- 한국은 FATF 회원국들에게 암호화폐 여행 규칙의 최소 거래 한도를 폐지할 것을 촉구하며, 모든 송금에 대한 신원 확인을 확대했습니다.
- 서울은 오는 8 월 국내에서 이 변경 사항을 시행하여 현재 100 만 원 (약 730 달러) 인 한도를 0 으로 낮추기로 계획하고 있습니다.
- FATF 는 전 세계 암호화폐 AML(자금세탁방지) 기준 준수가 여전히 미흡하며, 특히 고빈도 거래 관할권에서 그 문제가 두드러진다고 밝혔습니다.
한국의 금융정보분석원(FIU)은 국경 간 암호화폐 전송에 대한 규제 격차가 커지고 있다는 점을 금융행동특个工作그룹(FATF)에 알리고, 모든 FATF 회원국에게 여행 규칙에 필요한 최소 거래 임계값을 제거할 것을 촉구했습니다. 이 조치는 전 세계 거래소 및 거래 기업의 준수 비용을 재편할 것입니다.
FIU의 Lee Hyung-joo 국장은 6월 15일부터 19일까지 파리에서 열린 제34차 FATF 본회의에서 이 주장을 펼쳤으며, 여기서 200개 이상의 회원 관할권은 가상 자산에 대한 자금세탁 방지(AML) 표준의 국가별 이행 상황을 검토했습니다. 결과는 명확합니다. 전반적인 준수가 부족하며, 가상 자산 거래량이 가장 높은 국가들이 가장 낮은 준수율을 보였습니다.
한국이 제안한 내용
한국 대표단은 본회의에서 세 가지 연관된 권고를 제시했습니다. 첫째, 전송 중 발신자 및 수신자 정보를 확인하고 공유하도록 요구하는 여행 규칙은 발신 및 수신 가상 자산 서비스 제공자(VASP) 모두에게 적용되어야 합니다. 둘째, 규칙의 범위는 기존 최소 임계값 아래로 확장되어 소액 거래까지 포함해야 합니다. 셋째, FATF 회원국은 강력한 고객 실명 확인 요구 사항과 함께 고위험 비등록 VASP에 대한 전체 거래 제한을 고려해야 합니다.
Lee는 구조적인 문제를 지적했습니다. “라이선스 및 등록 요구 사항, 감독 방법 및 오프shore 가상 자산 서비스 제공자에 대한 접근 방식은 관할권에 따라 다르며, 이는 규제 차익을 초래합니다,” Asia Business Daily에 따르면. 그는 이러한 단편화가 국경 간 자금세탁 방지 및 테러 자금 조달 조치를 약화시킨다고 주장했습니다.
한국은 이미 국내에서 움직이고 있습니다
FATF의 제안은 한국이 8월에 시행할 계획인 규제 변경과 궤를 같이합니다. 특정 금융 거래 정보의 보고 및 사용에 관한 법률의 시행령 개정안은 여행 규칙 임계값을 100만 원(약 $730) 이상인 거래에서 100만 원 미만인 거래를 포함한 모든 거래로 낮출 것입니다.
8월 개정안은 자체 마찰을 겪었습니다. FIU가 3월 초 변경안을 처음 제안했을 때, 1000만 원 이상의 가상 자산 전송에 대해 해외 거래소 또는 개인 지갑으로의 의무 의심 거래 보고도 포함되었습니다. 그러나 국내 거래소들은 의무 보고 요구 사항 도입이 과도한 준수 부담과 운영 혼란을 초래할 것이라고 주장하며 이에 반발했습니다.
보고에 따르면, 한국의 주요 거래소를 대표하는 디지털 자산 거래소 협의회(DAXA)는 제안에 이의를 제기하며, 이러한 고정 금액 보고 요구 사항이 위험 기반 모니터링 프로그램의 맥락에서 부담스럽고 비효율적일 것이라고 지적했습니다.
DAXA를 통해 거래소 관계자들과 회담한 후, FIU는 고정 금액 보고 요구 사항 아이디어를 포기하고 기준을 운영자 자신이 설정하는 위험 기반 접근 방식으로 전환하기로 결정했습니다.
글로벌 준수 격차 및新興 위협
본회의에서 FATF는 한국이 제기한 문제를 강조했습니다. 태스크포스는 가상 자산 및 VASP와 관련된 관할권의 AML 요구 사항 준수에 대한 7차 평가서를 발표할 계획입니다. 예비 결과에 따르면 FATF 권고 15인 여행 규칙 준수 및 일반적으로 거래소를 감독하는 것은 여전히 낮은 수준인 것으로 나타났으며, Chosun Biz 보고했습니다. 거래량이 가장 높은 관할권도 가장 일관되지 않은 구현을 보인 관할권 중 하나였습니다.
또한 본회의에서 FATF는 탈중앙화 금융(DeFi) 분야의 자금세탁 및 테러 자금 조달 위험에 대한 새로운 평가를 논의했습니다. 회원국들은 불법 목적으로 가상 자산을 사용하는 것이 더 다양해지고 사이버 범죄 및 무기 자금 조달 확산과 더 자주 겹친다고 지적했습니다. 또한 AI가 범죄자들이 고급 세탁 기술을 구현하는 데 도움이 된다고 밝혔습니다.
안정화 코인은 별도로 처리되었으며, 대표들은 기존 규제 프레임워크를 넘어 발행 및 사용이 증가함에 따라 강화된 국경 간 협조의 필요성을 강조했습니다. 이전에 Cryptopolitan은 공식 AML 시스템에 포함시켜 안정화 코인 발행을 규제하려는 이니셔티브를 보고했습니다. 병행하여 FATF 회원들은 DeFi 프로토콜의 불법 금융 위험에 대한 취약성에 대한 지속적인 추적을 지지했습니다.
FATF는 7월 발표 예정인 금융 정보 협력을 위한 공공-민간 파트너십에 관한 보고서도 채택했습니다. 이 보고서는 사기 및 자금세탁 검출을 증가시키기 위해 규제 기관, 법 집행 기관 및 민간 부문 간 협력을 다루는 다양한 관할권의 접근 방식을 분석할 것입니다.
거래소 및 트레이더에 대한 함의
FATF 회원국들이 한국의 예를 따라 여행 규칙에서 최소 임계값을 제거한다면, 모든 암호화폐 거래는 거래소가 발신자 및 수신자의 신원 정보를 수집하고 전송해야 합니다. 이는 다양한 관할권에서 운영되는 거래소들이 소액 거래에 대한 신원 확인 검사를 수행하는 데 필요한 인프라를 관리하기 위해 비용이 많이 드는 작업이 될 것입니다.
한국의 일정은 미리 보기를 제공합니다. 구현 마감일이 불과 몇 주 남지 않았으며, 현지 거래소들은 올해 초 DAXA와의 업계 전체 협의에 따라 이미 시스템을 적응시켰습니다.
FATF는 북한, 이란, 미얀마에 대한 고위험 평가를 유지했으며, 미얀마의 사이버 사기와 관련된 금융 범죄에 대한 조치를 촉구하는 업데이트된 공개 성명을 발표했으며, Asia Business Daily가 보도했습니다.
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자주 묻는 질문
가상자산 여행 규칙이란 무엇인가요?
여행 규칙은 가상자산 서비스 제공자가 암호화폐 송금을 처리할 때 송신자와 수신자의 신원 정보를 수집, 검증 및 공유하도록 요구합니다. 한국은 현재 100 만 원 (약 730 달러) 이상의 거래에 이를 적용하고 있으나, 2026 년 8 월부터는 모든 거래 규모로 확대할 예정입니다.
한국의 확대된 여행 규칙은 언제 발효되나요?
매일경제신문에 따르면, 개정된 시행령은 입법부 검토를 거쳐 2026 년 8 월 20 일 발효될 것으로 예상됩니다.
FATF 는 전 세계 암호화폐 AML 준수 현황에 대해 무엇을 발견했나요?
FATF의 최신 검토 결과에 따르면, 여행 규칙 및 거래소 감독을 포함한 가상자산 기준의 전반적인 이행 수준은 회원국 전체에서 여전히 낮은 것으로 나타났습니다. 조선비즈와 아시아 비즈니스데일리의 보도에 따르면, 가상자산 거래 규모가 가장 큰 국가들은 실질적 기준 준수 측면에서 특히 제한적인 모습을 보였습니다.
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아시쉬 쿠마르
아시쉬 쿠마르는 8년의 뉴스룸 경험을 갖춘 암호화폐 및 금융 전문 기자입니다. 그는 암호화폐 시장, 규제, DeFi, 거래소 생태계 동향을 보도합니다. Coingape, Todayq, Newsroompost에서 활동했으며, IIMC에서 영어 저널리즘 석사 과정 (PGDP) 을 수료했습니다. 또한 아서 헤이즈, 야트 시우, 오스틴 페데라 등 업계 주요 인사들을 인터뷰한 바 있습니다.
