Le banche statunitensi che hanno resistito alla tempesta: dettagli

In un clima finanziario imprevedibile, caratterizzato da numerosi fallimenti bancari, le banche statunitensi, grandi e piccole, sono riuscite a superare la tempesta con successo. Sorprendentemente, sono proprio le banche di medie dimensioni a trovarsi in maggiore difficoltà nell'attuale contesto.

le principali banche, come JPMorgan, Wells Fargo e Bank of America, registreranno un calo dei depositi su base annua quando annunceranno i loro risultati.

Gli analisti prevedono una perdita complessiva di circa 500 miliardi di dollari nei fondi dei clienti. Nonostante le difficoltà derivanti dalla contrazione dei depositi, ci si aspettava un certo movimento, visti i consistenti risparmi che i clienti delle banche detengono ancora grazie agli stimoli governativi e alla riduzione della spesa durante la pandemia.

Adattarsi all'aumento dei costi dei depositi negli Stati Uniti.

La principale preoccupazione per le banche è l'aumento del costo dei depositi rimanenti. Con i titoli del Tesoro a 10 anni che offrono costantemente rendimenti superiori al 3% dallo scorso autunno, i depositanti potrebbero scegliere di trasferire i propri risparmi in fondi di investimento o in conti con tassi di interesse più elevati all'interno della propria banca.

Entrambi gli scenari aumentano i costi di finanziamento per le banche ed esercitano pressione sul loro margine di interesse netto. Tuttavia, le maggiori banche statunitensi possiedono alcuni vantaggi che le aiutano a superare queste difficoltà.

I clienti potrebbero dare priorità alla sicurezza derivante dalla consapevolezza che la propria banca è "troppo grande per fallire" rispetto ai potenziali guadagni sugli interessi, soprattutto alla luce dei recenti fallimenti di SVB Financial e Signature Bank.

Inoltre, le grandi banche statunitensi possono offrire benefit noncash , come gli investimenti di JPMorgan nelle sue offerte tecnologiche e l'assistente finanziario basato sull'intelligenza artificiale di Bank of America, Erica.

All'altro estremo dello spettro, anche le piccole banche sono riuscite a cavarsela bene nell'attuale contesto. I depositi tendono ad essere più stabili presso gli istituti di credito più piccoli rispetto ai loro concorrenti regionali di medie dimensioni.

In che modo le banche di piccole dimensioni sono migliori?

Offrendo un servizio più personalizzato e mantenendo unatronpresenza sul territorio, le piccole banche possono coltivare fiducia e fedeltà nei confronti dei propri clienti. Inoltre, spesso godono di un vantaggio geografico, con un numero inferiore di concorrenti e una clientela potenzialmente meno avvezza alla tecnologia.

Nel 2022, le banche locali con un patrimonio compreso tra 300 milioni e 3 miliardi di dollari hanno registrato un rendimento del capitale proprio del 14%, superando gli istituti di credito con un patrimonio superiore a 10 miliardi di dollari.

Le banche di piccole dimensioni tendono inoltre ad essere più al riparo dagli effetti delle guerre dei prezzi dei depositi e sono meno esposte alle rigide normative che potrebbero derivare dal crollo di SVB.

La maggiore incertezza riguarda le banche di medie dimensioni, come M&T Bank, KeyBank, Citizens Bank e Western Alliance. Questi istituti sono troppo piccoli per essere considerati infallibili, ma troppo grandi per enjdei vantaggi e della fedeltà della clientela di cui dispongono le banche locali.

Molte banche rischiano di dover affrontare un maggiore controllo sulla gestione della liquidità e commissioni più elevate per finanziare i futuri salvataggi dei depositanti da parte della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Mentre le banche statunitensi, sia le più grandi che le più piccole, continuano a prosperare, le banche di medie dimensioni si trovano ad affrontare una situazione più difficile in un panorama finanziario turbolento.

Questa dicotomia evidenzia l'importanza dell'adattabilità e ditronrelazioni con i clienti per orientarsi nel complesso mondo bancario.