Les transferts de fonds en cryptomonnaies au Venezuela s'accélèrent malgré l'interdiction Binance

Le Venezuela reste fortement dépendant des transferts de fonds en cryptomonnaies, dans un contexte d'insécurité économique et de dépréciation de la monnaie locale. Ces transferts se poursuivent malgré la restriction d'accès au marché P2P Binance . 

Le Venezuela était l'un des principaux foyers d'utilisation quotidienne des cryptomonnaies, notamment comme protection contre l'inflation. En 2024, les transferts de fonds internationaux constituaient l'un des principaux usages des cryptomonnaies dans le pays. Bien que leur part dans les transferts de fonds vers le Venezuela soit encore modeste, elle est en croissance et concurrence les banques et l'important volume des transferts d'argent illégaux. 

Chainalysis présente des données provenant de portefeuilles électroniques de détail arrivant dans le pays, les cryptomonnaies représentant jusqu'à 9 % de tous les transferts de fonds. 

Le bolivar vénézuélien a perdu plus de 93 % de sa valeur face au dollar américain au cours de la dernière décennie. Face à l'inflation mondiale, le Venezuela s'est tourné vers les cryptomonnaies pour préserver son épargne et éviter les transferts de fonds plus risqués et plus coûteux. 

Ces dernières années, les envois de fonds estimés représentaient entre 3 et 6 % du PIB vénézuélien, un pourcentage similaire à celui d'autres pays en développement de la région. 

Les transferts de fonds vers l'Amérique latine ont connu une forte augmentation après la pandémie, avec un pic de croissance en 2021. Seule une fraction de ces transferts est constituée de transferts personnels. La Banque mondiale note que, pour l'Amérique latine, les transferts de fonds sont même supérieurs aux investissements directs étrangers. 

Les transferts de fonds en cryptomonnaies du Venezuela explosent avec la croissance de la diaspora

Suite à l'explosion de la crise migratoire, environ 30 % des Vénézuéliens ont commencé à recevoir des transferts de fonds, selon Inter-American Dialogue. Le montant transféré via les cryptomonnaies aurait atteint un record de 9 % selon Chainalysis. pic.twitter.com/56nMMiRLKh

— Matthew Sigel, en convalescence après une formation d'analyste financier agréé (@matthew_sigel) 14 août 2024

Les migrations et la crise économique ont accéléré les envois de fonds

Le Venezuela a reçu jusqu'à 5,4 milliards de dollars de transferts de fonds en 2023, contre 4,2 milliards en 2022. Ces fonds bénéficient à près de 2,5 millions de ménages, soit près de 29 % de la population vénézuélienne. Environ 38 % de ces transferts proviennent des États-Unis et sont une conséquence directe de l'augmentation des migrations. Cette tendance migratoire a également influencé le profil des transferts de fonds, avec une croissance des flux en provenance du Mexique. 

Le Venezuela figurait parmi les principaux pays d'origine des immigrants aux États-Unis, et les transferts de fonds, tant cash qu'en cryptomonnaies, témoignent de l'importance croissante de la diaspora. L'émigration vénézuélienne s'est accélérée entre 2021 et 2023, avec environ 7 % de la population vivant à l'étranger. 

L'un des principaux problèmes liés aux transferts cash est le niveau relativement élevé des frais. Certains circuits de transfert ne sont ni réglementés nitrac, et pratiquent souvent des tarifs abusifs.  

En moyenne, les transferts de fonds internationaux sont soumis à des frais de 6,35 %, même pour une petite somme de 200 $. Le coût des transferts dépend de l'infrastructure numérique et bancaire, et les prix diminuent lentement. Les transferts effectués avec MoneyGram peuvent également engendrer des frais allant jusqu'à 7 %. 

Les cryptomonnaies, en revanche, reposent sur une infrastructure beaucoup plus légère, ne nécessitant parfois qu'un simple portefeuille numérique. L'échange de cryptomonnaies contre des monnaies fiduciaires peut constituer un obstacle, mais l'afflux croissant d'actifs numériques montre que le Venezuela s'est doté des outils nécessaires pour utiliser les cryptomonnaies au quotidien. 

Le Venezuela a été l'un des premiers pays à adopter les crypto-actifs, ainsi que l'un des plus importants mineurs de Litecoin et Dogecoinà leurs débuts. Ces deux cryptomonnaies sont encore largement utilisées pour les transferts de fonds en raison de leurs faibles frais, notamment pour le DOGE. 

Jusqu'à récemment, les Vénézuéliens pouvaient accéder à la Binance , avant que l'accès à ces services ne soit interdit. Selon des sources locales, le gouvernement vénézuélien entrave l'accès au Binance site web et à l'application mobile

Malgré cela, le Venezuela figure parmi les pays où les dépenses directes en cryptomonnaies sont les plus importantes. La plupart des points de vente au Venezuela sont concentrés à Caracas et Curaçao, mais les dépenses directes en BTC sont bien réparties dans toute la région. 

Le gouvernement vénézuélien se tourne vers les cryptomonnaies malgré les interdictions du secteur privé

La répression gouvernementale contre l'utilisation privée des cryptomonnaies au Venezuela semble paradoxale, compte tenu des tentatives du gouvernement de contourner les sanctions par ce biais. En mai 2024, le gouvernement avait déjà mené une opération de répression contre le minage de cryptomonnaies, confisquant jusqu'à 11 000 machines et démantelant des fermes de minage. 

Auparavant, les mineurs constituaient une source de revenus, car ils vendaient leurs BTC ou DOGE pour compenser l'inflation. Depuis 2024, la carte du Venezuela ne montre plus aucun nœud Bitcoin suite à l'interdiction gouvernementale du minage.

En 2017, le gouvernement vénézuélien a tenté de lancer le Petro, un jeton ERC-20 censé être adossé à des barils de pétrole brut. À ce jour, les données relatives aux transferts effectifs de Petro sont quasi inexistantes. 

Au deuxième trimestre, la compagnie pétrolière nationale PDVSA a annoncé son intention d'étendre l'utilisation des crypto-actifs afin de contourner les sanctions internationales. Certains de ses contratstracinclure une clause de paiement en cryptomonnaie. Cependant, PDVSA ne mise pas sur le Petro. L'entreprise avait en effet testé l'USDT comme moyen de paiement dès 2023. 

Reportage Cryptopolitan de Hristina Vasileva