Segundo um relatório da TRM Labs de maio de 2025, as redes bancárias clandestinas chinesas tornaram-se cruciais para as operações de grupos do crime organizado em todo o mundo.
Essas redes, também conhecidas como "fei qian" ou dinheiro voador, operam nas sombras e funcionam fora das regulamentações bancárias tradicionais e, como resultado, facilitam uma série de atividades ilícitas, desde o tráfico de drogas até o cibercrime.
A relação simbiótica entre as redes criminosas globais e os bancos clandestinos chineses
Segundo o relatório , existe uma relação simbiótica entre os bancos clandestinos chineses e os grupos do crime organizado em todo o mundo, e essa relação opera fora do alcance dos órgãos reguladores.
Sabe-se que essas redes utilizam sistemas informais de transferência de valor, como as "bolsas espelho", para movimentar fundos através das fronteiras, o que as ajuda a evitar o acionamento dos alarmes de AML (Antilavagem de Dinheiro) nos sistemas bancários regulamentados.
Essa rede permite que um intermediário nos EUA colete cash de cartéis de drogas e forneça valor equivalente na China — geralmente em criptomoedas ou por meio de lavagem de dinheiro baseada no comércio (TBML, na sigla em inglês) — sem a necessidade de transferências bancárias internacionais.
Dessa forma, os cartéis conseguiram repatriar lucros ilícitos, ao mesmo tempo que ajudavam clientes chineses ricos, interessados em fuga de capitais, a burlar os rígidos controles de capital da China, criando uma parceria mutuamente benéfica.
A TRM Labs afirma que o alcance dessas redes agora se estende globalmente, permitindo que elas atendam a uma clientela diversificada de organizações criminosas, desde cartéis mexicanos a hackers norte-coreanos.
Os cartéis, por exemplo, supostamente dependem de banqueiros clandestinos chineses para lavar dinheiro proveniente do tráfico de drogas, como demonstrado em uma quadrilha sediada em Los Angeles que lavou mais de 50 milhões de dólares em receitas de narcóticos por meio de criptomoedas e esquemas baseados em comércio.
Da mesma forma, hackers norte-coreanos dependem de corretoras chinesas de balcão (OTC) para converter ativos digitais roubados em moeda fiduciária ou commodities, burlando as sanções globais.
O ecossistema simbiótico prospera graças à capacidade dos bancos clandestinos de atuarem como uma ponte entre o submundo do crime, que movimenta muito cashem espécie, e a economia formal. Ele depende de plataformas de comunicação criptografadas, como WeChat e Telegram, e da exploração de lacunas regulatórias em jurisdições com supervisão frágil, para garantir que os fundos ilícitos permaneçam ocultos.
O fluxo financeiro para o tráfico de drogas
Um aspecto particularmente alarmante das redes bancárias clandestinas chinesas é que suas capacidades permitiram que elas se transformassem em um obscuro sistema financeiro que impulsiona atividades ilícitas, especialmente o lucrativo tráfico de drogas entre os Estados Unidos e a China.
O relatório da TRM afirma que o sistema, que opera fora dos canais regulamentados, permite que cartéis como o de Sinaloa lavem centenas de milhões anualmente, enquanto corretores chineses lucram com pequenas comissões, geralmente de 1 a 2%.
A crescente adoção de criptomoedas revolucionou esse sistema, permitindo que esses grupos realizem transações mais rápidas, maiores e mais anônimas. Por exemplo, a TRM Labs relatou casos em que lavadores de dinheiro ligados ao Cartel de Sinaloa, nos EUA, depositaram cash em caixas eletrônicos ou corretoras de criptomoedas, convertendo-o em Bitcoin para transferência a carteiras controladas pela China.
Esses fundos são então usados para comprar precursores químicos para a produção de fentanil ou outros bens, que são reinvestidos no tráfico de drogas. Esse esquema não só alimenta a crise dos opioides, como também sustenta uma economia ilícita mais ampla, incluindo a evasão de sanções contra a Coreia do Norte e as cadeias de suprimentos militares russas.
Interromper o fluxo de transações exigirá análises avançadas de blockchain, cooperação internacional e medidas proativas, como o direcionamento a nós-chave, como corretoras OTC.
Houve casos de sucesso, como Binance ligadas a norte-coreanos em 2022. No entanto, a constante inovação dessas redes significa que as autoridades policiais precisam estar sempre atentas e aprimorar ainda mais seu trabalho.
