Un tribunal canadien statue que l'échange de crypto-monnaies n'est pas responsable après qu'une femme ait ignoré les avertissements contre les arnaques

Un tribunal de la Colombie-Britannique a statué qu’une plateforme canadienne de cryptomonnaies n’était pas responsable de la perte de 671 000 $ canadiens (480 000 $ US) d’une cliente après que celle-ci a ignoré plusieurs avertissements selon lesquels une arnaque la visait.

La juge Lindsay LeBlanc de la Cour suprême de la Colombie-Britannique a rejeté un procès intenté par la résidente de Victoria Yan Li Xu contre la plateforme NDAX Canada basée à Calgary lundi dernier, statuant en faveur de la plateforme. La juge de la Cour suprême a déclaré que NDAX avait rempli ses devoirs et agi de manière appropriée pour l’empêcher d’être victime de fraude.

NDAX a émis quatre avertissements avant le transfert

Selon le jugement écrit publié lundi, Xu a transféré plus de 671 000 $ canadiens d’actifs numériques via NDAX vers un portefeuille externe pour une opportunité d’investissement en ligne, qui s’est ensuite révélée frauduleuse. 

NDAX, enregistré en tant qu’entreprise de services monétaires auprès du Centre d’analyse des opérations et déclarations de revenus du Canada (CANAFE), avait donné à Xu quatre avertissements sur une fraude potentielle avant qu’elle n’effectue les transactions.

La juge LeBlanc a écrit que NDAX avait identifié une « activité financière suspecte et a mis en garde la plaignante de ne pas procéder, mais la plaignante n’a pas tenu compte de l’avertissement ».

Le premier avertissement a été émis lorsque Xu a accepté la divulgation des risques crypto de la plateforme, reconnaissant que les transactions crypto sont irréversibles. Xu « a confirmé au défendeur qu’elle avait reçu et compris la divulgation des risques crypto en cliquant sur accepter sur ces pages de la plateforme ».

Un deuxième alerte a suivi peu de temps après, rappelant à Xu que les retraits crypto ne pouvaient pas être annulés une fois traités. La divulgation indiquait : 

« Je comprends que les retraits d’actifs crypto sont définitifs et irréversibles. NDAX ne sera pas responsable des pertes résultant de mes informations inexactes ou des retards dus à des problèmes de réseau hors du contrôle de NDAX. » Xu a cliqué à nouveau sur oui.

Le troisième est arrivé le 18 avril 2023, lorsqu’un employé de NDAX a personnellement appelé Xu pour vérifier la transaction. Pendant cette conversation, l’employé l’a explicitement mise en garde en disant qu’elle était « probablement victime d’une arnaque » et lui a fortement conseillé de ne pas procéder. 

Xu a insisté pour continuer, conduisant le membre du personnel à signaler l’affaire en raison de « facteurs de risque ». L’appel téléphonique, qui a été enregistré, faisait partie des preuves du tribunal.

« Je constate que les avertissements du défendeur à la plaignante n’auraient pas pu être plus clairs », a écrit la juge LeBlanc dans sa décision.

Le quatrième et dernier avertissement est venu de l’officière de conformité de NDAX, Julia Baranovskaya, qui a rappelé Xu pour confirmer qu’elle comprenait les répercussions. Baranovskaya a expliqué à Xu qu’elle « pourrait être la cible d’une fraude crypto » et a réitéré qu’une fois le transfert effectué, il ne pouvait pas être annulé.

« Mme Baranovskaya a témoigné que le défendeur ne savait pas qui contrôlait le portefeuille du destinataire car cette information n’était pas connue du défendeur et tout ce qu’ils pouvaient faire était d’avertir la plaignante que la première transaction présentait des signes de fraude potentielle. Cette preuve n’a également pas été contestée », a résumé le juge LeBlanc.

Pendant la conversation, Xu a assuré à l’officière qu’elle était expérimentée dans les questions financières. Elle aurait déclaré qu’elle avait négocié des actions depuis plus de 20 ans, était comptable de profession et utilisait ses propres économies d’investissement. 

NDAX a rempli ses obligations, statue le tribunal canadien

La juge LeBlanc a conclu que NDAX avait dépassé les mesures raisonnables pour protéger la cliente. « Bien que les pertes de la plaignante soient regrettables », a-t-elle écrit, « je constate qu’aucune responsabilité ne repose sur le défendeur ».

Le jugement a également affirmé que NDAX avait agi de manière responsable en signalant une activité suspecte, en communiquant directement avec la cliente et en fournissant des avertissements écrits et verbaux. 

Le procès de Xu avait fait valoir que NDAX aurait dû bloquer sa transaction complètement pour empêcher la perte, à quoi le juge a dit :

« La plaignante a échoué à établir que le défendeur a violé son devoir de diligence et je constate que, de toute façon, le défendeur n’a pas causé les pertes subies par la plaignante ».

Le Canada durcit la supervision des cryptomonnaies

La décision intervient alors que les régulateurs canadiens intensifient l’examen des plateformes de trading de cryptomonnaies et des défaillances de conformité. Les autorités poussent à un renforcement de l’application des lois contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme dans l’industrie des actifs numériques, tant localement qu’international.

Alors que a rapporté par Cryptopolitan le mercredi, le Centre d’analyse des opérations et déclarations de revenus du Canada a annoncé une amende record de 176,9 millions de dollars canadiens contre une plateforme de cryptomonnaies basée à Vancouver, la plus grosse amende de son histoire réglementaire.