que algumas regiões, como a América Latina, a África e a Ásia, estão apresentando taxas de adoção muito mais altas do que locais com sistemas bancários tradicionais maistron.
“Onde quer que haja sistemas bancários mais centralizados, haverá menos adoção de criptomoedas”, afirma. Isso é especialmente verdadeiro em países onde os órgãos reguladores e os governos exercem um controle rígido sobre os sistemas financeiros.
Tal menciona o Reino Unido como exemplo de um país com um sistema bancário aberto, mas também com uma abordagem mais conservadora em relação aos ativos digitais. "Nos EUA, as criptomoedas se tornaram uma questão política, e isso está atrasando a adoção", acrescenta. "Deveria ser bipartidário, mas não é."
Então, onde Tal prevê a adoção global de criptomoedas até 2035? "O SWIFT será coisa do passado", afirmadentconfiança. "Todo o sistema financeiro será construído sobre a tecnologia blockchain."
Ele vislumbra um mundo onde ativos como imóveis, títulos, ações e participações societárias estejam todos registrados na blockchain. "As pessoas nem questionarão por que usamos blockchain. Será simplesmente a norma."
Tal também prevê que o mundo se tornará mais globalizado economicamente à medida que a tecnologia blockchain facilitar a transferência de ativos entre fronteiras.
Ele compartilha uma frustração pessoal ao tentar enviar 100 euros para um amigo na Áustria. "Ainda é difícil transferir dinheiro entre países", diz ele. "Em 2035, isso não será mais um problema."
