FDIC：データによると、米国の銀行は現在3,290億ドルの未実現損失に直面している

バーチャートは、米国の銀行が依然として3,290億ドルの未実現損失に直面していると発表した。FDICのデータによると、米国の銀行の未実現損失は2023年第2四半期の3,610億ドルから第3四半期には3,290億ドルに減少した。.

FDICは、銀行は金利設定を進めているものの、まだ明確な目標には程遠いと主張した。また、長期金利、特に30年住宅ローン金利と10年国債金利は第3四半期に低下し、銀行が報告する有価証券の価値が増加したと付け加えた。.

米国の銀行は第3四半期に3290億ドルの未実現損失に直面

🚨🇺🇸銀行は依然として3290億ドルの未実現損失に直面している

FDICの新データによると、米国の銀行の未実現損失は第2四半期の3,610億ドルから第3四半期には3,290億ドルに減少した。.

改善はされているが、3,290億ドルというのは依然として莫大な数字だ。.

金利上昇と市場の… pic.twitter.com/izrFaIzXdU

— マリオ・ナウファル (@MarioNawfal) 2024 年 12 月 14 日

連邦預金保険公社（FDIC）は 第3四半期の業績報告で、FDICの保険対象となる金融機関が3,290億ドルの未実現損失に直面していることを 明らかにした。

保険会社によると、すべての銀行で純金利マージンが増加しました。銀行業界はまた、2023年第2四半期以来初めて、貸出利回りの上昇が預金コストの上昇を上回ったと報告しました。貸出利回りの急上昇により、銀行の純金利マージンが7ベーシスポイント上昇して3.23%となり、第3四半期の14ベーシスポイント低下の傾向から反転しました。.

第3四半期の売却可能証券および満期保有証券の未実現損失は1,490億ドル減少し、3,640億ドルとなりました。政府機関は、第3四半期に長期金利、特に30年住宅ローン金利と10年国債金利が低下したため、銀行が報告する証券の価値が増加したと明らかにしました。第3四半期末以降の長期金利の上昇により、未実現損失は3,290億ドルに減少しました。.

銀行業界の純金利収入と純金利マージンは第3四半期に増加しましたが、資産の質に関する指標は悪化しました。しかし、FDICが引き続き注視すると表明した複数の融資ポートフォリオの弱さにもかかわらず、依然として良好な状況を維持しました。.

当局によると、銀行業界の第3四半期の純利益は654億ドルで、前四半期に発生した約100億ドルの株式証券取引による一時的な利益の反動により、第2四半期から62億ドル（8.6%）減少した。また、銀行業界は第3四半期に純利息収入が45億ドル増加したと報告しており、これがこれらの利益の反動を部分的に相殺した。.

FDICは米国の銀行が依然として下振れリスクに直面していると見ている

銀行業界の総融資額は第3四半期に770億ドル（0.6%）増加し、ポートフォリオの増加幅が最も大きかったのは非預金金融機関向け融資でした。業界全体の融資の年間伸び率も第3四半期に2.2%に上昇しました。. 

第3四半期の国内預金は1,950億ドル（1.1%）増加し、FDICは、この増加を無保険預金の推定増加が牽引したと強調しました。また、証券化預金は第2四半期から470億ドル（3.6%）減少しており、FDICはこれが無保険預金の伸び悩みの一因となったことを確認しました。.

FDICの報告書によると、預金保険基金（DIF）の残高も第2四半期末から39億ドル増加し、9月30日時点で1,331億ドルとなった。同保険会社はまた、第3四半期の準備金率は1.25%で tracに乗っており、2026年末までに最低準備金率である1.35%に達すると予想している。. 

問題銀行リストに掲載されている銀行の数は、 

FDICによると、CAMELS総合格付けで「4」または「5」の銀行は第3四半期に2行増加し、68行となった。また、問題銀行の保有資産総額は同四半期に40億ドル増加し、870億ドルとなったことも明らかにした。.

この報告書はまた、オフィススペースへの需要の低迷が不動産価格の下落を続けていること、そして過去数年間の金利上昇がオフィスやその他のCREローンの借り手の返済と借り換えに影響を与えていることも指摘しています。銀行業界における非所有者居住CREローンの延滞率は第3四半期に上昇しました。.

FDICは、銀行業界は第3四半期も引き続き底堅い回復力を示したものの、インフレ、市場金利の変動、地政学的不確実性の継続的な影響により、依然として大きな下振れリスクに直面していると主張しました。FDICは、これらの問題が銀行業界の信用力、収益、流動性に課題をもたらす可能性があると考えています。また、オフィス物件、クレジットカード、自動車ローン、集合住宅住宅ローンなど、一部の融資ポートフォリオの弱点については、引き続き綿密な監視が必要であると付け加えました。.