O Custodia Bank e o Vantage Bank do Texas emitem stablecoin lastreada em depósitos à vista

Pela primeira vez nos Estados Unidos, dois bancos colaboraram para tokenizar depósitos à vista em dólares americanos em uma blockchain pública sem permissão.

O banco de ativos digitais Custodia Bank, com sede em Wyoming, e o banco comunitário texano Vantage Bank, tokenizaram os depósitos emitindo, transferindo e resgatando stablecoins Avit, o que era uma ambição antiga da Custodia.

A transação ocorreu em oito etapas e cumpriu todos os requisitos regulamentares, incluindo os da Lei de Sigilo Bancário dos EUA, de combate à lavagem de dinheiro e do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros do Departamento do Tesouro. 

Avit é um tipo diferente de stablecoin

“Avançamos na frente legal/regulatória. […] A Custodia espera a reversão dos obstáculos regulatórios dos EUA que têm impedido a inovação em stablecoins nos últimos anos”, disse Caitlin Long, CEO do Custodia Bank, em um comunicado.

Em um tópico do LinkedIn, Long acrescentou: "O @custodiabank e o @Vantage_Bank acabaram de abrir as portas para usuários de #finançastradicionais que desejam se beneficiar dos efeitos de rede global de blockchains sem permissão, além de baixos custos de transação, liquidação rápida de transações, programabilidade e auditabilidade *dentro* do sistema bancário dos EUA." 

O método de tokenização foi patenteado pelo Custodia Bank em 2022, com Long listado como o principal inventor. O Custodia Bank gerenciou a emissão e o resgate, a custódia, o monitoramento e a conciliação usando seu Sistema de Gerenciamento Avit.

O Vantage Bank tem sede em San Antonio e 23 agências no estado, com depósitos que totalizam US$ 4 bilhões. Ele administrava as reservas em moeda fiduciária e fornecia serviços de transferência Fedwire/ACH. O cliente transferiu seus tokens Avit para custódia própria, realizou transações com esses tokens fora do sistema bancário e, em seguida, transferiu seus tokens Avit de volta para o Custodia Bank para resgate como depósitos à vista em dólares americanos.

Todas as atividades ocorreram na rede principal Ethereum , utilizando o padrão ERC-20.

A sua stablecoin torna o Custodia Bankmatic para o Fed

A emissão do Avit exigiu documentação, políticas e procedimentos diferentes dos de outros emissores de stablecoins, e os bancos trabalharam em estreita colaboração com seus respectivos órgãos reguladores para atendê-los. 

O Custodia Bank foi autorizado pelo Conselho Bancário do Estado de Wyoming como uma instituição depositária de propósito específico em 2020. Como tal, seus depósitos em moeda fiduciária são 100% reservados, e não fracionadamente em 10%, como é típico em bancos.

O banco chamava-se originalmente Avanti Bank. Avit fazia parte do seu plano de negócios desde a sua concepção. Na época, o banco chamava Avit de "disruptor de stablecoin". Avit é lastreado em depósitos à vista, em vez de moeda de reserva, como é o caso das stablecoins típicas. 

Em janeiro de 2023, o Conselho do Sistema de Reserva Federal negou ao Custodia Bank a adesão ao sistema. Sem uma conta principal junto ao Fed, o banco ficou impossibilitado de exercer diversas funções importantes. 

O Fed afirmou que o Custodia Bank buscava se envolver em “atividades criptográficas inovadoras e não testadas, incluindo a emissão de um criptoativo em redes abertas, públicas e/ou descentralizadas”. Considerou os planos do banco arriscados.