FDIC: i dati rivelano che le banche statunitensi stanno attualmente affrontando 329 miliardi di dollari di perdite non realizzate

Barchart ha annunciato che le banche statunitense affrontano ancora 329 miliardi di dollari di perdite non realizzate. I dati della FDIC hanno rivelato che le banche statunitensi hanno ridotto le loro perdite non realizzate da 361 miliardi di dollari nel Q2 2023 a 329 miliardi di dollari nel Q3.

La FDIC ha sostenuto che le banche stanno progredendo con i tassi di interesse ma sono ancora lontane dall'essere al sicuro. L'agenzia ha aggiunto che i tassi di interesse a lungo termine, in particolare il mutuo a 30 anni e i tassi dei Treasury a 10 anni, sono diminuiti nel Q3, il che ha aumentato il valore dei valori mobiliari riportati dalle banche.

Le banche statunitense affrontano $329 miliardi di dollari di perdite non realizzate nel Q3

🚨🇺🇸LE BANCHE AFFRONTANO ANCORA $329 MILIARDI DI PERDITE NON REALIZZATE

I nuovi dati della FDIC mostrano che le banche statunitensi hanno ridotto le loro perdite non realizzate da 361 miliardi di dollari nel Q2 a 329 miliardi di dollari nel Q3.

È un miglioramento, ma $329 miliardi sono ancora un numero enorme.

Con i tassi di interesse in aumento e il mercato… pic.twitter.com/izrFaIzXdU

— Mario Nawfal (@MarioNawfal) Dicembre 14, 2024

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha rivelato nei suoi risultati di performance del terzo trimestre che le istituzioni assicurate dalla FDIC hanno affrontato 329 miliardi di dollari di perdite non realizzate. 

Secondo l'assicurazione, il margine di interesse netto è aumentato per tutte le banche. Anche il settore bancario ha riportato un aumento dei rendimenti dei prestiti che ha superato l'aumento del costo dei depositi per la prima volta dal Q2 2023. L'aumento dei rendimenti dei prestiti ha portato a un aumento del margine di interesse netto delle banche di 7 punti base al 3,23%, invertendo una tendenza del Q3 in cui il margine del settore è diminuito di 14 punti base.

Le perdite non realizzate sui valori mobiliari disponibili per la vendita e detenuti fino alla scadenza sono diminuite di 149 miliardi di dollari a 364 miliardi di dollari nel Q3. L'agenzia governativa ha rivelato che i tassi di interesse a lungo termine, in particolare il mutuo a 30 anni e i tassi dei Treasury a 10 anni, sono diminuiti nel Q3, il che ha aumentato il valore dei valori mobiliari riportati dalle banche. L'aumento dei tassi di interesse a lungo termine dopo la fine del terzo trimestre ha ridotto le perdite non realizzate a 329 miliardi di dollari.

Il reddito di interesse netto e il margine di interesse netto del settore bancario sono aumentati nel Q3, sebbene le metriche di qualità delle attività si siano deteriorate. Tuttavia, sono rimasti favorevoli nonostante la continua debolezza di diversi portafogli di prestiti, che la FDIC ha detto che avrebbe monitorato da vicino.

L'agenzia ha rivelato che il reddito netto del settore bancario di 65,4 miliardi di dollari nel Q3 è diminuito di 6,2 miliardi di dollari (8,6%) rispetto al Q2 a causa dell'assenza di guadagni una tantum sulle transazioni di valori mobiliari azionari di ~10 miliardi di dollari lo scorso trimestre. Il settore bancario ha anche riportato un aumento del reddito di interesse netto di 4,5 miliardi di dollari nel Q3 che ha parzialmente compensato l'assenza di quei guadagni.

La FDIC ritiene che le banche statunitense affrontino ancora rischi al ribasso

I prestiti totali del settore bancario sono aumentati di 77 miliardi di dollari (0,6%) nel Q3, con l'aumento più grande del portafoglio segnalato nei prestiti a istituzioni finanziarie non depositarie. Il tasso annuale di crescita dei prestiti del settore è anche aumentato al 2,2% nel Q3. 

I depositi nazionali sono aumentati nel Q3 di 195 miliardi di dollari (1,1%), e la FDIC ha sottolineato che i depositi non assicurati stimati hanno guidato l'aumento. Anche i depositi brokerati sono diminuiti di 47 miliardi di dollari (3,6%) rispetto al Q2, cosa che l'agenzia ha confermato ha contribuito alla mancanza di crescita nei depositi assicurati.

Secondo il rapporto della FDIC, il saldo del Fondo di Assicurazione sui Depositi (DIF) è anche aumentato di 3,9 miliardi di dollari dalla fine del Q2 a 133,1 miliardi di dollari al 30 settembre. L'assicurazione ha anche mantenuto che il rapporto di riserva è rimasto in linea all'1,25% nel Q3 e si prevede che raggiunga il rapporto di riserva minimo dell'1,35% alla fine del 2026. 

Il numero di banche nella Lista delle Banche Problematiche, che comprende banche che hanno un 

Secondo la FDIC, il numero di banche con un rating composito CAMELS di "4" o "5" è aumentato di due nel Q3 a 68. L'agenzia ha anche rivelato che le attività totali detenute dalle banche problematiche sono aumentate di 4 miliardi di dollari a 87 miliardi di dollari durante il trimestre.

Il rapporto ha anche sottolineato che la debole domanda di spazi per uffici ha continuato ad ammorbidire il valore delle proprietà, e tassi di interesse più elevati negli anni passati hanno influenzato il rimborso e il rifinanziamento dei mutui per uffici e altri mutuatari CRE. Il tasso di mora del settore bancario per i prestiti CRE non destinati all'uso proprietario è aumentato nel Q3.

La FDIC ha mantenuto che il settore bancario ha continuato a mostrare resilienza nel Q3 ma ha ancora affrontato rischi significativi al ribasso dagli effetti continui dell'inflazione, della volatilità dei tassi di interesse di mercato e dell'incertezza geopolitica. L'agenzia ritiene che questi problemi potrebbero causare sfide per la qualità del credito, gli utili e la liquidità del settore. L'azienda ha aggiunto che le debolezze in determinati portafogli di prestiti, in particolare proprietà per uffici, carte di credito, auto e prestiti per alloggi multifamiliari, continuano a meritare un attento monitoraggio.