중국의 지하은행은 전 세계 조직범죄 집단의 자금줄이다: TRM 랩스

TRM Labs의 2025년 5월 보고서에 따르면, 중국의 지하 금융 네트워크는 전 세계 조직 범죄 집단의 활동에 매우 중요한 역할을 하게 되었습니다. 

‘비천(飛殺)’ 또는 ‘날아다니는 돈’으로도 알려진 이러한 네트워크는 음지에서 운영되며 전통적인 은행 규제에서 벗어나 있기 때문에 마약 밀매부터 사이버 범죄에 이르기까지 다양한 불법 활동을 조장합니다.

세계 범죄 네트워크와 중국 지하은행 간의 공생 관계

에 따르면 보고서, 중국의 지하은행과 전 세계 조직범죄 집단 사이에는 공생 관계가 존재하며, 이는 규제 당국의 감독을 피해 운영되고 있다.

이러한 네트워크는 국경을 넘어 자금을 이동시키기 위해 "미러 거래소"와 같은 비공식적인 가치 이전 시스템을 사용하는 것으로 알려져 있으며, 이를 통해 규제된 은행 시스템에서 자금세탁방지(AML) 경보가 울리는 것을 피할 수 있습니다.

이 네트워크를 통해 미국 내 브로커는 마약 카르텔의 cash 모아 중국에 그에 상응하는 가치(대개 암호화폐 또는 무역 기반 자금 세탁(TBML)을 통해)를 국경 간 송금 없이 제공할 수 있습니다.

이러한 방식으로 카르텔은 불법 수익을 본국으로 송환하는 동시에 자본 유출에 관심 있는 부유한 중국 고객들이 중국의 엄격한 자본 통제를 회피하도록 도와줌으로써 상호 이익이 되는 파트너십을 구축해 왔습니다.

TRM 랩스는 이러한 네트워크의 영향력이 이제 전 세계로 확대되어 멕시코 마약 카르텔부터 북한 해커에 이르기까지 다양한 범죄 조직을 고객으로 삼을 수 있게 되었다고 밝혔습니다.

예를 들어, 마약 카르텔은 마약 수익금 세탁을 위해 중국의 지하 금융업자들에게 의존하는 것으로 알려져 있으며, 로스앤젤레스에 기반을 둔 한 조직은 암호화폐 및 무역 기반 수법을 통해 5천만 달러 이상의 마약 수익금을 세탁한 사례가 있다.

마찬가지로 북한 해커들은 국제 제재를 회피하기 위해 훔친 디지털 자산을 법정화폐나 상품으로 바꾸기 위해 중국의 장외거래(OTC) 브로커에 의존합니다.

공생 생태계는 cash거래가 활발한 범죄 조직과 공식 경제를 연결하는 다리 역할을 하는 지하 은행의 능력에 기반하여 번성합니다. 이 생태계는 위챗이나 텔레그램과 같은 암호화된 통신 플랫폼을 활용하고, 감독이 미흡한 관할 지역의 규제 허점을 악용하여 불법 자금의 출처를 숨깁니다.

마약 밀매 자금 흐름

중국의 지하 금융 네트워크에서 특히 우려스러운 점은 그들이 가진 능력 덕분에 불법 활동, 특히 미국과 중국 간의 수익성 높은 마약 밀매를 부추기는 은밀한 금융 통로로 변모했다는 것입니다.

TRM의 보고서는 규제된 경로 밖에서 운영되는 이 시스템이 시날로아 카르텔과 같은 조직들이 매년 수억 달러를 자금 세탁할 수 있도록 허용하고 있으며, 중국 브로커들은 일반적으로 1~2%의 소액 수수료로 이익을 얻고 있다고 주장합니다.

암호화폐 사용이 증가하면서 이러한 자금 세탁 경로는 완전히 바뀌었는데, 암호화폐를 통해 범죄 조직들은 더 빠르고, 더 많은 금액을, 그리고 더 익명으로 거래할 수 있게 되었기 때문입니다. 예를 들어, TRM Labs는 미국 내 시날로아 카르텔 연계 자금 세탁자들이 마약 판매 cash 암호화폐 ATM이나 거래소에 Bitcoin 중국이 관리하는 지갑으로 이체한 사례를 보고했습니다.

이렇게 모인 자금은 펜타닐 생산에 필요한 전구체 화학물질이나 기타 물품을 구매하는 데 사용되며, 다시 마약 거래에 재투자됩니다. 이러한 유통 경로는 오피오이드 위기를 조장할 뿐만 아니라 북한의 제재 회피 및 러시아의 군수품 공급망을 포함한 더 광범위한 불법 경제를 지원합니다.

이러한 유통망을 차단하려면 고급 블록체인 분석, 국제 협력, 그리고 OTC 브로커와 같은 핵심 노드를 겨냥한 선제적 조치 등이 필요합니다.

사례처럼 성공적인 대응도 있었습니다. Binance 와 관련된 계좌를 동결한 북한 하지만 네트워크의 끊임없는 혁신으로 인해 법 집행 기관은 항상 경계를 늦추지 않고 더욱 효과적으로 대응해야 합니다.