FDIC: i dati rivelano che le banche statunitensi stanno attualmente affrontando 329 miliardi di dollari di perdite non realizzate

Barchart ha annunciato che le banche statunitensi devono ancora affrontare perdite non realizzate per 329 miliardi di dollari. I dati della FDIC hanno rivelato che le banche statunitensi hanno ridotto le loro perdite non realizzate da 361 miliardi di dollari nel secondo trimestre del 2023 a 329 miliardi di dollari nel terzo trimestre.

La FDIC ha sostenuto che le banche stanno procedendo con i tassi di interesse, ma sono ancora lontane dall'essere chiare. L'agenzia ha aggiunto che i tassi di interesse a lungo termine, in particolare quelli sui mutui a 30 anni e sui titoli del Tesoro a 10 anni, sono diminuiti nel terzo trimestre, aumentando il valore dei titoli dichiarati dalle banche.

Le banche statunitensi dovranno affrontare perdite non realizzate per 329 miliardi di dollari nel terzo trimestre

🚨🇺🇸LE BANCHE HANNO ANCORA 329 MILIARDI DI DOLLARI DI PERDITE NON REALIZZATE

I nuovi dati della FDIC mostrano che le banche statunitensi hanno ridotto le perdite non realizzate da 361 miliardi di dollari nel secondo trimestre a 329 miliardi di dollari nel terzo trimestre.

È un miglioramento, ma 329 miliardi di dollari rappresentano comunque una cifra enorme.

Con l'aumento dei tassi di interesse e del mercato… pic.twitter.com/izrFaIzXdU

— Mario Nawfal (@MarioNawfal) 14 dicembre 2024

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha rivelato nei risultati del terzo trimestre che gli istituti assicurati dalla FDIC hanno dovuto affrontare perdite non realizzate pari a 329 miliardi di dollari. 

Secondo la compagnia assicurativa, il margine di interesse netto è aumentato per tutte le banche. Il settore bancario ha inoltre registrato un aumento dei rendimenti sui prestiti che ha superato l'aumento del costo dei depositi per la prima volta dal secondo trimestre del 2023. L'impennata dei rendimenti sui prestiti ha comportato un aumento del margine di interesse netto delle banche di 7 punti base, al 3,23%, invertendo la tendenza del terzo trimestre, in cui il margine del settore era sceso di 14 punti base.

Le perdite non realizzate sui titoli disponibili per la vendita e detenuti fino a scadenza sono diminuite di 149 miliardi di dollari, attestandosi a 364 miliardi di dollari nel terzo trimestre. L'agenzia governativa ha rivelato che i tassi di interesse a lungo termine, in particolare quelli sui mutui a 30 anni e sui titoli del Tesoro a 10 anni, sono diminuiti nel terzo trimestre, aumentando il valore dei titoli dichiarati dalle banche. L'aumento dei tassi di interesse a lungo termine dopo la fine del terzo trimestre ha ridotto le perdite non realizzate a 329 miliardi di dollari.

Il margine di interesse netto e il margine di interesse netto del settore bancario sono aumentati nel terzo trimestre, nonostante il peggioramento degli indicatori di qualità degli attivi. Tuttavia, sono rimasti favorevoli nonostante la persistente debolezza di diversi portafogli di prestiti, che la FDIC ha dichiarato di voler monitorare attentamente.

L'agenzia ha rivelato che l'utile netto del settore bancario, pari a 65,4 miliardi di dollari nel terzo trimestre, ha registrato un calo di 6,2 miliardi di dollari (8,6%) rispetto al secondo trimestre, a causa dell'assenza di utili una tantum su transazioni su titoli azionari per circa 10 miliardi di dollari nell'ultimo trimestre. Il settore bancario ha inoltre registrato un aumento del reddito netto da interessi di 4,5 miliardi di dollari nel terzo trimestre, che ha parzialmente compensato l'assenza di tali utili.

La FDIC ritiene che le banche statunitensi siano ancora esposte a rischi di ribasso

I prestiti totali del settore bancario sono aumentati di 77 miliardi di dollari (0,6%) nel terzo trimestre, con il maggiore incremento registrato nei prestiti a istituzioni finanziarie non depositarie. Anche il tasso di crescita annuo dei prestiti del settore è aumentato al 2,2% nel terzo trimestre. 

I depositi nazionali sono aumentati di 195 miliardi di dollari (1,1%) nel terzo trimestre e la FDIC ha sottolineato che i depositi non assicurati stimati hanno trainato l'aumento. Anche i depositi intermediati sono diminuiti di 47 miliardi di dollari (3,6%) rispetto al secondo trimestre, un fattore che l'agenzia ha confermato come abbia contribuito alla mancata crescita dei depositi assicurati.

Secondo il rapporto della FDIC, anche il saldo del Fondo di assicurazione dei depositi (DIF) è aumentato di 3,9 miliardi di dollari dalla fine del secondo trimestre, raggiungendo i 133,1 miliardi di dollari il 30 settembre. La compagnia assicurativa ha inoltre affermato che il coefficiente di riserva è rimasto in traccon l'1,25% nel terzo trimestre e prevede che raggiungerà il coefficiente di riserva minima dell'1,35% entro la fine del 2026. 

Il numero di banche presenti nell'elenco delle banche problematiche, che comprende le banche che hanno un 

Secondo la FDIC, il numero di banche con un rating composito CAMELS pari a "4" o "5" è aumentato di due unità nel terzo trimestre, raggiungendo quota 68. L'agenzia ha inoltre rivelato che il totale delle attività detenute dalle banche in difficoltà è aumentato di 4 miliardi di dollari, raggiungendo gli 87 miliardi di dollari nel corso del trimestre.

Il rapporto ha inoltre evidenziato che la debole domanda di spazi per uffici ha continuato a indebolire il valore degli immobili, e che l'aumento dei tassi di interesse degli ultimi anni ha influito negativamente sul rimborso e sul rifinanziamento dei mutuatari di immobili per uffici e altri immobili commerciali. Il tasso di scaduto del settore bancario per i prestiti immobiliari commerciali non occupati dai proprietari è aumentato nel terzo trimestre.

La FDIC ha affermato che il settore bancario ha continuato a mostrare resilienza nel terzo trimestre, ma che ha comunque dovuto affrontare significativi rischi al ribasso derivanti dai persistenti effetti dell'inflazione, dalla volatilità dei tassi di interesse di mercato e dall'incertezza geopolitica. L'agenzia ritiene che queste problematiche potrebbero causare problemi di qualità del credito, utili e liquidità per il settore. L'agenzia ha aggiunto che le debolezze di alcuni portafogli di prestiti, in particolare per immobili ad uso ufficio, carte di credito, prestiti per auto e mutui per edilizia residenziale multifamiliare, continuano a richiedere un attento monitoraggio.