L'accord Chainlink prévoit de transférer 16 000 milliards de dollars, Bottomline augmentant ses cours

Le 4 septembre, Chainlinks'échangeait à 11,88 $, soit une variation de 6,8 % sur les dernières 24 heures. Cette hausse fait suite à l'annonce d'une coentreprise entre Chainlink et Bottomline, fournisseur de technologies de paiement. Cette coentreprise permettra aux banques clientes de Bottomline de connecter leur infrastructure de paiement aux blockchains publiques et privées via Chainlink.

En résumé, l'enjeu est considérable. Bottomline affirme qu'environ 15 % des transactions internationales transfrontalières sur Swift sont traitées via sa plateforme, qui gère plus de 16 000 milliards de dollars de paiements par an. Cela pourrait permettre à Chainlink d'atteindre près de 600 clients bancaires. Cependant, pour l'instant, il s'agit d'une preuve de concept qui n'a pas encore abouti à des transferts effectifs de 16 000 milliards de dollars sur la blockchain.

Pourquoi un géant des paiements dont la plupart des traders n'ont jamais entendu parler est important

Bottomline Technologies, filiale du fonds d'investissement Thoma Bravo, propose des solutions de paiement à plus d'un million d'institutions financières et d'entreprises dans 92 pays. Sa division de connectivité Swift affirme traiter 10 millions de paiements et de transactions par jour et figure parmi les trois plus importants centres de services Swift au monde.

Cette portée distingue Bottomline des autres Chainlink . L' AppChain de gestion des garanties de DTCC utilise Chainlinkl'environnement d'exécution (CRE) personnalisé de projet Pangea, présenté précédemment par Cryptopolitan, regroupe 37 banques européennes et plus de 10 banques coréennes, gérant intégralement des actifs d'environ 10 000 milliards de dollars, afin d'explorer les règlements J+0 sur le marché des changes.

Bottomline offre une solution exceptionnelle, car elle propose une voie plus étendue pour l'utilisation des systèmes de paiement actuels ; toutefois, elle n'en est qu'à ses débuts. Les banques qui seront probablement les premières à adopter Bottomline sont celles qui gèrent d'importants paiements transfrontaliers et utilisent des stablecoins ou des dépôts tokenisés.

Comment les banques se connectent sans arracher leurs systèmes

Les banques peuvent continuer à envoyer des instructions de paiement ISO 20022. Bien que la CRE coordonne l'ensemble du processus, c'est le protocole d'interopérabilité inter-chaînes (CCIP) de Chainlinkqui assurera la connexion entre toutes les blockchains.

Swift indique que l'adoption de la norme ISO 20022 pour les instructions de paiement transfrontalières a atteint 97 % depuis son entrée en vigueur en novembre 2025. Les directives de novembre 2026 stipulent que des adresses postales structurées ou hybrides devront être utilisées après le 14 novembre. Alors que les banques investissent déjà dans une infrastructure standardisée, Chainlink travaille à son expansion, en utilisant le règlement par blockchain comme destination alternative pour ces messages plutôt qu'une nouvelle migration du système central.

Ce que cela pourrait régler pour les paiements transfrontaliers

Les prévisions de JP Morgan pour 2026 indiquent que les paiements transfrontaliers à l'échelle mondiale devraient passer de 194 billions de dollars en 2024 à 320 billions de dollars d'ici 2032, car environ 93 % des institutions financières modernisent leurs systèmes de paiement.

Le projet Agorá de la BRI a démontré qu'un règlement transfrontalier atomique est possible grâce à la tokenisation des réserves des banques centrales et des dépôts des banques commerciales. Le directeur général de la BRI, Pablo Hernández de Cos, a également souligné que les stablecoins et les plateformes de dépôts tokenisés rencontrent des problèmes d'interopérabilité. C'est pourquoi l'interopérabilité est essentielle, quelle que soit la forme de monnaie tokenisée qui s'imposera.

Bottomline adentl'obstacle pratique. Colin Swain, son responsable mondial des produits pour les solutions d'entreprise, a déclaré en juillet, lors d'une annonce concernant un stablecoin :

« L’adoption dépend de la capacité des équipes financières à les gérer avec la même visibilité, les mêmes contrôles et la même gouvernance que ceux attendus des méthodes de paiement existantes. »

Cette annonce permet de clarifier les raisons de l'importance croissante de la connectivité blockchain dans les processus établis, par rapport à la simple accélération des transactions.

D'après le rapport conjoint du BCG et d'ADDX, intitulé « Pertinence de la tokenisation des actifs sur la blockchain pendant le "crypto-hiver" », le marché des actifs tokenisés pourrait atteindre une valeur de 16 100 milliards de dollars d'ici 2030. Cela pourrait expliquer la tendance croissante des services de paiement à considérer les solutions basées sur la blockchain comme une infrastructure à part entière plutôt que comme une expérimentation isolée.

Où se situe LINK après les actualités

À 11,88 $, le LINK était environ 77,5 % en dessous de son sommet historique de 52,88 $. CoinMarketCap indiquait également qu'environ 748 millions de jetons LINK étaient disponibles, sur une offre maximale d'un milliard.

Charles Schwab a également confirmé que LINK, SOL et AVAX seront bientôt disponibles sur Schwab Crypto.

Chainlinkest particulièrement pertinente pour la théorie de l'adoption institutionnelle. Selon sa documentation économique, les revenus générés par l'utilisation de Chainlink et des services on-chain par les entreprises sont essentiellement convertis en LINK, grâce à l'abstraction des paiementstracPlus de 5 millions de LINK sont détenus en réserve sur le réseau.

Toutefois, cela n'implique pas que les 16 000 milliards de dollars de paiements annuels de Bottomline engendreraient directement une demande pour LINK. Aucune des deux entreprises n'a révélé les institutions monétaires impliquées, le volume de production prévu, le montant des frais qui seront facturés ni le calendrier de lancement. Actuellement, le marché évalue les perspectives offertes par un canal de distribution aussi puissant. Le véritable test aura lieu lorsque les clients bancaires de Bottomline passeront de la phase de validation de concept à la phase de règlement réel.