Les principales banques américaines travaillent sur un projet de création d'un stablecoin commun en réponse à la montée en puissance du secteur des cryptomonnaies.
Le projet n'en est qu'à ses débuts, mais il montre que les institutions financières traditionnelles considèrent désormais les actifs numériques comme une composante importante de leur avenir.
S’ils lancent le stablecoin, celui-ci sera adossé à des actifs tels que des bons du Trésor américain et visera à rendre les paiements plus rapides et plus efficaces, notamment les paiements internationaux.
Les discussions incluent de grandes banques comme JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo, ainsi que des sociétés de paiement qu'elles possèdent conjointement, telles que Early Warning Services (qui gère Zelle) et Clearing House.
JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo ont entamé des discussions préliminaires en vue de la création d'un stablecoin ou d'un dollar numérique commun afin de rester compétitives face à la croissance rapide des entreprises de cryptomonnaies et à l'arrivée des grandes entreprises technologiques dans les services financiers.
Ces discussions sont menées en collaboration avec Early Warning Services, la société à l'origine de l'application de paiement interpersonnelle populaire Zelle, et Clearing House, qui gère un système de paiements en temps réel.
Les discussions restent officieuses et exploratoires car les banques ne font que partager des idées et pourraient modifier, voire annuler, le projet en fonction de la demande des clients ou de l'évolution de la législation fédérale sur les monnaies numériques dans les mois à venir.
Les banques font preuve de prudence car le gouvernement américain débat encore de la manière de réglementer les stablecoins et autres actifs numériques.
Ce nouveau stablecoin serait une version numérique du dollar américain, où chaque jeton vaudrait toujours un dollar et serait adossé à des réserves telles que cash ou des bons du Trésor américain. Il permettrait aux particuliers et aux entreprises d'effectuer des transferts d'argent plus rapidement à l'international, opérations qui prennent plusieurs jours et sont souvent assorties de frais élevés dans le système bancaire traditionnel.
Les banques souhaitent préserver leur rôle dans les transactions financières quotidiennes car de nombreux clients utilisent aujourd'hui des applications et des plateformes de cryptomonnaies plutôt que les banques pour stocker de la valeur et transférer de l'argent.
Dans le même temps, des banques régionales et communautaires de plus petite taille, qui suivent ces évolutions, ont manifesté leur intérêt pour lancer leur propre version d'un stablecoin commun.
Cependant, les experts préviennent que cela pourrait s'avérer beaucoup plus difficile, car la mise en place et la maintenance d'un système de monnaie numérique sécurisé et fiable sont coûteuses. Cela nécessiterait des technologies de pointe, une expertise réglementaire et des investissements financiers importants, que les petites institutions pourraient ne pas être en mesure de financerdent.
Les règles, la demande des clients et la politique façonnent les prochaines étapes des banques
Les grandes banques suivent de près le GENIUS Act , le Sénat américain ayant franchi cette semaine une étape procédurale cruciale qui rapproche le texte de son adoption. Ce projet de loi autoriserait les banques et les entreprises non bancaires à émettre des stablecoins selon des règles uniformes.
Le projet de loi prévoit également des restrictions pour les sociétés cotées en bourse hors du secteur financier, mais ne leur interdit pas totalement de lancer leurs propres stablecoins. Ce point est crucial pour les banques, car elles ont fait pression pour un encadrement plus strict afin d'empêcher les géants de la tech et les distributeurs de s'accaparer une part importante de la clientèle sur le marché des stablecoins.
La dynamique politique pousse également les banques à prendre les actifs numériques plus au sérieux, ledent Donald Trump ayant fait plusieurs déclarations favorables aux cryptomonnaies et s'étant même qualifié de «dentcrypto »
Trump a lancé sa propre cryptomonnaie, inspirée d'un mème, et a annoncé en mars que World Liberty Financial, une société liée à sa famille, prévoyait également de lancer un stablecoin. Ces initiatives incitent les banques à accélérer leur transformation numérique avant de se laisser distancer par des acteurs plus dynamiques et adaptables.
Plusieurs entreprises natives des cryptomonnaies s'efforcent d'obtenir des agréments bancaires officiels, et elles pensent que la loi GENIUS pourrait faciliter ce processus.
Ces entreprises pourraient commencer à proposer des produits bancaires complets, notamment des prêts, des comptes d'épargne et des outils de paiement, si elles devenaient des institutions financières légalement reconnues.
Les banques risquent désormais d'être laissées pour compte si elles ne s'adaptent pas à ces changements et ne développent pas leurs alternatives numériques.
