FDIC, SVB 붕괴 책임으로 실리콘 밸리 뱅크 임원 17명 고소

연방예금보험기구(FDIC)는 방대한 소송 오늘 17 전 임원및 이사회 구성원들을 대상으로 소송을 제기했으며, 이들은 2023년 3월 SVB의 파산을 초래한 중대한 과실과 수탁자 의무 위반 혐의로 기소되었습니다.

소송에는 전 CEO 그레고리 벡커, 전 CFO 다니엘 벡, 그리고 기타 15명이 포함됩니다. SVB의 관리인 역할을 수행하는 FDIC는 피고들이 기본 은행 원칙과 내부 위험 정책을 무시했다고 주장합니다. 대신 그들은 수익과 더 높은 주가를 추구했으며, 법원 문서에 따르면 이로 인해 은행이 “파국적인 위험”에 노출되었다고 합니다.

위험한 베팅과 $294 백만 배당금

FDIC의 주장의 핵심은 금리와 유동성 관리와 관련된 일련의 잘못된 결정에 있습니다. 실리콘 밸리 뱅크는 미국 국채와 모기지 backed 증권 등 장기 정부 채권에 크게 의존하고 있었는데, 이는 금리 상승에 민감했습니다.

연방준비제도(Fed)가 인플레이션 대응을 위해 금리를 인상하기 시작하자, 이러한 자산의 가치가 급락하여 SVB가 부채를 감당하는 능력이 크게 약화되었습니다.

FDIC는 또한 2022년 12월 SVB 모회사에 지급된 “중대한 부주의”한 2억 9,400만 달러의 배당금을 비판했습니다. 파산 3개월 전 은행의 자본을 고갈시킨 이 지급은 SVB가 생존을 위해 현금으로 간절히 필요할 때 취약한 상태로 만들었습니다.

피고들의 반격

SVB의 전 최고위험책임자(CRO)인 로라 이주리에타의 변호단들은 이 주장에 강력히 반박했습니다. 이주리에타는 붕괴 직전인 2022년 4월 은행을 떠났습니다. 그녀의 법률 팀은 소송에 그녀가 포함된 것을 “불합리하다”며, 퇴사 전 위험 관리에 대한 건전한 조언을 제공했다고 주장했습니다.

벡커를 포함한 다른 피고들은 공개적으로 논평하지 않았지만, 로이터 보도에 따르면 벡커의 법률 팀은 그가 여행 중이라 연락이 불가능하다고 밝혔습니다.

실리콘 밸리 뱅크의 몰락은 2023년 3월 8일, 은행이 18억 달러의 막대한 손실을 안고 210억 달러 상당의 증권 매각을 발표하면서 시작되었습니다. 또한 은행은 재무제표의 구멍을 메우기 위해 22억 5,000만 달러의 주식 매각을 통해 자금을 조달할 계획이라고 밝혔습니다. 이 발표는 공황의 연쇄 반응을 촉발했습니다.

3월 9일까지 벤처캐피탈 기업들과 테크 스타트업들이 놀라운 속도로 예금을 인출했습니다. 피터 틸이 이끄는 파운더스 펀드는 모든 예금을 인출한 것으로 알려졌으며, 하루 종일 SVB는 총 예금의 4분의 1에 해당하는 420억 달러의 인출 요청을 받았습니다.

은행은 하루를 거의 10억 달러의 마이너스 현금 잔액으로 마감했으며, 이는 규제 당국의 개입을 불가피하게 만들었습니다. 3월 10일, 규제 당국은 SVB를 압류했습니다. SVB는 오랫동안 선호되는 은행이었기 때문에 그 붕괴는 실리콘 밸리를 충격에 빠뜨렸습니다.

은행 예금의 90% 이상이 보험 적용 대상이 아니라는 비정상적으로 높은 비율로 인해, SVB의 몰락은 암호화폐를 포함한 금융 시장도 흔들었습니다.

후유증과 퍼스트 시즌스 인수

FDIC는 상황을 빠르게 안정화시키려 노력했으며, 25만 달러의 보험 한도를 초과하는 자금 포함하여 모든 자금이 2023년 3월 13일까지 접근 가능할 것이라고 예금주들에게 알렸습니다. 그러나 이미 피해는 발생했습니다.

SVB의 붕괴는 도미노 효과를 촉발했으며, 시그니처 뱅크와 퍼스트 리퍼블릭 뱅크도 그 후 몇 주 동안 파산했습니다.

3월 26일, 노스캐롤라이나에 기반을 둔 퍼스트 시즌스 뱅크쉐어스가 FDIC가 중재한 거래를 통해 SVB의 대부분 자산과 예금을 인수했습니다. 퍼스트 시즌스는 수백억 달러의 대출을 인수했지만, 900억 달러 상당의 증권은 FDIC 관리 하에 남겼습니다.

붕괴 당시 SVB는 2,090억 달러의 자산을 보유하고 있어 미국에서 16번째로 큰 은행이었습니다. 그 실패는 이제 2008년 워싱턴 뮤추얼의 붕괴와 같은 유명한 은행 재난들과 함께 기록되고 있습니다.