Les PDG de Wall Street arrivent à Washington pour résoudre le problème du débanking crypto au Congrès

Les dirigeants bancaires les plus puissants d'Amérique sont arrivés à Washington pour une table ronde à haut risque avec des sénateurs sur Capitol Hill, où le débanking — la fermeture massive de comptes liés à la crypto, aux armes à feu et à d'autres secteurs — est le seul sujet à l'ordre du jour.

La réunion, prévue aujourd'hui, réunit Jamie Dimon de JPMorgan Chase, Brian Moynihan de Bank of America, Richard Fairbank de Capital One, Charles Scharf de Wells Fargo, Andrew Cecere de U.S. Bank, Bill Demchak de PNC et Bill Rogers de Truist.

L'urgence est née après les auditions explosives de la semaine dernière devant la Commission bancaire du Sénat, où des législateurs des deux partis ont interrogé les régulateurs sur le nombre croissant d'entreprises perdant l'accès aux services financiers sans préavis. Les entreprises de crypto-monnaies ont particulièrement été durement touchées, les banques coupant brusquement les ponts, laissant toute une opération en suspens. Maintenant, les plus grands noms de Wall Street sont contraints de répondre de leur comportement.

La pression de Trump et les démentis de Wall Street s'affrontent sur Capitol Hill

Le président Donald Trump a ajouté du carburant au feu le mois dernier au Forum économique mondial, accusant publiquement Bank of America de fermer des comptes pour des motifs politiques. S'adressant à la foule pendant que Moynihan moderait, Trump n'a pas ménagé ses critiques, affirmant que les entreprises et les individus conservateurs avaient été ciblés. Aujourd'hui, alors qu'il arrivait pour la table ronde, Moynihan a rejeté ces allégations. « Nous banquons tout le monde, merci », a-t-il déclaré à FOX Business.

Bank of America, ainsi que JPMorgan et d'autres, ont constamment nié que les biais politiques jouent un rôle dans leurs fermetures de comptes. Mais les données disent le contraire. Les entreprises de crypto, les fabricants d'armes à feu et même les entreprises de cannabis légales au niveau de l'État ont signalé à plusieurs reprises avoir été débankées sans explication claire.

Jamie Dimon a été l'un des rares dirigeants de Wall Street à reconnaître l'opacité de la situation. S'exprimant sur JPMorgan's Unshakeables podcast le mois dernier, il a appelé à une plus grande transparence. « Je pense que nous devrions être autorisés à vous dire… Lorsque nous signalons des choses, le gouvernement fédéral devrait probablement le savoir, et il devrait y avoir des lignes beaucoup plus claires sur ce que nous devons faire et ce que nous ne devons pas faire », a déclaré Dimon. « Nous nous plaignons de cela depuis des années. Nous devons résoudre ce problème. »

Le président de la Commission bancaire du Sénat, Tim Scott, et la sénatrice Elizabeth Warren, deux législateurs qui s'accordent rarement, ont tous deux admis la semaine dernière qu'il fallait agir. La solution, cependant, reste incertaine. Le sénateur républicain Kevin Cramer a pris la position la plus agressive avec son Fair Access to Banking Act, qui a déjà obtenu 41 cosponsors au Sénat. « Je ne veux pas leur imposer de faire certaines choses », a déclaré Cramer à FOX Business, « mais je veux les empêcher de discriminer catégoriquement des industries entières. »

La Réserve fédérale et la FDIC prises au milieu de la guerre bancaire crypto

Les régulateurs se retrouvent désormais au cœur de la crise. Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, témoignant devant la Commission des services financiers de la Chambre cette semaine, a admis aux législateurs qu'il était profondément préoccupé par la vague de cas de débanking crypto. « Je suis également troublé par la quantité de ces rapports », a déclaré Powell en réponse aux législateurs exigeant des réponses.

Powell n'a pas contesté le fait que les banques se retirent de la crypto, mais il a avancé une théorie — la peur. « Une théorie est que les banques sont très averses au risque », a-t-il dit, pointant du doigt les préoccupations concernant les règles de lutte contre le blanchiment d'argent. Mais ensuite, il a fait une plus grande admission : la Fed examine désormais ses propres politiques en interne. « Nous sommes déterminés à examiner cela sous un nouveau jour », a confirmé Powell.

Mais la plus grande bombe ne vient pas de la Fed — elle vient de la FDIC. Le 5 février, l'agence a publié 175 documents internes exposant comment les banques qui tentaient d'entrer dans la crypto ont été systématiquement retardées, ignorées ou tout simplement priées de s'arrêter. Ces documents — e-mails internes, lettres et mois de correspondances aller-retour — confirment ce que les entreprises de crypto soupçonnaient depuis des années : les banques essayant de travailler avec des actifs numériques ont été bloquées à chaque tour.

Le président par intérim de la FDIC, Travis Hill, qui a hérité de ce gâchis, n'a pas mincé ses mots. Il a confirmé que la direction précédente de la FDIC a créé un environnement où les banques sentaient que la crypto n'était pas la bienvenue. « La grande majorité des banques ont simplement arrêté d'essayer », a admis Hill. Il a annoncé que la FDIC abandonnerait désormais Financial Institution Letter (FIL) 16-2022, une politique qui avait effectivement forcé les banques à réfléchir à deux fois avant de s'engager avec des entreprises de crypto.

La FDIC avait déjà publié 25 lettres, qualifiées d'ordres de « pause », à 24 banques l'année dernière, leur ordonnant d'arrêter l'expansion liée à la crypto. Mais ces documents nouvellement révélés vont beaucoup plus loin, montrant que de nombreuses banques ont été confrontées à des mois de silence après avoir fait des demandes liées à la crypto. D'autres ont reçu des instructions directes de « suspendre, interrompre ou s'abstenir » d'étendre leurs activités vers la finance basée sur la blockchain.

Powell a également reconnu que la Réserve fédérale avait précédemment émis des politiques poussant les banques à examiner plus agressivement les « secteurs controversés ». Mais ces politiques, a-t-il confirmé, sont désormais démantelées.

Pendant ce temps, la FDIC s'efforce de construire un nouveau cadre réglementaire qui permet aux banques de s'engager avec les actifs numériques tout en maintenant la stabilité. Hill a confirmé que l'agence travaille en étroite collaboration avec le Groupe de travail du Président sur les marchés des actifs numériques — un groupe de tâche mis en place en vertu de l'ordre exécutif de janvier 2025 de Trump — pour réécrire le livre de règles. L'objectif est de créer un chemin pour que les banques participent à l'espace des actifs numériques sans se retrouver prises dans le feu croisé réglementaire.