Près de la moitié des hommes américains ignorent où va leur argent une fois déposé à la banque.
Une enquête menée par TRES, une plateforme de données financières Web3, a montré que 48 % des hommes pensent que leurs dépôts bancaires restent bloqués.
Les femmes ont obtenu de meilleurs résultats, 68 % d'entre elles comprenant que les banques prêtent une partie de ces dépôts pour générer des rendements par le biais de prêts et d'investissements.
Ce manque de connaissances ne fait que mettre en lumière des problèmes plus profonds au sein du système financier actuel, un système qui s'effondre sous le poids du manque de transparence et de confiance.
Tal Zackon, PDG de TRES, s'est entretenu avec Cryptopolitan pour expliquer ces conclusions lors d'une interview exclusive. Il a beaucoup à dire sur les raisons pour lesquelles le système bancaire traditionnel est devenu obsolète et pourquoi les cryptomonnaies gagnent du terrain.
« Les gens n'ont plus confiance dans les banques », déclare Tal.
Pourquoi cet écart ?
L'enquête, menée en août auprès de 1 032 personnes âgées de 18 à 60 ans, a révélé un manque de connaissances chez les hommes quant au fonctionnement des banques. Plus de 60 % des hommes de 30 à 60 ans pensent que leur argent est toujours à la banque.
Plus surprenant encore, seul un Américain sur trois comprend que si sa banque fait faillite, son argent n'est pas entièrement protégé.
Interrogé sur ce manque de compréhension entre hommes et femmes, Tal a donné son point de vue personnel. « Je pense que cela tient à la façon dont les hommes et les femmes prennent des décisions. Honnêtement, je suis moins rigoureux quand je dois décider », a-t-il déclaré.
« Ma femme, en revanche, s'intéresse toujours aux détails. Je pense que les femmes ont tendance à creuser davantage, ce qui pourrait expliquer pourquoi elles sont plus conscientes du fonctionnement des banques. »
L'enquête a également révélé que les gens sont de plus en plus lassés du manque de transparence des banques concernant la gestion des dépôts. Près de 90 % des personnesdentont déclaré qu'elles seraient plus enclines à utiliser un service financier totalement transparent quant à l'utilisation de leur argent.
Ce désir de transparence concerne toutes les tranches d'âge, des jeunes de 18 ans aux sexagénaires. « Les gens veulent savoir ce qu'il advient de leur argent », explique Tal. « Les banques ne leur offrent pas cette clarté. C'est pourquoi ils se tournent vers d'autres solutions, comme les cryptomonnaies. »
Une enquête de TRES explique pourquoi la confiance dans les cryptomonnaies est en hausse
L'une des conclusions marquantes de l'enquête TRES est qu'un nombre croissant de personnes délaissent les services bancaires traditionnels au profit des cryptomonnaies. Un cinquième des Américains déclarent faire davantage confiance aux cryptomonnaies qu'aux banques.
Parmi les personnes âgées de 45 à 60 ans, près de 25 % ont déclaré préférer les cryptomonnaies aux actifs conventionnels comme les actions, les obligations ou même cash.
La confiance dans les banques est pour le moins fragile. Seuls 14 % desdentconsidèrent les banques comme la classe d'actifs la plus fiable, contre près de 29 % qui font davantage confiance cash .
L'immobilier arrive en deuxième position, mais les cryptomonnaies le suivent de près en troisième. Tal a salué les récents développements dans le secteur qui renforcent la crédibilité des cryptomonnaies.
« Visa a annoncé la semaine dernière un système de paiement 100 % sur la blockchain. Les stablecoins prennent une place de plus en plus importante dans les paiements transfrontaliers. Le paysage financier est en pleine mutation et se tourne vers la blockchain. »
Tal a raconté une anecdote sur la faillite de la Silicon Valley Bank (SVB) pour illustrer la fragilité du système bancaire traditionnel. « Nous avions une grande partie de nos fonds chez SVB », se souvient-il.
« Quand les rumeurs ont commencé à circuler sur ce qui se passait, il y a eu une ruée vers les retraits, et la banque a fait faillite. Il n'y a pas eu que SVB, vous savez. Quelques autres banques liées à l'écosystème des startups ont également fait faillite. »
Tal explique que cet effondrement est dû au fait que les banques s'impliquent trop dans des entreprises risquées (notamment dans les secteurs de la technologie et des start-ups) sans en comprendre pleinement les risques.
« C’est bien là le problème », dit-il. « Quand on ne sait pas où va son argent, c’est un pari risqué. Les gens ne veulent pas que leurs dépôts servent à financer des prêts ou des investissements à haut risque, surtout quand on leur cache la vérité. »
Tal affirme que TRES souhaite rendre la finance décentralisée (DeFi) plus accessible aux entreprises et aux particuliers qui hésitent encore.
« Nous comprenons que beaucoup d'entreprises n'ont pas encore pleinement adopté les actifs numériques », admet Tal.
« Mais nous voulons les aider à se sentir plus à l'aise pour franchir le pas. Il s'agit ici de gains d'efficacité. La blockchain peut faire ce que font les banques, mais en beaucoup mieux. »
L'un des principaux axes de développement pour TRES réside dans les stablecoins et les paiements transfrontaliers. Tal est convaincu que la blockchain finira par remplacer SWIFT, l'ancien pilier de la banque internationale.
« La transition est déjà en cours », dit-il. « Il nous suffit de faciliter la mise en conformité des entreprises avec la réglementation. Une fois la confiance établie, le changement se fera plus facilement. »
Le comportement des consommateurs est déjà en train de changer
Avec l'adoption croissante des cryptomonnaies, Tal constate une évolution rapide des comportements des consommateurs. « Le pourcentage de personnes détenant des cryptomonnaies aux États-Unis est en constante augmentation. Les investisseurs particuliers investissent de plus en plus dans les actifs numériques », observe-t-il.
« D’ici deux ans environ, vous ne saurez probablement même pas quand votre paiement sera réglé sur la blockchain. »
Il est convaincu que les systèmes de paiement basés sur la blockchain deviendront aussi simples d'utilisation qu'Apple Pay ou Google Wallet. « Il suffira d'approcher son téléphone, et la transaction sera réglée en stablecoins en toute transparence », explique-t-il. « Les gens ne s'en apercevront même pas. »
La conversation s'est ensuite naturellement orientée vers Bitcoin et l'économie américaine. Malgré les récentes baisses de taux d'intérêt, le prix du Bitcoinest resté relativement stable. Tal explique que :
« C’est parce que ces changements étaient déjà intégrés aux cours. Le marché s’attendait à ces baisses de taux, donc Bitcoin n’a pas connu la hausse que certains auraient pu espérer. »
Il estime que les prochaines élections américaines pourraient être le prochain grand catalyseur des fluctuations du cours Bitcoin. L'une des questions les plus urgentes est de savoir ce qui se passerait si les États-Unis faisaient défaut sur leur dette nationale.
La réponse de Tal fut directe : « Imaginez le chaos ! » Il ne souhaite pas s’aventurer dans ce scénario hypothétique, mais une chose est sûre : si les États-Unis font défaut, les conséquences seront catastrophiques pour les marchés mondiaux, y compris celui des cryptomonnaies.
« Tout serait incertain », explique Tal. « La demande de cryptomonnaies exploserait probablement, les gens cherchant à protéger leurs actifs, mais le monde serait plongé dans une crise financière sans précédent. Personne ne souhaite envisager un tel scénario. »
Différences culturelles dans l'adoption des cryptomonnaies
Par ailleurs, l'adoption des cryptomonnaies n'est pas uniforme à travers le monde. Tal souligne que certaines régions, comme l'Amérique latine, l'Afrique et l'Asie, affichent des taux d'adoption bien plus élevés que les pays dotés de systèmes bancaires traditionnels plustron.
« Partout où les systèmes bancaires sont plus centralisés, l’adoption des cryptomonnaies diminue », affirme-t-il. Cela est particulièrement vrai dans les pays où les autorités de régulation et les gouvernements exercent un contrôle strict sur les systèmes financiers.
Tal cite le Royaume-Uni comme exemple de pays doté d'un système bancaire ouvert, mais aussi d'une approche plus conservatrice vis-à-vis des actifs numériques. « Aux États-Unis, la cryptomonnaie est devenue un enjeu politique, ce qui freine son adoption », ajoute-t-il. « Elle devrait faire l'objet d'un consensus politique, mais ce n'est pas le cas. »
Alors, comment Tal envisage-t-il l'adoption mondiale des cryptomonnaies d'ici 2035 ? « SWIFT appartiendra au passé », affirme-t-ildent. « L'ensemble du système financier reposera sur la technologie blockchain. »
Il imagine un monde où les actifs tels que l'immobilier, les obligations, les actions et les titres de participation sont tous enregistrés sur la blockchain. « Les gens ne se demanderont même plus pourquoi nous utilisons la blockchain. Ce sera tout simplement la norme. »
Tal prédit également que le monde deviendra plus globalisé économiquement à mesure que la technologie blockchain facilitera le transfert d'actifs par-delà les frontières.
Il confie sa frustration personnelle quant à l'envoi de 100 euros à un ami en Autriche. « Transférer de l'argent entre pays reste compliqué », déplore-t-il. « D'ici 2035, ce ne sera plus un problème. »
