La FCA del Reino Unido recopila la opinión pública final sobre la aplicación del deber de protección al consumidor a las empresas de criptomonedas

La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) está entrando en la fase final de su consulta sobre la regulación de criptomonedas y está recopilando comentarios sobre la aplicación del deber de protección al consumidor a las empresas de criptomonedas. La FCA enfatiza que las reglas están destinadas a establecer estándares de la industria y no a eliminar los riesgos inherentes de inversión, aunque el deber de protección al consumidor requiere que las empresas actúen de buena fe.

El regulador del Reino Unido planea recopilar todos los comentarios antes del 12 de marzo y abrir una puerta de aplicación para las aprobaciones de criptoactivos en septiembre. La FCA espera haber terminado con todo esto antes de octubre, cuando se autorizarán las nuevas reglas, incluidas las ya registradas bajo las regulaciones contra el lavado de dinero (MLRs).

La FCA también ha establecido propuestas sobre cómo se aplicarán los estándares de conducta, la custodia y la compensación a las empresas de criptomonedas. Se espera que estas propuestas continúen el progreso del regulador hacia un mercado de criptomonedas abierto, competitivo y sostenible en el que los inversores puedan confiar. El deber de protección al consumidor establece estándares para que las empresas de criptomonedas aseguren que entreguen resultados positivos para los clientes mientras las ayudan a navegar sus vidas financieras.

La consulta final sigue al paquete de propuestas del diciembre pasado 

Según la FCA, estas consultas finales siguen a un paquete de propuestas establecidas el diciembre pasado sobre la aplicación del mismo enfoque a las finanzas tradicionales en las criptomonedas. El regulador busca proporcionar información clara para los consumidores, con requisitos bien equilibrados para las empresas y flexibilidad para apoyar la innovación. 

El regulador del Reino Unido está consultando sobre cómo el deber de protección al consumidor será apoyado por orientación adicional no incluida en el Manual para asegurar que las empresas entreguen resultados suficientes para los clientes minoristas. También buscará comentarios sobre su enfoque para manejar conflictos y compensaciones para asegurar que los consumidores tengan un camino claro para resolver problemas.

Además, la FCA está analizando cómo aplicar las reglas clave de conducta a las actividades de criptomonedas para que las empresas actúen de manera transparente y justa. Las reglas sobre la compra de criptomonedas a crédito y la reducción de los riesgos de daño por pedir prestado para invertir también serán consideradas. 

El regulador también está siguiendo los comentarios sobre su enfoque para categorizar a las empresas de criptomonedas bajo el Régimen de Certificación y el Régimen de Gerentes Senior. Se deben establecer estándares para las habilidades y conocimientos del personal para que las empresas tengan empleados competentes gestionando servicios de criptomonedas. 

La FCA también quiere que las empresas de criptomonedas reporten datos al regulador para que pueda monitorear riesgos y supervisar las operaciones de manera efectiva. Recuerda a los inversores que las criptomonedas están en gran medida sin regular en el Reino Unido y se utilizan actualmente para promociones financieras y crímenes financieros.  

La FCA otorga el registro MLR a Ripple

La FCA recientemente otorgara el registro MLR al emisor de XRP Ripple, después de comenzar a aceptar aplicaciones el septiembre pasado. Según un aviso publicado en su sitio web oficial el 22 de enero, el camino hacia la regulación formal de criptomonedas en el Reino Unido se volvió más claro a finales del año pasado, con legislación del Tesoro que extiende las reglas financieras existentes para incluir empresas de criptomonedas.

Mientras tanto, la FCA dijo a principios de este mes que las empresas de criptomonedas que busquen ofrecer servicios en el Reino Unido deberán estar autorizadas bajo las nuevas reglas que entran en vigor en octubre de 2027. El requisito también se aplica a las empresas de criptomonedas ya registradas bajo sus MLRs.

Las empresas de criptomonedas también deben cumplir con los requisitos de resiliencia operativa, deber de protección al consumidor, crimen financiero y gobernanza. Las empresas ya registradas bajo regulaciones contra el lavado de dinero o de pagos necesitarán una autorización completa, mientras que las autorizadas por la FSMA deberán variar sus permisos. 

Sin embargo, la FCA no planea extender la protección del Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) a los criptoactivos. El FSCS proporciona compensación a los clientes cuando las empresas no pueden cumplir con sus pasivos. Eso no será lo mismo con los inversores en empresas de criptomonedas que quiebran. Estos clientes no podrán reclamar compensación por pérdidas de inversión, incluso aquellas que surjan de actividades de criptomonedas reguladas. 

También hay posibles inconsistencias en este enfoque, según la FCA. Las reclamaciones sobre acciones mantenidas en custodia estarán cubiertas por el FSCS, pero las reclamaciones sobre tokens que representan acciones en blockchains no estarán cubiertas.