- 米国の規制当局は、コンプライアンス違反とならない範囲で暗号資産の保管サービスを提供するための銀行向けの最終規則を発表しました。
- 銀行は暗号資産の保管サービスを提供する前に、暗号鍵の管理、リスク評価、およびスタッフの教育訓練を実施する必要があります。
- サードパーティのサブカストディアンを利用することは可能ですが、銀行はその行動に対して完全に責任を負います。
連邦準備制度理事会（FRB）、連邦預金保険公社（FDIC）、通貨監督官庁（OCC）は、銀行が規制の境界を破ることなく暗号通貨カストディサービスを取り扱う方法について、新たな指示を正式に提示した。
ドナルド・トランプ大統領の政権下で行動するこれらの機関は、月曜日に共同声明を発表し、伝統的な金融機関が顧客の暗号通貨保有をどのように管理すべきかを具体的に説明した。
報道によると Cryptopolitanが確認した声明によると、これらの新しい指示は、銀行が暗号通貨市場への参入を困難にしていた以前の警告や制限に取って代わるものである。
この更新は、規制当局が4月に暗号通貨関連のリスクに関する以前のガイダンスを撤回し、暗号通貨活動に従事する前に銀行が事前に規制当局に通知することを義務づけていた2022年の指示を取り消してから、わずか数ヶ月後のことである。
今後、暗号通貨の運用は、他の銀行業務と同様に、通常の監督の一環として監視されることになる。これらの機関は、暗号通貨カストディに進出する銀行は、自分が何に乗り出すのかを理解し、それに対応できるシステムを構築する必要があると警告した。
規制当局、カストディ開始前に厳格な内部システムを要求
規制当局は、暗号通貨の保管とは、 暗号鍵 を制御し、それらの資産へのアクセスを可能にする鍵の制御が、関連するすべての法律および規制を満たす必要があることを明確にした。
カストディサービスを開始する前に、銀行はこれらの運用が自社の全体的なリスクプロファイルおよび戦略にどのように適合するかを評価することが期待されている。銀行は技術を理解し、業界の慣行について最新の状態を保ち、予期せぬ事態に備える必要がある。
「効果的なリスク評価には、戦略的な方向性とビジネスモデルを踏まえた銀行組織の中核的な財務リスクなどが考慮されるべきである」と、機関は共同声明で述べた。
C-suite（経営陣）に座っている従業員であれ、IT部門で働いている従業員であれ、全員が暗号通貨カストディサービスを適切に運営するためのトレーニングと運用知識を持っている必要がある。声明では、銀行のすべての部門が「安全かつ健全な方法で活動を実施するために、適切な運用能力と適切な統制を確立できる」必要があると付け加えた。この基盤がなければ、これらのサービスを提供することは単に許可されない。
ガイドラインはまた、コンティンジェンシープラン（緊急時対応計画）を要求している。つまり、システムが故障した場合や、 暗号通貨カストディ のプロセスが失敗した場合に備えた現実的な計画を持つことを意味する。これは任意のものではない。これは銀行のセットアップの初日から組み込まれなければならない。機関は、全体のフレームワークが急速に変化する暗号通貨の状況に適応できるほど柔軟であるべきだと述べた。今日有効なものが、明日も有効であるとは限らない。
銀行は外部の支援を使用できるが、完全な責任を負う
銀行は、暗号通貨の保管を処理するためにサードパーティ企業と連携することを許可されている（サブカストディアンやテクノロジープロバイダーの使用など）。しかし、声明では銀行がすべての責任を負い続けることが強調された。「顧客契約の条件と規定に従い、銀行組織はサブカストディアンが実施する活動に対して責任を負う」と規制当局は述べた。
その責任は、銀行がサポートする暗号通貨資産の種類から、サブカストディアンのテクノロジーの動作方法に至るまで、すべてをカバーする。サードパーティがほとんどの作業を行っている場合でも、銀行は事前にデューデリジェンス（実地調査）を実行しなければならない。
つまり、鍵の作成、保管、削除の方法を確認し、サブカストディアンが強力な保護措置を使用していることを確認する必要がある。銀行はまた、サブカストディアンが破産したり、運用上の問題が発生した場合に顧客の資産にどのような影響が出るかを検討することが期待されている。
規制当局は、もう一つの一般的な設定、つまり銀行がカストディを社内で行うが、サードパーティのテクノロジーを使用する場合についても言及した。ソフトウェア、ハードウェア、またはその中間の任何东西であれ、銀行はリスクを評価することが期待されている。
これには、独自のシステムを構築するか、他者のツールに依存するかのどちらが安全かを決断することが含まれる。声明では、「効果的なリスク管理…は、通常、サードパーティのソフトウェアまたはハードウェアを購入するリスクと、そのようなソフトウェアまたはハードウェアをサービスとして維持するリスクを比較検討することを含む」と述べられている。
監査も要件リストに加えられた。機関は、銀行が暗号通貨カストディ運用のために特別に監査プログラムを作成しなければならないと述べた。これには、鍵の生成、保管、削除プロセスの見直し、移転統制の検証、ITシステムがセキュリティ基準を満たしていることの確認が含まれる。これらの監査では、スタッフが暗号通貨関連のリスクを管理するスキルを持っているかどうかを評価する必要があり、そうでない場合は外部の支援を導入しなければならない。
「銀行組織内に監査の専門知識が存在しない場合、経営陣は、暗号資産の保管運用を評価するために、十分な独立性を備えた適切な外部リソースを登用すべきである」と、機関は述べた。
これをお読みいただいているあなたは、すでに一歩先を行っています。当社のニュースレターでその先を行ってください。
免責事項。 ここに提供される情報は取引助言ではありません。 Cryptopolitan.com 当社は、このページに提供される情報に基づいて行われたいかなる投資に対しても責任を負いません。いかなる投資判断を下す前に、独立した調査および/または資格を有する専門家への相談を強く推奨します。
Jai Hamid
ジャイ・ハミドは、過去6年間、暗号通貨、株式市場、テクノロジー、世界経済、そして市場に影響を与える地政学的イベントを報道してきました。彼女は、AMB Crypto、Coin Edition、CryptoTaleなどのブロックチェーン専門出版物で、市場分析、大手企業、規制、マクロ経済動向に関する記事を担当してきました。ロンドン・スクール・オブ・ジャーナリズムを卒業し、アフリカ有数のテレビネットワークで3回にわたり暗号通貨市場の洞察を提供しています。
