Resolvendo o problema dos não bancarizados: soluções inovadoras da 3air consolidando conectividade e serviços bancários

O problema dos milhões de não bancarizados na África não é puramente uma questão bancária ou de serviços financeiros. É também uma questão de desenvolvimento social e infraestrutura tecnológica. Usando a implantação inteligente de soluções de conectividade rápidas e econômicas, empresas como a 3air estão abordando diretamente as questões de acesso à internet e à não bancarização.

O Custo de Longo Prazo da Exclusão Financeira

Atualmente, existem cerca de dois bilhões de pessoas em todo o mundo que são não bancarizadas. Essas pessoas, por uma variedade de razões, não podem ou optam por não utilizar os serviços bancários tradicionais. Em muitos países, os altos custos para abrir uma conta, as elevadas taxas de transferência, a falta de identificação aceitável, o alcance limitado das redes bancárias físicas e o inconveniente de utilizar serviços demorados oferecidos pelos bancos forçam muitas pessoas a permanecerem não bancarizadas. Como resultado, esses indivíduos ou não participam ativamente de nenhuma forma de serviços financeiros organizados, ou recorrem a fontes clandestinas ou do mercado negro para obter financiamento.

Isso tem implicações sérias e de longo prazo para a capacidade de um país de crescer economicamente. Felizmente, as tendências atuais são promissoras. Apesar de aproximadamente 1,3 bilhão de pessoas na África ainda não terem acesso à internet de banda larga, espera-se que a internet impulsionará um substancial desenvolvimento econômico no continente nas próximas décadas. De acordo com relatórios recentes, as soluções e ofertas digitais em campos como finanças, educação, saúde, governança, entretenimento e varejo devem atingir uma avaliação de US$ 700 bilhões até 2050.

A Promessa das Soluções de Pagamento Digital Impulsionadas pela Internet

Dentre esses verticais e oportunidades, os pagamentos digitais impulsionados pela internet têm sido particularmente bem-sucedidos em termos de onboarding de usuários e geração de valor. Embora dois terços dos adultos na África Subsaariana sejam não bancarizados, aproximadamente 50% de todos os usuários de dinheiro móvel no mundo vivem na África. O espaço de pagamentos digitais cresceu 1.000% na última década e agora é visto como uma maneira segura, confiável e econômica de enviar e receber dinheiro.

Ao analisar o problema de outra perspectiva, fica claro que a questão dos consumidores não bancarizados na África é um problema de alcance e adoção de serviços financeiros. Líderes e tomadores de decisão do setor empresarial e governamental devem buscar alternativas econômicas – particularmente soluções fintech – que possam integrar perfeitamente os não bancarizados e subbancarizados ao sistema financeiro formal.

A Internet e as Finanças

Construir nova infraestrutura bancária física para alcançar centenas de milhões de novos usuários em todo o continente e fornecer-lhes serviços e produtos financeiros levaria não apenas muito tempo, mas também seria proibitivamente caro. No entanto, usando a internet e aplicativos financeiros personalizados, podemos transformar os telefones celulares dos usuários – tanto smartphones quanto não smartphones – em extensões perfeitas do sistema financeiro. Muitos avanços e inovações, como pagamentos baseados em criptomoedas, NFTs de conectividade e identidade digital, podem ser usados para fornecer às pessoas os serviços financeiros e recursos de que precisam para aproveitar oportunidades de investimento, iniciar negócios, fazer e receber pagamentos, e reduzir o custo de fazer negócios por meio de métodos tradicionais – tudo isso apenas usando seus telefones. Tudo o que é necessário é um dispositivo móvel e conectividade à internet.

Quando vista dessa forma, a corrida para alcançar os não bancarizados da África é uma oportunidade que vale centenas de bilhões de dólares em potencial econômico inexplorado, que pode (e deve) ser resolvida não construindo novos bancos, mas colocando as pessoas online.

Atualmente, os principais obstáculos à conectividade à internet na África são a falta de infraestrutura, longos prazos para a aprovação de projetos e uma dependência excessiva de soluções de conectividade caras e ineficazes, que incluem torres de celular, cabos de fibra óptica subterrâneos e conectividade lenta GSM/CDMA/3G. Tecnologias mais recentes, como 4G, 4G LTE e 5G, poderiam potencialmente fechar a lacuna de conectividade na África, mas os custos dos planos de consumo que utilizam essas tecnologias são tipicamente muito caros para os residentes de países em desenvolvimento.

Uma Nova Era da Internet

Uma empresa está utilizando hardware de conectividade de baixo custo, planos amigáveis ao cliente e cobertura de rede de longa distância para colocar milhões de novas pessoas online nos próximos anos. 3air, em parceria com a K3 Telecom, desenvolveu uma tecnologia proprietária de ponto a multiponto sem fio que oferece acesso à internet seguro, rápido, confiável e de baixo custo usando sinais de rádio. Tudo o que é necessário é a instalação de uma estação base conectada à espinha dorsal global da internet (sendo necessárias apenas duas ou três estações base por cidade) e transceptores instalados nos locais dos usuários finais (como edifícios) para fornecer acesso à internet aos usuários por meio de roteadores Wi-Fi de baixo custo e amplamente disponíveis.

As estações base oferecem cobertura excepcional (até 15.000 usuários – quase 500 vezes mais usuários do que uma torre de celular) e velocidade (até 1 Gbps – quase 100 vezes mais rápido do que a conexão média 4G) a uma fração do custo de uma nova torre de celular ou rede de fibra óptica. Além disso, usando recompensas e incentivos baseados em criptomoedas na forma do token criptográfico $3AIR, a 3air permite que os usuários paguem por serviços e compartilhem sua largura de banda por meio de NFTs de conectividade com outros, sem precisar recorrer a intermediários lentos e caros para gerenciar essa troca.

3air a Longo Prazo

Ao fornecer aos usuários acesso à internet e capacitá-los a criar suas próprias carteiras de criptomoedas para enviar e receber tokens $3AIR, a 3air está perfeitamente posicionada para colocar milhões de novos usuários online. O projeto também está perfeitamente posicionado para aproveitar a onda de crescimento dos pagamentos digitais e da adoção de criptomoedas na África, podendo ajudar a inaugurar uma nova era de conectividade e bancarização para todos.

As soluções de pagamento impulsionadas por blockchain já experimentaram um crescimento exponencial no continente, crescendo aproximadamente 10 vezes desde junho de 2020. Ao criar novos produtos, serviços e ofertas financeiras que funcionam na Tecnologia de Ledger Distribuído (DLT) do blockchain e alcançar novos usuários por meio da rede mesh de dispositivos de conectividade de alto desempenho e baixo custo da 3air, os jogadores locais têm o poder de transformar radicalmente a indústria de serviços financeiros da África. As soluções de pagamento baseadas em criptomoedas já começaram a competir com provedores de serviços digitais e físicos, como a Western Union e as ofertas locais de instituições financeiras regionais, mas o objetivo de longo prazo de projetos como a 3air é atender às demandas de conectividade do próximo bilhão de usuários e fornecer-lhes acesso irrestrito às soluções financeiras de que mais precisam.