FDIC：データが示す米銀行は現在、3,290億ドルの未実現損失に直面している

バチャートは、米銀行が依然として3,290億ドルの未実現損失に直面していると発表しました。FDICのデータによると、米銀行は2023年第2四半期の3,610億ドルから2023年第3四半期に3,290億ドルへ未実現損失を削減しました。

FDICは、銀行が金利と歩調を合わせて進んでいるものの、まだ完全にクリアされていないと主張しました。同機関は、長期金利、特に30年物住宅ローンおよび10年物国債金利が第3四半期に下落し、銀行が報告した証券の価値が増加したと付け加えました。

米銀行は第3四半期に329億ドルの未実現損失に直面

🚨🇺🇸銀行は依然として329億ドルの未実現損失に直面

新しいFDICデータは、米銀行が第2四半期の3,610億ドルから第3四半期に3,290億ドルへ未実現損失を削減したことを示しています。

改善ではありますが、329億ドルは依然として巨大な数字です。

金利上昇と市場… pic.twitter.com/izrFaIzXdU

— Mario Nawfal (@MarioNawfal) 12月 14日、2024

連邦預金保険公社（FDIC） 明らかにした は、第3四半期の業績結果において、FDIC保険適用機関が3,290億ドルの未実現損失に直面したと報告しました。 

保険公社によると、すべての銀行で純利子マージンが増加しました。銀行業界はまた、2023年第2四半期以来初めて、預金コストの増加を上回る貸出利回りの増加を報告しました。貸出利回りの急増により、銀行の純利子マージンは7ベーシスポイント増加して3.23%となり、業界のマージンが14ベーシスポイント下落した第3四半期の傾向を反転させました。

売却可能および保有満期証券の未実現損失は、第3四半期に1,490億ドル減少し3,640億ドルとなりました。政府機関は、長期金利、特に30年物住宅ローンおよび10年物国債金利が第3四半期に下落し、銀行が報告した証券の価値が増加したことを明らかにしました。第3四半期終了後の長期金利の上昇により、未実現損失は3,290億ドルに減少しました。

銀行業界の純利子収入および純利子マージンは第3四半期に増加しましたが、資産品質指標は悪化しました。しかし、FDICが密に監視すると述べた、いくつかの貸出ポートフォリオの継続的な弱さにもかかわらず、それらは好調な状態を保っていました。

機関は、銀行業界の第3四半期の純利益654億ドルが、前四半期の約100億ドルの株式証券取引における一時益の欠如により、第2四半期から62億ドル（8.6%）減少したことを明らかにしました。銀行業界はまた、第3四半期に45億ドルの純利子収入の増加を報告し、これらの益の欠如を部分的に相殺しました。

FDICは米銀行が依然として下方リスクに直面すると信じている

銀行業界の総貸出は第3四半期に770億ドル（0.6%）増加し、非預金金融機関への貸出で最大のポートフォリオ増加が報告されました。業界の貸出成長の年間レートも第3四半期に2.2%に増加しました。 

国内預金は第3四半期に1,950億ドル（1.1%）増加し、FDICは推定保険適用外預金が増加を牽引したと強調しました。仲介預金も第2四半期から470億ドル（3.6%）減少し、保険適用預金の成長の欠如に寄与したことを機関は確認しました。

FDIC報告書によると、預金保険基金（DIF）残高も第2四半期終了から9月30日までに39億ドル増加し、1,331億ドルとなりました。保険会社はまた、準備率比率が第3四半期に1.25%で軌道に乗っており、2026年末までに1.35%の最低準備率比率に達すると予想すると維持しました。 

問題銀行リストにある銀行の数には、 

FDICによると、CAMELS総合評価が「4」または「5」の銀行数は第3四半期に2つ増加し68となりました。機関はまた、問題銀行が保有する総資産が四半期を通じて40億ドル増加し870億ドルとなったことを明らかにしました。

報告書はまた、オフィススペースへの需要の弱さが不動産価値を軟調にし続け、過去数年間の高い金利がオフィスおよびその他の商業用不動産（CRE）借手の返済および再融資に影響を与えたことを強調しました。銀行業界の非居住用CRE貸出の延滞率は第3四半期に増加しました。

FDICは、銀行業界が第3四半期に回復力を示し続けたものの、インフレの継続的な影響、市場金利のボラティリティ、地政学的不確実性からの重大な下方リスクに依然として直面していると維持しました。機関は、これらの問題が業界の信用品質、収益、流動性に課題を引き起こす可能性があると考えています。同社は、特定の貸出ポートフォリオ、特にオフィス物件、クレジットカード、自動車、マルチファミリー住宅貸出の弱さが、密に監視される必要があると付け加えました。