브라질 규제당국은 누반크가 적절한 라이선스를 받을 때까지 '은행' 브랜드를 사용할 수 없다고 밝혔습니다

브라질 규제당국은 국가 최대 핀테크 기업인 누반크가 은행 라이선스가 없기 때문에 국가 내 브랜딩에서 '은행' 라벨을 계속 사용할 수 없다고 통보했으며, 11월에 발효된 새로운 규칙은 해당 라이선스가 없는 어떤 기업도 은행이라고 칭하는 것을 금지합니다.

이 조치는 1억 1천만 명의 고객을 서비스하고 있으며, 800억 달러가 넘는 평가액을 보유한 브라질 최대 핀테크 기업에 내려졌습니다. 이는 국가 내 모든 라이선스 은행보다 높은 수치입니다.

이 결정은 사람들이 라이선스된 은행에 자금을 예치하고 있다고 오해하지 않도록 하기 위해 마련되었습니다.

누반크는 이제 이 상황에서 빠른 탈출구가 필요합니다. 국가의 전체 라이선스 절차를 수년간 거치는 대신, 이 회사는 더 작은 라이선스를 보유한 은행을 인수하려고 시도하고 있습니다.

그 논의에 정통한 한 사람은 누반크가 이미 현지 라이선스를 보유한 은행들을 평가 중이며, 인수 후 세금 혜택을 가져다줄 수 있는 누적 손실을 이미 축적한 은행도 포함될 수 있다고 밝혔습니다.

그 사람은 또한 Banco Digimais SA가 지금까지 검토된 기업 중 하나라고 말했습니다. 누반크는 최종 결정을 내리지 않았으며 검색이 막다른 길로 치닫는 경우 자체 라이선스를 신청할 수도 있습니다. 은행을 인수하면 라이선스 절차와 관련된 긴 대기 시간과 높은 비용을 피할 수 있습니다.

브라질, 혼란 제한 및 구멍 메우기 위해 규칙 강화

중앙은행은 혼란과 사기가 확산될 수 있는 시스템의 구멍을 막으려는 목적으로 이 변경을 만들었습니다.

2013년에 설립된 누반크는 결제 회사가 완전한 은행이 아닌 신용 카드를 발급하고 계좌를 보유할 수 있도록 허용하는 우호적인 규제 환경 아래 성장했습니다. 이 환경은 성장과 경쟁에 유리했으며, 특히 소수의 대형 은행이 장악했던 시스템에서 특히 그랬습니다.

하지만 이는 소규모 플레이어가 악용할 수 있는 약점도 생성했습니다. 일부 플레이어가 조직 범죄와 연결되어 있었으며, 당국자들은 이러한 구멍을 막아야 한다고 말했습니다.

올초 중앙은행은 핀테크의 최소 자본 요구액을 인상하여 약한 기업들이 사각지대에 빠지는 것을 방지했습니다. 이러한 변경은 누반크와 같은 대형 핀테크에는 영향을 미치지 않지만, 규제당국은 누반크 자체에 대한 감독 수준을 높여 중형 은행이 직면하는 규칙과 유사한 규칙 하에 두었습니다.

David Vélez, 회사의 최고 경영자는 이번 주 라이선스 취득이

브라질의 핀테크 부문이 확장됨에 따라 범죄 네트워크는 빠르게 움직이는 공간을 악용하는 방법을 찾았습니다. 이 우려는 8월 로빈슨 바레이리냐스, 브라질 연세수익청장이 핀테크 기업이 범죄자들이

그의 경고는 최근 몇 달 동안 핀테크와 은행 모두를 타격한 사기 사례 증가 이후 나왔습니다.

핀테크 붐, 규제당국을 압박하며 범죄 네트워크가 구멍을 악용

은행, 핀테크 및 산업 단체의 임원들은 말했습니다. 사기가 국가 금융 시스템에서 가장 비싼 문제 중 하나가 되었다고 합니다. 그 영향은 더 높은 비용, 약화된 경쟁 및 소비자 신뢰 감소로 느껴집니다.

브라질은 2024년 1,592개의 핀테크를 기록했으며, 이는 Esfera Institute의 Distrito 컨설팅사 데이터 기반 연구에 따라 라틴 아메리카의 모든 핀테크의 거의 60%를 차지합니다. 하지만 3월 기준 해당 기업 중 334개만 중앙은행의 규제를 받았으며, 섹터의 대부분이 엄격한 감독 밖에 남아 있습니다.

디지털 자산의 부상은 더 많은 접근성과 더 많은 경쟁을 가져왔지만, 범죄 그룹이 덜 감독된 채널을 통해 자금을 이동할 수 있는 공간도 생성했습니다.

규제당국, 공공 안전 기관 및 심지어 핀테크 기업 자체도 그 확장 속도를 따라가지 못했으며, 감독 부재는 불법 네트워크가 입지를 다질 수 있는 큰 회색 지대를 만들었습니다.

브라질 법무부는 이제 싸움이 금융 시스템의 자금 흐름을 차단하는 데 중점을 둔다고 명확히 했습니다.

Mario Luiz Sarrubbo, 브라질 국가 공공 보안 사무총장은 조직 범죄에 대한 대응의 핵심 부분으로 자금 세탁에 대한 표적 조사를 통해 이러한 그룹의 현금 파이프라인을 해체하는 것이라고 말했습니다.