Coreia do Sul insta FATF a abolir o limite da regra de viagem de criptomoedas

A Unidade de Inteligência Financeira (FIU) da Coreia do Sul informou ao Grupo de Ação Financeira (FATF) sobre as lacunas crescentes na regulamentação referente a transferências de criptomoedas através das fronteiras nacionais e pediu a todos os estados membros do FATF que eliminassem qualquer limite mínimo de transação exigido pela Regra de Viagem. Essa medida remodelaria os custos de conformidade para exchanges e empresas de negociação em todo o mundo.

O Diretor da FIU, Lee Hyung-joo, apresentou o caso na 34ª sessão plenária do FATF em Paris, de 15 a 19 de junho, onde mais de 200 jurisdições membros revisaram o quão bem os países implementaram padrões de combate à lavagem de dinheiro (AML) para ativos virtuais. O resultado é claro – a conformidade é insuficiente em geral, com países que têm os maiores volumes de negociação de ativos virtuais entre os menos conformes.

O que a Coreia do Sul propôs

A delegação coreana apresentou três recomendações interligadas no plenário. Primeiro, a Regra de Viagem, que exige que as exchanges verifiquem e compartilhem informações do remetente e do destinatário durante as transferências, deve se aplicar tanto aos provedores de serviços de ativos virtuais (VASP) de envio quanto de recebimento. Segundo, o escopo da regra deve se estender abaixo dos limites mínimos existentes, cobrindo até transações de pequeno valor. Terceiro, os membros do FATF devem considerar restrições totais de transação contra VASPs de alto risco e não registrados, juntamente com requisitos mais fortes de due diligence do cliente.

Lee apontou um problema estrutural: “Os requisitos de licenciamento e registro, métodos de supervisão e abordagens para provedores de serviços de ativos virtuais offshore diferem por jurisdição, resultando em arbitragem regulatória,” de acordo com o Asia Business Daily. Essa fragmentação, argumentou ele, enfraquece as medidas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo através das fronteiras.

A Coreia já está se movendo domesticamente

A proposta do FATF acompanha uma mudança regulatória que a Coreia planeja aplicar em agosto. Uma emenda ao Decreto de Execução da Lei sobre Relatórios e Uso de Informações de Transações Financeiras Específicas reduzirá o limite da Regra de Viagem de transações de 1 milhão de won (aproximadamente $730) e acima para todas as transações, incluindo aquelas abaixo de 1 milhão de won.

A revisão de agosto passou por sua própria fricção. Quando a FIU propôs as mudanças pela primeira vez em março, ela também incluiu a notificação obrigatória de transações suspeitas para qualquer transferência de ativos virtuais acima de 10 milhões de won para exchanges no exterior ou carteiras pessoais. No entanto, as exchanges domésticas protestaram contra a introdução do requisito de notificação obrigatória, alegando que resultaria em carga excessiva de conformidade e confusão operacional.

De acordo com relatos, o Conselho Conjunto de Troca de Ativos Digitais (DAXA), que representa as principais bolsas da Coreia, apresentou sua objeção à proposta, apontando que tal exigência de relatório com valor fixo seria onerosa e ineficaz no contexto de programas de monitoramento baseados em risco.

Após se reunir com representantes das bolsas por meio do DAXA, a Unidade de Inteligência Financeira (FIU) decidiu abandonar a ideia de usar uma exigência de relatório com valor fixo e adotar uma abordagem baseada em risco, na qual os critérios seriam definidos pelos próprios operadores.

Lacunas globais de conformidade e ameaças emergentes

Durante o plenário, o FATF enfatizou as questões levantadas pela Coreia do Sul. O grupo de tarefas planeja lançar uma sétima avaliação de como as jurisdições cumprem os requisitos de AML em relação a ativos virtuais e VASPs. Resultados preliminares indicam que a conformidade com a Recomendação 15 do FATF sobre a Regra de Viagem e a supervisão de exchanges em geral ainda é bastante baixa, conforme reportou o Chosun Biz. Jurisdições com os maiores volumes de negociação também estavam entre aquelas com implementação menos consistente.

Além disso, no plenário, o FATF discutiu uma nova avaliação dos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo no campo das finanças descentralizadas (DeFi). Os estados membros notaram que o uso de ativos virtuais para fins ilegais se torna mais diverso e frequentemente se sobrepõe ao cibercrime e à proliferação do financiamento de armas. Eles também afirmaram que a IA ajuda os criminosos a implementar técnicas avançadas de lavagem.

As stablecoins foram tratadas separadamente, já que os delegados enfatizaram a necessidade de cooperação transfronteiriça aprimorada à luz do aumento da emissão e uso além das estruturas regulatórias tradicionais. Anteriormente, o Cryptopolitan reportou que iniciativas destinadas a regular a emissão de stablecoins por meio de sua inclusão em sistemas formais de AML. Em paralelo, os membros do FATF apoiaram o rastreamento contínuo da suscetibilidade dos protocolos DeFi a riscos de finanças ilícitas.

O GAFI também adotou um relatório sobre parcerias público-privadas para cooperação em inteligência financeira, que deve ser lançado em julho. Ele analisará as abordagens em diferentes jurisdições em relação à colaboração entre reguladores, agências de aplicação da lei e o setor privado, a fim de aumentar a detecção de fraudes e lavagem de dinheiro.

Implicações para bolsas e traders

Se os países membros do GAFI seguirem o exemplo da Coreia e removerem os limiares mínimos da Regra de Viagem, todas as transações de criptomoedas precisarão envolver a coleta e transmissão de informações de identidade do remetente e do destinatário pelas bolsas. Isso se tornaria uma operação cara para as bolsas que operam em diferentes jurisdições, exigindo a gestão da infraestrutura necessária para realizar verificações de identidade em microtransações.

O cronograma da Coreia do Sul oferece uma prévia – o prazo de implementação está a poucas semanas de distância e as bolsas locais já adaptaram seus sistemas após consultas em toda a indústria com o DAXA no início deste ano.

O GAFI manteve a avaliação de alto risco para a Coreia do Norte, Irã e Mianmar e divulgou uma declaração pública atualizada pedindo ações contra crimes financeiros associados a golpes cibernéticos em Mianmar, relata o Asia Business Daily.