중국 지하 은행은 전 세계 조직 범죄 집단의 금융 생명선이다: TRM Labs

TRM Labs의 2025년 5월 보고서에 따르면 중국 지하 은행 네트워크는 전 세계 조직 범죄 집단의 운영에 필수적이 되었다. 

이러한 네트워크는 '페이 치엔(fei qian)' 또는 '비행 화폐'로도 알려져 있으며, 그림자 속에서 운영되고 전통적인 은행 규제를 벗어났기 때문에 마약 밀매부터 사이버 범죄에 이르기까지 일련의 불법 활동을 용이하게 한다.

글로벌 범죄 네트워크와 중국 지하 은행 간의 공생 관계

TRM Labs의 보고서에 따르면 중국 지하 은행과 전 세계 조직 범죄 집단 간에는 공생 관계가 있으며, 이는 규제 감독을 초월하여 운영된다.

이러한 네트워크는 국경 간 자금 이동을 위해 '미러 거래소'와 같은 비공식적 가치 이전 시스템을 사용하는 것으로 알려져 있으며, 이는 규제된 은행 시스템에서 AML(자금세탁방지) 경보가 발동되는 것을 피하는 데 도움이 된다.

이 네트워크를 통해 미국의 중개인은 국경 간 전신 송금 없이 마약 카르텔의 현금을 수집하고 중국에서 상응하는 가치를 제공할 수 있다—종종 암호화폐나 무역 기반 자금세탁(TBML)을 통해.

이러한 방식으로 카르텔은 불법 수익을 본국으로 송금하는 동시에, 엄격한 자본 통제를 피하려는 자본 유출에 관심 있는 부유한 중국 고객들을 돕는 상호 이익적인 파트너십을 창출했다.

TRM Labs는 이러한 네트워크의 영향력이 이제 전 세계로 확장되어 멕시코 카르텔부터 북한 해커에 이르기까지 다양한 범죄 조직 고객을 서비스할 수 있다고 말한다.

예를 들어, 카르텔은 로스앤젤레스 기반의 조직이 암호화폐와 무역 기반 계획을 통해 5,000만 달러 이상의 마약 수익을 세탁한 사례에서 볼 수 있듯이, 마약 수익을 세탁하기 위해 중국 지하 은행가에 의존하는 것으로 보고된다.

마찬가지로 북한 해커들은 전 세계 제재를 피하기 위해 도난당한 디지털 자산을 법정 화폐나 상품으로 전환하기 위해 중국의 오버더 카운터(OTC) 중개인에 의존한다.

공중 은행은 현금 중심의 범죄 조직과 공식 경제 간의 가교 역할을 할 수 있는 능력을 바탕으로 공생 생태계가 번창합니다. 이 시스템은 WeChat 및 Telegram과 같은 암호화된 통신 플랫폼과 감독이 약한 관할 구역의 규제 공백을 악용하여 불법 자금의 실체를 숨기는 데 의존합니다.

마약 밀매를 위한 금융 파이프라인

중국 공중 은행 네트워크의 특히 우려스러운 점은 그 역량이 불법 활동, 특히 미국과 중국 간의 수익성 높은 마약 밀매를 부양하는 어두운 금융 파이프라인으로 진화할 수 있게 했다는 것입니다.

TRM의 보고서에 따르면, 이 시스템은 규제된 채널 외부에서 운영되며 시날로아 카르텔과 같은 조직이 연간 수억 달러를 세탁할 수 있게 하고, 중국 중개인은 일반적으로 1~2%의 작은 수수료로 이익을 얻습니다.

암호화폐의 증가된 채택은 이러한 그룹이 더 빠르고, 더 크고, 더 익명적인 거래를 가능하게 함으로써 이 파이프라인을 혁신했다. 예를 들어, TRM Labs는 미국에 기반을 둔 시날로아 카르텔 관련 돈세탁자들이 마약 현금을 암호화폐 ATM이나 거래소에 입금하여 비트코인으로 전환하고 중국 통제 지갑으로 이송한 사례를 보고했다.

이러한 자금들은 페타닐 생산을 위한 전구 화학물질 또는 기타 상품 구매에 사용되며, 다시 마약 거래에 재투자됩니다. 이 파이프라인은 오피오이드 위기를 조장할 뿐만 아니라 북한 제재 회피 및 러시아 군사 공급망과 같은 더 광범위한 불법 경제도 지원합니다.

파이프라인을 차단하려면 고급 블록체인 분석, 국제 협력, OTC 중개인과 같은 핵심 노드 표적 지정과 같은 선제적 조치가 필요합니다.

2022년 바이낸스가 북한 돈세탁자와 연결된 계정을 동결한 성공적인 사례도 있었다. 그러나 네트워크의 지속적인 혁신으로 인해 법 집행 기관은 경계를 늦추지 않고 업무를 더욱 향상시켜야 한다.