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- La Réserve fédérale américaine s'apprête à lancer FedNow, un service permettant des transferts de fonds en temps réel 24h/24 et 7j/7.
- La Fed s'associera initialement à 41 banques et 15 prestataires de services, dont des grandes banques et des banques communautaires.
- Le système permet des règlements directs sur les comptes de la banque centrale, contrairement aux services intermédiaires comme PayPal.
Ouvrant un nouveau chapitre dans l'histoire financière du pays, la Réserve fédérale des États-Unis a officiellement lancé FedNow.
Ce service de paiement très attendu vise àdefile système de paiement du pays en permettant aux Américains d'envoyer et de recevoir des fonds instantanément, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Révolutionner le paysage des transactions avec FedNow
FedNow, un projet en gestation depuis 2019, a été lancé avec pour mission d'éliminer le délai de plusieurs jours qui caractérise souvent cash .
Cette mesure révolutionnaire aligne les États-Unis sur des pays comme le Royaume-Uni, l'Inde, le Brésil et l'Union européenne, où des services de paiement en temps réel similaires sont opérationnels depuis des années.
Avec une liste initiale de 41 banques et 15 prestataires de services agréés, FedNow a fait une entrée remarquée. Parmi ces prestataires figurent des banques de proximité et de grands établissements comme JPMorgan Chase, Bank of New York Mellon et US Bancorp.
En prévoyant d'intégrer davantage de banques et de coopératives de crédit d'ici la fin de l'année, la Réserve fédérale prépare le terrain pour un paysage financier plus inclusif.
Malgré les réticences initiales des grandes banques qui le jugeaient inutile, FedNow a conquis de nombreuses institutions financières qui le perçoivent désormais comme un outil pour élargir leur offre de services.
Contrairement aux services de paiement pair-à-pair classiques tels que Venmo ou PayPal, FedNow contourne les intermédiaires, permettant un règlement direct sur les comptes de la banque centrale.
Bien que la Réserve fédérale exploite également FedWire, un système de paiement en temps réel, celui-ci est principalement destiné aux transactions d'entreprises de grande envergure et ne fonctionne que pendant les heures ouvrables.
À l'inverse, FedNow a pour vocation de servir tout le monde, en offrant un maximum d'avantages aux consommateurs et aux petites entreprises.
Équité financière et autonomisation des consommateurs
La création de FedNow a été soutenue par les petites banques, qui se connectent traditionnellement à FedWire via de plus grands établissements de crédit. Leur plaidoyer a mis l'accent sur le fait que ce service leur permettrait d'accéder aux paiements en temps réel sans avoir à recourir aux services des concurrents plus importants.
De plus, aucun frais ne sera imposé aux consommateurs utilisant FedNow, bien qu'il reste incertain si les banques participantes répercuteront les coûts associés.
Le sénateur démocrate Chris Van Hollen a salué le lancement de FedNow, le jugeant bénéfique pour les consommateurs américains et l'économie, et a prédit que l'accès en temps réel aux fonds permettrait d'économiser des milliards de dollars par an.
Certains sceptiques du marché ont exprimé des inquiétudes quant à la capacité potentielle de FedNow à faciliter des sorties de fonds rapides des institutions financières, ce qui a exacerbé les craintes d'une panique bancaire.
Cependant, les responsables de la Réserve fédérale ont balayé ces inquiétudes d'un revers de main, affirmant que les banques disposaient de mesures suffisantes pour contrer une vague soudaine de retraits.
Dans un premier temps, FedNow fixera une limite de paiement maximale de 500 000 $, avec la possibilité pour les banques de réduire davantage ce plafond si nécessaire.
La Réserve fédérale a également précisé que FedNow, bien qu'étant une solution innovante pour les paiements instantanés, n'est pas lié aux monnaies numériques de banque centrale (MNBC).
Malgré les discussions simultanées sur l'éventuelle émission d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), la Réserve fédérale a souligné qu'une telle mesure ne serait prise qu'avec une législation d'autorisation en place.
Dans sa version actuelle, FedNow est conçu pour fonctionner au sein de l'écosystème des monnaies fiduciaires, à l'instar d'autres services de paiement tels que Fedwire et FedACH. De plus, la Réserve fédérale prévoit d'intégrer l'ensemble des 10 000 institutions financières américaines dans un avenir proche.
Alors que le pays accueille favorablement ce système de paiement révolutionnaire, il reste à voir comment FedNow redessinera les contours du paysage financier américain, en insufflant rapidité et flexibilité au cœur de l'économie nationale.
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