中国の地下銀行は世界中の組織犯罪グループの金融的生命線：TRM Labs

TRM Labsの2025年5月のレポートによれば、中国の地下銀行ネットワークは、世界中の組織犯罪グループの運用において重要になっている。 

「飛銭（フェイチエン）」や「フライングマネー」とも呼ばれるこれらのネットワークは影で活動し、伝統的な銀行規制の外で機能するため、薬物密売からサイバー犯罪に至るまで、多様な違法行為を促進している。

グローバルな犯罪ネットワークと中国の地下銀行の相乗関係

TRM Labsのレポートによれば、中国の地下銀行と世界中の組織犯罪グループの間には相乗関係があり、それは規制の監視を超えて機能している。

これらのネットワークは、国境を越えて資金を移動させるために「ミラーエクスチェンジ」などの非公式な価値移転システムを使用することが知られており、これにより規制された銀行システムでのAML（マネーロンダリング防止）アラームをトリガーすることを回避するのに役立っている。

このネットワークにより、米国のブローカーが薬物カルテルの現金を集め、中国で同等の価値を提供できる。これは、国境を越えた電信送金なしで、多くの場合、暗号通貨または貿易ベースのマネーロンダリング（TBML）を通じて行われる。

このようにして、カルテルは違法な収益を本国に送金でき、同時に資本逃避に関心のある富裕な中国人顧客が中国の厳格な資本規制を回避するのを助け、相互に利益のあるパートナーシップが生まれている。

TRM Labsは、これらのネットワークの到達範囲は現在世界的に拡大しており、メキシコのカルテルから北朝鮮のハッカーに至るまで、多様な犯罪組織の顧客層に対応できると述べている。

例えば、カルテルは薬物の収益をマネーロンダリングするために中国の地下銀行業者に依存していると報告されており、ロサンゼルスを拠点とするリングでは、暗号通貨と貿易ベースのスキームを通じて5000万ドル以上の麻薬収益をマネーロンダリングした。

同様に、北朝鮮のハッカーは、盗まれたデジタル資産を法定通貨や商品に変換し、グローバルな制裁を回避するために、中国のOTC（店頭取引）ブローカーに依存している。

相乗的な生態系は、地下銀行が現金を多く扱う犯罪の世界と正式な経済の間の橋渡し役を果たす能力に依存して繁栄している。これは、WeChatやTelegramのような暗号化された通信プラットフォーム、および監視が弱い管轄区域の規制の隙間を悪用することで、違法な資金が不明瞭なままであることを保証している。

薬物密売の金融パイプライン

中国の地下銀行ネットワークに関する特に懸念される点は、その能力が違法活動、特に米国と中国間の収益性の高い薬物密売を強化する影の金融パイプラインへと進化させたことだ。

TRMのレポートは、規制されたチャネルの外で機能するこのシステムにより、シナロアのようなカルテルが年間数億ドルをマネーロンダリングでき、中国のブローカーが通常1〜2％の小さな手数料から利益を得ていると主張している。

暗号通貨の採用が増加したことで、このパイプラインは革命を起こした。なぜなら、これらのグループがより迅速で、大規模かつ匿名性の高い取引を行えるようになっているからだ。例えば、TRM Labsは、米国のシナロアカルテルに関連するマネーロンダリング業者が、薬物の現金を暗号通貨ATMや取引所に預け、それをビットコインに変換して中国が管理するウォレットへ送金した事例を報告している。

これらの資金はその後、フェンタニル生産のための前駆体化学物質やその他の商品の購入に使用され、それらは薬物取引に再投資される。このパイプラインはオピオイド危機を促進するだけでなく、北朝鮮の制裁回避やロシアの軍事供給網を含むより広範な違法経済も支えている。

パイプラインを分断するには、高度なブロックチェーン分析、国際的な協力、OTCブローカーのような主要ノードを対象とするような積極的な措置が必要である。

2022年にBinanceが北朝鮮のマネーロンダリング業者に関連するアカウントを凍結した成功事例もある。しかし、ネットワークの絶え間ない革新により、法執行機関は警戒を怠らず、業務をさらに向上させる必要がある。