La plus grande néobanque d'Allemagne, N26, lance le trading de cryptomonnaies en Europe

Plus tôt jeudi, la banque en ligne européenne N26 a annoncé qu'elle lancerait le trading de cryptomonnaies pour ses clients en partenariat avec Bitpanda (l'application autrichienne de trading de cryptomonnaies et d'actions). Cette annonce intervient alors que les institutions financières traditionnelles osent tester les eaux des cryptomonnaies en proposant ce produit à leurs clients. N26 a annoncé qu'elle lancerait d'abord ce produit en Autriche.

La banque proposera le trading de cryptomonnaies en tant que « fonctionnalité de création de richesse », ce qui signifie que les clients peuvent acheter et vendre des cryptomonnaies mais ne peuvent pas transférer les pièces vers d'autres portefeuilles numériques ou hors ligne, a déclaré Gilles BianRosa, directeur du produit chez N26.

« Cela a bien sûr un impact significatif sur la sécurité et la prévention de la fraude », a déclaré BianRosa, ajoutant que la plateforme de la banque est un « système de trading de cryptomonnaies non anonyme » avec des critères d'éligibilité en plus des exigences KYC existantes de la banque pour les nouveaux clients.

N26 est une banque allemande fondée en 2013 et se vante d'être l'une des plus grandes fintechs d'Europe, avec une valorisation boursière de 9 milliards de dollars. En 2021, elle a été élue meilleure banque mondiale par Forbes et meilleure en Autriche. N26 exposera potentiellement ses 7 millions de clients à l'industrie des cryptomonnaies. 

Les analystes du secteur crypto sont toutefois sceptiques quant à cette démarche, estimant qu'elle aurait dû être mieux calée, compte tenu de la hiver des cryptomonnaies. Le marché des cryptomonnaies a été majoritairement baissier cette année, entraînant une érosion de plus de 2 billions de dollars de capitalisation boursière.

En réponse, les régulateurs du marché et l'Union européenne, en particulier, se sont engagés à réprimer les marchés des cryptomonnaies afin d'assurer la protection des investisseurs. Il est à noter que le régulateur financier allemand, la BaFin, avait précédemment ordonné des restrictions contre N26 pour des manquements présumés à ses mécanismes de prévention de la fraude.

Produit de trading de cryptomonnaies N26

Le produit, baptisé N26 crypto, sera disponible pour les clients autrichiens dans les prochaines semaines et comprendra 100 cryptomonnaies, dont Bitcoin et Ethereum. Dans une interview accordée à CNBC, Gilles BianRosa, directeur de la production chez N26, a commenté que la fonctionnalité N26 Crypto permet à ses clients de « tester l'eau sans excès ».

Pour trader, les clients sélectionnent la pièce qu'ils souhaitent acheter ou vendre, spécifient le montant et initient la transaction. Les fonds sont déduits de leur compte principal et le nouveau solde s'affiche sur leur tableau de bord. 

Les fonds seront détenus dans un portefeuille non custodial, ce qui signifie que les clients n'auront pas autant de liberté pour déplacer les pièces depuis leurs portefeuilles. Le produit comportera également une option de glisser-déposer pour transférer des fonds vers leur compte crypto depuis le compte principal.

N26 facturera des frais de trading de 20 %, avec une réduction pour Bitcoin à 1,5 %. Les abonnés au compte N26 Metal seront facturés 1 % pour Bitcoin et 2,0 % pour les autres pièces. Bitpanda, l'entreprise qui alimente ce produit, percevra une commission pour chaque transaction sur N26.

La fonctionnalité sera déployée auprès des utilisateurs dans d'autres marchés au cours des six prochains mois, avec des plans pour étendre leur portefeuille de cryptomonnaies à 194 pièces.

N26 n'est pas la première fintech majeure à explorer cette voie ; elle pourrait être considérée comme une arrivante tardive. Les concurrents fintech Visa, Mastercard, Paypal et Revolut ont déjà lancé leurs services de cryptomonnaies et Web 3.0 pour leurs clients.