연방예금대규모 소송을 오늘 실리콘 밸리 은행(SVB)의 전직 임원 및 이사 17명을 상대로. FDIC는 이들이 중대한 과실과 신탁 의무 불이행으로 인해 2023년 3월 은행의 파산을 초래했다고 주장했습니다.
소송 대상 에는 전 CEO 그레고리 베커, 전 CFO 대니얼 벡 외 15명이 포함되어 있습니다. SVB의 파산관재인 역할을 맡은 연방예금보험공사(FDIC)는 피고들이 기본적인 은행 원칙과 내부 위험 관리 정책을 무시했다고 주장합니다. 법원 문서에 따르면, 이들은 이익과 주가 상승을 추구하며 은행을 "재앙적인 위험"에 노출시켰다고 합니다.
위험한 베팅과 2억 9400만 달러의 배당금
연방예금보험공사(FDIC)의 주장의 핵심은 금리 및 유동성 관리와 관련된 일련의 잘못된 결정에 있습니다. 실리콘 밸리 은행은 미국 국채와 모기지 담보 증권을 포함한 장기 국채에 크게 의존했는데, 이러한 채권들은 금리 상승에 민감했습니다.
연방준비제도가 인플레이션에 대응하여 금리를 인상하기 시작했을 때, 이러한 자산의 가치가 급락하여 SVB의 부채 상환 능력이 크게 떨어졌습니다.
연방예금보험공사(FDIC)는 또한 2022년 12월 SVB의 모회사에 지급된 2억 9400만 달러의 배당금을 "dent로 경솔한" 결정이라고 비판했습니다. 은행이 파산하기 불과 3개월 전에 지급된 이 배당금은 은행의 자본을 고갈시켜, SVB가 생존을 위해 절실히 cash 필요했던 시기에 은행을 취약한 상태로 만들었습니다.
피고인들이 반격에 나선다
SVB의 전 최고리스크관리책임자(CRO)인 로라 이주리에타의 변호인단은 해당 혐의에 대해 강력하게 반박했습니다. 이주리에타는 금융 위기가 발생하기 거의 1년 전인 2022년 4월에 은행을 떠났습니다. 그녀의 법률팀은 소송에 그녀가 포함된 것은 "터무니없다"며, 퇴사 전에 리스크 관리와 관련하여 건전한 조언을 제공했다고 주장했습니다.
베커를 포함한 다른 피고인들은 아직 공개적인 언급을 하지 않았지만, 로이터 통신은 베커의 변호인단이 그가 여행 중이어서 연락이 닿지 않는다고 밝혔다고 보도했다.
실리콘 밸리 은행의 몰락은 2023년 3월 8일, 은행이 210억 달러 상당의 증권을 매각하여 무려 18억 달러의 손실을 입었다고 발표하면서 시작되었습니다. 또한, 은행은 재무제표상의 적자를 메우기 위해 주식 매각을 통해 22억 5천만 달러를 조달할 계획이라고 밝혔습니다. 이 발표는 금융 시장에 연쇄적인 공황을 불러일으켰습니다.
3월 9일까지 벤처 캐피털 회사와 기술 스타트업들이 놀라운 속도로 예치금을 인출하기 시작했습니다. 피터 틸이 이끄는 파운더스 펀드는 예치금을 모두 인출한 것으로 알려졌으며, 그날 하루 만에 SVB는 총 예치금의 4분의 1에 해당하는 420억 달러의 인출 요청에 직면했습니다.
은행은 그날 거의 10억 달러에 달하는 마이너스 cash 잔고를 기록하며 규제 당국의 개입이 불가피해졌습니다. 3월 10일, 규제 당국은 SVB를 인수했습니다. SVB는 오랫동안 실리콘 밸리에서 가장 신뢰받는 은행이었기에, 이 파산 소식은 실리콘 밸리 전체를 충격에 빠뜨렸습니다.
이 은행의 파산은 암호화폐를 포함한 금융 시장에도 큰 충격을 주었는데, 이는 해당 은행 예금의 90% 이상이 예금자보호 대상이 아니었기 때문이다.
그 여파와 퍼스트 시티즌스의 인수
연방예금보험공사(FDIC)는 신속하게 대응하여 상황을 안정시키려 노력했으며, 예금자들에게 25만 달러의 예금보험 한도를 초과하는 금액을 포함한 모든 자금을 2023년 3월 13일까지 인출할 수 있을 것이라고 알렸다고 주장했습니다. 하지만 이미 피해는 돌이킬 수 없을 정도로 커진 상태였습니다.
SVB의 파산은 도미노 효과를 일으켜 그 후 몇 주 만에 시그니처 뱅크와 퍼스트 리퍼블릭 뱅크도 파산했습니다.
3월 26일, 노스캐롤라이나에 본사를 둔 퍼스트 시티즌스 뱅크셰어즈는 연방예금보험공사(FDIC)의 중재로 SVB의 자산과 예금 대부분을 인수했습니다. 퍼스트 시티즌스는 수백억 달러 규모의 대출금을 인수했지만, 900억 달러 상당의 증권은 FDIC의 관리 하에 두었습니다.
SVB는 파산 당시 2,090억 달러의 자산을 보유하여 미국에서 16번째로 큰 은행이었습니다. 이 은행의 파산은 2008년 워싱턴 뮤추얼의 파산과 같은 악명 높은 은행 재앙과 어깨를 나란히 하게 되었습니다.
